ไม่ชอบการติดตามค่าใช้จ่ายหรือไม่? ลองใช้งบประมาณ 80/20 งบประมาณ

หนึ่งในกลยุทธ์ด้านงบประมาณที่เป็นที่นิยมมากที่สุดคืองบประมาณ 50/30/20 ซึ่งแนะนำให้คนใช้จ่ายเงิน 50% ในความจำเป็น 30% ของรายการที่มีการตัดสินใจและ 20% สำหรับการออม

ฉันขอเสนอแผนสำรอง: งบประมาณ 80/20 ทำไม? งบประมาณของคุณง่ายกว่างบประมาณ 50/30/20

นี่คือวิธีที่พวกเขาเปรียบเทียบ:

50/30/20 Plan

งบประมาณ 50,000/30/20 เสนอโดยนักเศรษฐศาสตร์ Harvard Elizabeth Warren และลูกสาว Amelia Warren Tyagi ของเธอ

-> ->

คู่นี้บอกว่าคุณควรจะกำหนดงบประมาณสำหรับรายได้ "take home" ของคุณ - รายได้หลังหักภาษีค่าประกันสุขภาพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่นำออกจาก paycheck ของคุณ

ครึ่งรายได้กลับบ้านของคุณควรไปสู่ความจำเป็นเช่นที่อยู่อาศัยไฟฟ้าน้ำมันเบนซินร้านขายของชำและการเรียกเก็บเงินน้ำพวกเขากล่าวว่า

อีก 30 เปอร์เซ็นต์สามารถไปที่รายการที่เลือกสรรเช่นการรับประทานอาหารในร้านอาหารซื้อโทรศัพท์มือถือใหม่ดื่มเบียร์หรือรับตั๋วไปเล่นเกมกีฬา

ในที่สุด 20 เปอร์เซ็นต์ควรไปสู่การออมหรือการชำระหนี้

สองข้อกังวลกับงบประมาณ 50/30/20

ตอนนี้ผมเชื่อว่านี่เป็นคำแนะนำที่ดี แต่มีสองประเด็นที่เกี่ยวข้องกับฉัน

ประการแรกอาจยากที่จะมองเห็นสิ่งที่ต้องการและสิ่งที่ต้องการ

• จำเป็นต้องใช้อินเทอร์เน็ตภายในบ้านหากคุณดำเนินธุรกิจจากที่บ้าน แต่ต้องการหากคุณไม่ต้องการ
• เสื้อผ้าถึงจุดหนึ่งคือความจำเป็น แต่หลังจากนั้นเสื้อผ้าก็จะกลายเป็นสิ่งที่ต้องการมากขึ้น
• ขนมปังและนมเป็นความต้องการ แต่ไอศกรีมเป็นที่ต้องการ

คุณจะทำอย่างไร? คุณจะกำหนดรายการขายของชำเพื่อแยกคุกกี้ Oreo จากผักโขมหรือไม่? ไม่แน่นอน

และที่ทำให้เกิดความวิตกกังวลประการที่สองของฉัน: บางคน ไม่ต้องการ เพื่อแยกแยะและติดตามการใช้จ่ายของพวกเขา

หากต้องการทราบว่าคุณใช้จ่ายเงินเท่าไรในร้านขายของชำสาธารณูปโภคคอนเสิร์ตและ iPads คุณจำเป็นต้องติดตามการใช้จ่ายของคุณ

ผู้ใช้บางคนไม่ชอบติดตามค่าใช้จ่ายใน Quicken หรือใช้เครื่องมือออนไลน์เช่น Mint com - แต่หลายคนไม่ต้องการที่จะติดตามเงินของพวกเขา "การจัดทำงบประมาณ" ดูเหมือนคำระทึกใจ

แผน 80/20

ดังนั้นสิ่งที่ฉันควรจะแนะนำสำหรับคนเหล่านี้อย่างไร? ทางเลือกที่ใกล้เคียง: งบประมาณ 80/20

ภายใต้งบประมาณนี้คุณใช้เงิน 20 เปอร์เซ็นต์ในการออมและจ่ายเงิน 80% ในทุกสิ่งทุกอย่าง

