ข้อเสียของ FHA เงินกู้: ต้นทุนตัวเลือกและอื่น ๆ

เงินให้กู้ยืมของ FHA เป็นที่นิยมเนื่องจากช่วยให้เกือบทุกคนสามารถซื้อบ้านได้ เจ้าของบ้านเป็นความจริงสำหรับผู้คนมากขึ้น แต่เงินกู้ยืมเหล่านี้ไม่ได้สำหรับทุกคน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเหมาะสมกับรายละเอียดที่ถูกต้องและเข้าใจว่า ข้อเสีย ของเงินกู้ FHA ก่อนที่คุณจะตกหลุมรักพวกเขา

เงินกู้ไฮไลท์ของ FHA

แม้จะมีสินเชื่อที่เสียหายและมีจำนวน จำกัด สำหรับการชำระเงินดาวน์คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้บ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดี

การชำระเงินดาวน์: เงินกู้ FHA ช่วยให้คุณสามารถหักลงได้เพียง 3 5% นี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านราคาแพงกว่าด้วยเงินน้อยลงและคุณสามารถสำรองเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงหรือเป้าหมายอื่น ๆ ได้

ปัญหาเกี่ยวกับเครดิต: ผู้ลี้ภัยที่ มีประวัติสินเชื่อที่มีปัญหามีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ทั่วไป ด้วยการสนับสนุน FHA คุณจะได้รับการอนุมัติโดยมีคะแนนเครดิตต่ำ

การปรับปรุงบ้าน: เงินกู้ FHA 203k ช่วยให้คุณสามารถจัดหาโครงการปรับปรุงบ้าน และ ซื้อบ้านในเวลาเดียวกันได้ เมื่อรวมกับคุณสมบัติอื่น ๆ ของเงินกู้ FHA ทำให้สิ่งต่างๆง่ายและไม่แพง

ข้อเสียของการใช้เงินกู้ FHA

เมื่อซื้อบ้านคุณควรประเมินว่าเงินกู้ FHA จะช่วยคุณได้จริงหรือไม่ ดูรูปภาพขนาดใหญ่และพิจารณาเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของคุณ

การชำระเงินขั้นต่ำ: การชำระเงินดาวน์ต่ำอาจเป็นธงสีแดง ลดลง 3 5% อาจเป็นสัญญาณว่าคุณยังไม่ได้อยู่บนพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงและการยืมบ้านอาจมีความเสี่ยง

เป็นมูลค่าที่กำลังมองหาที่บ้านราคาไม่แพงหรือรอจนกว่าคุณจะสามารถประหยัดเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ได้หรือไม่? โปรดจำไว้ว่าคุณยิ่งให้ยืมมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งให้ความสนใจมากขึ้นเท่านั้น (ซึ่งจะทำให้บ้านคุณมีราคาแพงมากขึ้น)

ประกันล่วงหน้า: การลดต่ำกว่า 20% หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายประกันจำนองและเงินกู้ FHA มาพร้อมกับสองประเภทของการประกันที่คุณจะจ่ายสำหรับตลอดชีวิตของเงินกู้ของคุณ

มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้า 1.75% และผู้กู้หลายรายเลือกที่จะตัดค่าธรรมเนียมนี้เป็นยอดเงินกู้ยืม ยิ่งคุณขอยืมมากเท่าใดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายมากขึ้นเท่านั้น - ดังนั้นคุณต้องจ่ายเงินมากกว่า 1. 75% เว้นแต่คุณจะเขียนเช็คเมื่อปิดบัญชี เงินกู้ที่มีขนาดใหญ่หมายความว่าคุณจะมีการชำระเงินรายเดือนที่ใหญ่ขึ้น

การประกันภัยต่อ: คุณจะต้องจ่ายค่าประกันรายเดือนแบบต่อเนื่อง (รายเดือน) จำนวนเงินเบี้ยประกันจำนองต่อเนื่อง (MIP) อยู่ระหว่าง 0.80% และ 1. 05% ของยอดเงินกู้ยืมของคุณถึงแม้ว่าพวกเขาจะสามารถไปถึง 0.45% ได้หากคุณได้รับเงินกู้ FHA 15 ปี ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนั้นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือน ซึ่งแตกต่างจากการประกันสินเชื่อภาคเอกชนซึ่งสามารถยกเลิกได้เมื่อคุณได้รับส่วนแบ่งสูงกว่า 20% ในบ้านของคุณการประกัน FHA ไม่สามารถยกเลิกได้ (ยกเว้นกรณีที่คุณได้รับเงินกู้ก่อนวันที่ 3 มิถุนายน 2013) กล่าวคือคุณจะต้องจ่ายเงินกู้หรือรีไฟแนนซ์เพื่อลดต้นทุนดังกล่าว

