คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อ FHA ปรับปรุงการรีไฟแนนซ์

ลดอัตราการประมวลผลได้เร็วขึ้นเอกสารสำหรับผู้กู้ที่ จำกัด และโดยปกติแล้วจะต้องเสียค่าใช้จ่าย นั่นคือ FHA Streamline

เพื่อที่จะมีคุณสมบัติคุณจะต้องได้รับเงินกู้ FHA และชีพจร

ในขณะที่การประชาสัมพันธ์รอบ ๆ โครงการ Refinance ของ FHA ทำให้เกิดเสียงที่เยี่ยมยอดและหากผู้ให้กู้จำนองทั้งหมดปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การจัดจำหน่าย FHA ที่แท้จริงก็จะเป็นเช่นนั้น ความจริงก็คือผู้ให้กู้จำนองมักใส่สิ่งที่เรียกว่า "ซ้อนทับ" ในหลักเกณฑ์ของ FHA

พูดง่ายๆก็คือในขณะที่ FHA กล่าวว่าคุณสามารถรีไฟแนนซ์บ้านใต้น้ำของคุณได้โดยทั่วไปแม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีและไม่มีงานทำก็ตาม แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณได้รับมาตรฐานระดับหนึ่ง

ควรตรวจสอบกับผู้ให้กู้จำนองของคุณเกี่ยวกับขั้นตอนการ Refinance ของ FHA Streamline และการซ้อนทับการจัดจำหน่ายก่อนที่จะสมัคร

เป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องทราบด้วยว่าเพียงเพราะผู้ให้กู้ FHA คนหนึ่งหันมาใช้แอพพลิเคชั่น refi ของคุณแบบไม่คล่องตัวไม่ได้หมายความว่าคุณไม่มีคุณสมบัติ มักจะได้รับความคิดเห็นที่สองก่อนที่จะโยนในผ้าเช็ดตัว

แล้วมันทำงานอย่างไรและคุณมีคุณสมบัติอย่างไร?

FHA Streamline refinance ทำงานได้ดีกว่า

FHA Streamline เป็นโครงการรีไฟแนนซ์สำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังอยู่ในเงินกู้ FHA

• FHA Streamline มีระยะเวลา 5 ปี (อัตราดอกเบี้ยปรับได้) หรือเงินกู้ระยะยาว 15 ปีหรือ 30 ปี

  ไม่จำเป็นต้องมีการประเมิน

• ข้อกำหนดด้านเครดิตที่น้อยที่สุด

• จำกัด "Cash-Out" ใช้ได้

• FHA Refinance เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

• หากคุณอยู่ในเงินกู้ FHA ตอนนี้และ:

อัตราการจดจำนองปัจจุบันของคุณสูงกว่าอัตราการจำนองในปัจจุบัน

คุณเป็นหนี้มากขึ้นในการจำนองของคุณมากกว่าที่บ้านของคุณมีค่า

• คุณต้องการที่จะลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

• คุณต้องการเปลี่ยนจากจำนองอัตราการปรับของคุณลงในอัตราดอกเบี้ยคงที่มากขึ้นอัตราดอกเบี้ยคงที่

• ทั้งหมดนี้ FHA เป็นโอกาสที่น่าอัศจรรย์สำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและตอบสนองผู้ซื้อเพื่อรับจำนองเมื่อพวกเขาอาจไม่มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมที่นำเสนอโดย Fannie Mae และ Freddie Mac

• ด้วยคุณสมบัติด้านเครดิตที่เหมาะสมและความสามารถในการติดตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดได้อย่างง่ายดายและมีเอกสารขั้นต่ำผ่านการรีไฟแนนซ์แบบใหม่ของ FHA; การจัดหาเงินทุนของ FHA มีมูลค่าการสำรวจสำหรับผู้ซื้อบ้านหลายราย

การยกเลิกค่าธรรมเนียมการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ FHA

เจ้าของบ้านที่ได้รับความคุ้มครองทั้งหมดจาก FHA ไม่ได้เป็นผู้ดูแลระบบและไม่สามารถยกเลิก MIP ได้โดยอัตโนมัติที่ 78% LTV

การจำนองบางประเภทต้องจ่าย MIP เป็นเวลา 30 ปีนับ แต่วันที่มีการรีไฟแนนซ์ เงินกู้เหล่านี้เกิดจากหน้าต่างเฉพาะที่ FHA กำลังดิ้นรนเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของรัฐบาลกลาง

ตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อดูว่าเงินกู้ของคุณตกอยู่ในหน้าต่างนั้นหรือไม่

ขั้นแรกให้พูดคุยเกี่ยวกับเจ้าของบ้านที่มีการจดจำนอง FHA ล่วงหน้าก่อนวันที่ 3 มิถุนายน 2013สำหรับเจ้าของบ้านเหล่านี้ FHA MIP จะยกเลิกโดยอัตโนมัติภายใต้สถานการณ์ดังต่อไปนี้

สำหรับการจำนอง 30 ปี: MIP รายปีจะยกเลิกเมื่อเงินกู้มีมูลค่าถึง 78% ต่อปีและ MIP รายปีได้รับการชำระเงินแล้วอย่างน้อย 60 เดือน

สำหรับการจำนอง 15 ปี: MIP ประจำปีจะยกเลิกเมื่อเงินกู้ถึง 78% ของสินเชื่อต่อมูลค่า ไม่จำเป็นต้องมีการจ่ายค่า MIP เป็นเวลาอย่างน้อย 60 เดือน

• เจ้าของบ้านควรทราบว่าการคำนวณ LTV ใช้ค่าที่รู้จักกันล่าสุดของ FHA

• ของบ้าน

ไม่ใช่ค่าประเมินปัจจุบัน สำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ "ค่าที่ทราบล่าสุด" คือราคาที่ประเมินของบ้าน ณ วันที่ซื้อ โดยปกติการจำนอง FHA 30 ปีที่มีมาตรฐาน 3. การชำระเงินดาวน์ 5 เปอร์เซ็นต์จะถึง 78% LTV ในรอบ 11 ปี 15 ปีคงที่ 3. ลดลง 5 เปอร์เซ็นต์จะถึง 78% LTV ในเวลาน้อยกว่าสามปี

ดังนั้นสำหรับเจ้าของบ้านที่มีการจำนองตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2013 หรือก่อนหน้านี้ตัวเลือกหนึ่งในการยุติ FHA MIP ก็คือรอจนกว่าเบี้ยประกันภัยจำนองของคุณจะหมดลง

นอกจากนี้คุณยังสามารถติดตาม FHA Streamline Refinance ได้หากคุณไม่ต้องการรอให้การประกันสินเชื่อบ้านของคุณลดลงและสภาวะตลาดทำให้การรีไฟแนนซ์เป็นไปได้

FHA ยังมีการรีไฟแนนซ์แบบเดิมโดยมีการประเมินในปัจจุบันเพื่อหาค่า

ในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นนี้อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมในการลบการประกันสินเชื่อบ้านของคุณและบางทีอาจจะได้รับเงินสดออก