ทิศทางสดใสและอื่น ๆ อิลลินอยส์ 529 แผนการออมทรัพย์

ในรัฐอิลลินอยส์ครอบครัวสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยได้ด้วยแผนการออมทรัพย์ 529 รายการเช่น Bright Directions โชคดีที่แผนเหล่านี้ไม่ได้สงวนไว้เฉพาะสำหรับญาติระดับแรกเช่นผู้ปกครองเท่านั้น ครอบครัวที่เพิ่มขึ้นคนที่คุณรักและแม้กระทั่งเพื่อน ๆ สามารถมีส่วนช่วยให้เด็ก ๆ 529 คนทำให้เยาวชนสามารถศึกษาต่อในระดับอุดมศึกษาได้มากขึ้น เป็นแรงจูงใจในการเริ่มต้นประหยัดออมทรัพย์ 529 แผนการมีผลประโยชน์ทางภาษีอย่างมีนัยสำคัญ

สามตัวเลือก

อิลลินอยส์มีแผนออมทรัพย์เฉพาะ 529 แห่งภายในรัฐ มีดังนี้:

1. Bright Start College Savings (ขายตรง) : แผนนี้เสนอโดยรัฐโดยตรงและผสมผสานตัวเลือกอายุกับตัวเลือกแบบคงที่ด้วย ตัวเลือกอายุจะเริ่มต้นด้วยกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุก แต่เติบโตขึ้นอย่างอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากผู้รับประโยชน์ได้ใกล้ชิดกับการจบการศึกษาจากโรงเรียนมัธยมปลายมากขึ้น แผนมีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำทำให้เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มการลงทุนของคุณให้มากที่สุด
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold): เสนอโดยที่ปรึกษาแผนนี้มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า Bright Start College Savings Program แต่มีทางเลือกมากขึ้น มีหุ้นที่หลากหลายโดยมีหุ้นตราสารหนี้กองทุนตราสารหนี้และกองทุนรวมตลาดเงิน
3. Bright Directions College Savings: แผนนี้จะขายโดยที่ปรึกษาเท่านั้น มีตัวเลือกอายุหลายตัวและตัวเลือกแบบคงที่มากกว่า 50 ตัวสำหรับนักลงทุน แผนนี้มีค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงขึ้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าค่าเฉลี่ยต่อปี

ทำไมฉันควรจะเปิดแผนออมทรัพย์ 529?

นอกเหนือจากการประหยัดค่าเล่าเรียนแล้วโครงการออมทรัพย์ 529 มีผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ร่วมสมทบ ในรัฐอิลลินอยส์ผู้ร่วมสมทบสามารถหักเงินได้ถึง 10,000 เหรียญสำหรับผู้สมัครเดี่ยวและถึง 20,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ติดตามร่วม นี่เป็นหนึ่งในข้อ จำกัด การหักเงินสูงสุดในประเทศ

รายได้ใด ๆ จากแผนจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ดังนั้นการออมเงิน 529 แผนสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาขั้นสูง

ฉันจะให้ความช่วยเหลือได้อย่างไร?

พลเมืองของ U. S. หรือผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายที่มีอายุเกินกว่า 18 ปีสามารถนำไปใช้กับแผนการออมทรัพย์ 529 แผนทั้งสามของรัฐอิลลินอยส์มีส่วนร่วมขั้นต่ำเพียงแค่ $ 25 ต่อเดือน หากคุณเลือกที่จะหักเงินเดือนคุณสามารถมีส่วนร่วมได้เพียง $ 15 ต่อเดือน

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใส่ลงในแผนออมทรัพย์ 529 ในรัฐอิลลินอยส์คือ 350,000 เหรียญสหรัฐฯ

เมื่อฉันจำเป็นต้องใช้แผนออมทรัพย์หรือไม่?

เงินในแผนออมทรัพย์อิลลินอยส์ไม่จำเป็นต้องใช้ภายในระยะเวลาที่กำหนดหลังจากสำเร็จการศึกษาหรือตามอายุที่กำหนด มันมีความยืดหยุ่นสำหรับนักเรียนที่เลือกที่จะหยุดพักหลังจากที่โรงเรียนมัธยมหรือผู้ที่เริ่มต้นการทำงานและกลับไปโรงเรียนในชีวิต

หากบุตรหลานของคุณใช้เวลาสองสามปีในการเริ่มต้นงานมืออาชีพและตัดสินใจว่าต้องการเรียนต่อในภายหลังแผนการออมทรัพย์ 529 จะยังคงเป็นไปเพื่อการใช้จ่ายด้านการศึกษาของเธอ

ถ้าบุตรหลานของท่านตัดสินใจว่าไม่ต้องการไปโรงเรียนสองหรือสี่ปีเงินจะไม่สูญหาย คุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ให้กับเด็กอื่นหรือคนที่คุณรักถ้าจำเป็น หากคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการเก็บเงินด้วยตัวคุณเองคุณสามารถถอนเงินได้ แต่ต้องเสียภาษีเงินได้และบทลงโทษ

การเบิกจ่ายทั้งหมดจะถูกรายงานเป็นรายได้และคุณจะต้องได้รับโทษถึง 10 เปอร์เซ็นต์