เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพการวางแผนการเกษียณอายุอื่นหรือไม่?

เมื่อสร้างบัญชี Health Savings Account (HSA) อาจไม่ได้เป็นแผนเกษียณอายุอีก อย่างไรก็ตาม HSA อาจช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ แม้ว่า HSA เป็นเครื่องมือหลักในการรวบรวมข้อดีด้านภาษีในขณะที่จ่ายค่ารักษาพยาบาล แต่คนที่มีสุขภาพดีอาจพบว่า Health Savings Account ช่วยให้พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) คืออะไร?

HSA เป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่บุคคลบางรายอาจกำหนดค่ารักษาพยาบาลในอนาคต

เพื่อที่จะมีสิทธิ์ในการสร้าง HSA บุคคลต้องได้รับการคุ้มครองโดย High Defeductible Health Plan (HDHP) เนื่องจาก HDHP มักจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมดังนั้นผู้คนจึงสามารถใช้เงินออมเพื่อการคุ้มครองสุขภาพแบบเบ็ดเสร็จ

แผนประกันสุขภาพแบบ High Deductible คืออะไร?

HDHP เป็นแผนที่ไม่สามารถให้ความคุ้มครองสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ได้เช่นการไปพบแพทย์เนื่องจากคุณสงสัยว่าเป็นไข้หวัดใหญ่ แต่ความคุ้มครองของ HDHP เป็นหลักสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นขั้นตอนค่าใช้จ่ายเช่นการทำศัลยกรรมหรือกิจกรรมทางการแพทย์อื่น ๆ ที่ต้องรักษาในโรงพยาบาล

โดยเฉพาะ HDHPs จากเอกสารฉบับนี้ในปีพ. ศ. 2562 สามารถหักลดหย่อนได้ไม่น้อยกว่า $ 1, 300 สำหรับแผนรายบุคคลและ $ 2, 600 สำหรับแผนรายบุคคลและครอบครัว จำนวนเงินสูงสุดของวงเงินที่ออกจากกระเป๋าคือ 6, 550 (รายบุคคล) และ 13, 100 (บุคคลและครอบครัว)

คุณสามารถร่วมให้ HSA ได้มากแค่ไหน?

จำนวนเงินที่คุณอาจบริจาคให้กับ HSA จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณมีอายุและปีปฏิทินของคุณ

เช่นในปี 2016 ผลงานที่ HSA ครอบคลุมบุคคลอายุต่ำกว่า 55 สามารถเข้าถึงได้ถึง 3, 350 เหรียญผู้ถือ HSA สามารถประหยัดเงินได้ถึง $ 6, 750 สำหรับครอบครัว ผู้ถือ HSA อายุ 55 ปีขึ้นไปจะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 1,000 ซึ่งหมายถึง $ 4, 350 สำหรับบุคคลและ $ 7,500 สำหรับครอบครัวและเงินสมทบเหล่านี้เป็นภาษีหัก ณ ที่จ่าย 100% จากรายได้ขั้นต้น

ผลงานของ HSA ส่งผลให้เกิดการลดหย่อนภาษีข้างต้นในการคืนภาษี ดังนั้นบุคคลธรรมดาไม่จำเป็นต้องแยกรายการเพื่อรับผลประโยชน์ทางภาษีจากผลงานของ HSA

ช่วงเวลาที่จะมีส่วนร่วมใน HSA เมื่อไร?

เงินสมทบ HSA สามารถทำได้จนถึงวันที่ 15 เมษายน 2017 สำหรับปีภาษี 2016 (ไม่รวมส่วนขยายใด ๆ ) เพื่อให้มีส่วนร่วมเพิ่มเติมใน HSA ของคุณหากคุณยังไม่ได้หักค่าคอมมิชชั่นของคุณผ่านการหักเงินเดือนในช่วงปีปฏิทิน เพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสในการประหยัดภาษีนี้คุณจะต้องมีส่วนร่วมโดยตรงกับบัญชี HSA โดยการเขียนเช็คโดยตรงหรือตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ

HSA สามารถช่วยเหลือคุณในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไร

HSA สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการวางแผนการเกษียณอายุของคุณได้สองวิธีหลัก ๆ ขั้นแรกให้ค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่คุณเสียไปอาจจะได้รับการชำระด้วยเงิน (และรายได้ใด ๆ ) ใน HSA ของคุณ ไม่มีการเสียภาษีเนื่องจากการชำระเงินดังกล่าว ในทำนองเดียวกันคุณจะได้รับการเติบโตที่ปลอดภาษี (เช่น Roth IRA ให้) เกี่ยวกับเงินที่คุณจ่ายให้กับ HSA ของคุณเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล

ผลประโยชน์ที่สำคัญประการที่สองของ HSA เกิดขึ้นหากคุณโชคดีพอที่จะมีสุขภาพที่ดี

หากคุณสะสมเงินจำนวนมากใน HSA ของคุณโดยที่คุณไม่คิดว่าคุณจะใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลคุณสามารถถอนเงิน HSA ในช่วงเกษียณอายุ (หลังจากอายุ 65 ปี) โดยไม่มีการลงโทษ เมื่อมีการแจกจ่ายดังกล่าวคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติเท่านั้นเช่นเดียวกับการจัดจำหน่าย IRA ตามปกติ อย่างมีประสิทธิภาพคุณจะได้ประโยชน์จากวงเงินการบริจาค IRA ที่มีขนาดใหญ่กว่าปกติเมื่อคุณทำผลงาน HSA เป็นระยะ ๆ

สำหรับเหตุผลทั้งสองประการ HSA มีศักยภาพขึ้นอยู่กับความต้องการและความคาดหวังในการดูแลสุขภาพของคุณเพื่อเป็นส่วนสำคัญในแผนการเกษียณอายุของคุณ