การเลือกเงินกู้: สำหรับดีหรือแย่กว่านั้นคุณมีทางเลือก จำกัด เมื่อใช้เงินกู้ FHA สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่เงินกู้แบบปกติ 15 ปีหรือ 30 ปีเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์แบบดังนั้นจึงไม่มีปัญหาที่นี่ อย่างไรก็ตามมีสถานการณ์บางอย่างเมื่อจำนองดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวหรือเงินกู้อัตราปรับเป็นแบบที่ดีขึ้น อย่าเพิ่งใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านั้นเพื่อการชำระเงินที่ต่ำกว่า - ตรวจสอบว่าคุณมีแผนใหญ่กว่า

ข้อ จำกัด เกี่ยวกับทรัพย์สิน: การขออนุมัติเงินกู้ของ FHA ต้องมีคุณสมบัติที่ตรงตามมาตรฐานบางประการ ตัวอย่างเช่นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านสุขภาพและความปลอดภัยขั้นพื้นฐาน หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการด้านบนการต่อรองที่สำคัญหรือการยึดสังหาริมทรัพย์บางอย่างเงินกู้ FHA จะไม่ได้ผล สำหรับคุณสมบัติที่ย้ายเข้ามาพร้อมเงินกู้ FHA ควรปรับ อย่างไรก็ตามการซื้อคอนโดมิเนียมอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย: ถ้าไม่เพียงพอของหน่วยงานในอาคารของคุณเป็นเจ้าของที่ถูกครอบครอง (หรือปัญหาอื่น ๆ เกิดขึ้น) เงินกู้ FHA อาจไม่ใช่ตัวเลือก

ที่มีคุณสมบัติ: เงินให้กู้ยืมของ FHA ไม่ได้ เสมอไปได้รับการอนุมัติ คุณอาจต้องมีคะแนนเครดิตต่ำสุดและคุณจำเป็นต้องจัดทำเอกสารรายได้เพียงพอเพื่อชำระคืนเงินกู้ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการชำระเงินดาวน์ต่ำสุดคุณจะต้องมีคะแนน FICO เหนือ 580 คะแนน แต่คุณสามารถได้รับอนุมัติด้วยคะแนนต่ำกว่าหากคุณวางแผนที่จะชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น

ความลังเลของผู้ขาย: ในบางสถานการณ์เงินกู้ยืมของ FHA อาจเป็นข้อเสียเมื่อซื้อบ้าน ผู้ขายต้องการทราบเกี่ยวกับผู้ซื้อที่มีศักยภาพ (ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์อาจแบ่งปันข้อมูลนี้) และเงินกู้ FHA ไม่เป็นสัญญาณแรง ยิ่งไปกว่านั้นผู้ขายอาจกลัวว่าข้อกำหนดเพิ่มเติมจะชะลอตัวลง (และอาจคุกคาม) ข้อตกลง หากคุณกำลังซื้อสินค้าในตลาดที่ร้อนลองใช้รูปแบบการจัดหาเงินทุนอื่น

เงินกู้ทดแทน

สินเชื่อบ้านมาตรฐาน (ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA) ช่วยแก้ปัญหาต่างๆข้างต้น แม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณไม่ได้รับการอนุมัติ แต่ก็คุ้มค่ากับการซื้อเงินกู้ทั่วไป - เพียงเพื่อดูว่ามีข้อเสนอใดบ้าง ด้วยเงินให้สินเชื่อทั่วไปคุณจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและคุณยังคงสามารถซื้อได้โดยลดลงเพียง 5% หรือ 10%

สำหรับ borrowers ทหารเงินกู้ VA ยังมีมูลค่าดู.

ข้อมูลสำคัญ

นโยบายของ HUD และคุณลักษณะ FHA loan เปลี่ยนแปลงอย่างสม่ำเสมอ บทความนี้อาจไม่ได้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงล่าสุดและคุณอาจพลาดผลประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญ หากต้องการข้อมูลล่าสุดโปรดพูดคุยโดยตรงกับตัวแทนของ HUD หรือที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยของ HUD สำหรับข้อมูลการติดต่อแวะมาที่ HUD gov