ความงามของแผนนี้คือคุณไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการติดตาม คุณเพียงใช้เงินออมของคุณออกจากด้านบนแล้วใช้เวลาที่เหลือ

แผนงานนี้ทำงานอย่างไรในชีวิตจริง

จะเล่นได้อย่างไรในชีวิตจริง? ฉันขอแนะนำให้คุณตั้งค่าการถอนอัตโนมัติจากบัญชีการตรวจสอบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการถอนนี้เกิดขึ้นทุกวันจ่ายเงิน (หรือ 1-2 วันหลังจากวันจ่ายเงินในกรณีที่ค่าจ้างล่าช้า)

ด้วยวิธีนี้เงินที่เข้าชมบัญชีเช็คของคุณเป็นของคุณที่จะใช้จ่าย ส่วนที่เหลือของเงินจะถูกเก็บไว้ในเงินออม

แน่นอนว่าการเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์เดียวกันที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็คของคุณอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจ คุณสามารถโอนเงินนั้นกลับเข้าบัญชีเช็คของคุณได้ง่ายและใช้จ่ายเงิน ฉันขอแนะนำให้ถอนเงินออกจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารอื่น

ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เห็นยอดคงเหลือเมื่อลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ เมื่ออยู่ไกลใจก็ห่าง.

(โดยเฉพาะอย่างยิ่งผมชอบ SmartyPig ซึ่งเป็นธนาคารออนไลน์ที่ช่วยให้คุณสร้าง "เป้าหมายการออม" ที่แตกต่างกันและนำเงินของคุณไปใช้ในแต่ละเป้าหมายคุณสามารถอ่านข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับ SmartyPig ได้ที่นี่เพียงหลีกเลี่ยงการล่อใจในการใช้เงินซื้อ บัตรของขวัญซึ่ง SmartyPig พยายามผลักดันให้คุณทำนี่เป็นแง่มุมที่เป็นลบมากที่สุดของ SmartyPig ในความคิดของฉัน)

เงินออมทั้งหมดไม่จำเป็นต้องเข้าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม คุณสามารถเปลี่ยนเส้นทางเงินบางส่วนในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เช่น Vanguard หรือ Schwab ซึ่งคุณได้ตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเช่น Roth IRA

ในความเป็นจริงถ้าคุณประหยัดได้ในอัตรา 80/20 ฉันจะแนะนำว่าการออมส่วนใหญ่ของคุณจะไปสู่การเกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณประหยัดเงินได้ระหว่าง 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณต่อการเกษียณอายุทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุที่คุณเริ่มบันทึก

หากคุณเริ่มบันทึกรายได้ 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินบำนาญหลังเกษียณอายุเมื่ออายุ 21 ปีให้ลงทุนในการผสมผสานหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสมกับอายุการปรับสมดุลในแต่ละปีและปฏิบัติตามการจ่ายเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามปกติคุณอาจสามารถเก็บเงินได้เพียงอย่างเดียว 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณต่อการเกษียณอายุ

ถ้าคุณรอจนกว่าจะอายุ 30 ปีขึ้นไปคุณอาจต้องประหยัดเงิน 15 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไป

อย่าหยุดที่ 20 เปอร์เซ็นต์

โน้ตตัวสุดท้าย: ผมแนะนำ 80/20 เป็น ต่ำสุด ที่คุณควรจะเก็บไว้ คุณควรประหยัดเงินมากขึ้นเสมอ เมื่อคุณบรรลุ 80/20 คุณสามารถผลักดันตัวเองไปสู่อัตราการออม 70/30 ได้หรือไม่? ประมาณ 60/40?

โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณประหยัดมากเท่าใดคุณก็จะมีความยืดหยุ่นและโอกาสมากขึ้นเท่านั้น คุณจะสามารถสร้างผลงานการเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่เกษียณไม่กี่ปีก่อนซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กเสี่ยงกับอาชีพหรือเพลิดเพลินกับวันหยุดพักผ่อนพิเศษ