การซื้อบ้านเกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายเงินมากกว่าการชำระเงินดาวน์ ผู้ซื้อยังต้องการเงินเพื่อชำระค่าบริการ ค่าเหล่านี้เรียกว่าเป็นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีซึ่งใช้ชำระค่าสินค้าเช่นนโยบายชื่อเรื่องค่าธรรมเนียมการบันทึกการตรวจสอบค่าจัดส่งเงินสำรองเพื่อตั้งค่าบัญชีและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้ เป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้คิดค่าบริการในการกู้เงินโดยทั่วไปจะเสียค่าใช้จ่ายมากที่สุด
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะอยู่ที่ด้านบนของราคาเสนอซื้อ (นอกเหนือจาก) การชกนี้อาจเกิดขึ้นอย่างกระทันหันกับผู้ซื้อบ้านจำนวนมากที่กำลังมองหาที่จำนวนเงินที่ต้องชำระโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการชำระเงินดาวน์ต่ำมาก พวกเขาอาจไม่มีเงินเพิ่มเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการปิดของผู้ซื้อและไม่มีเงินเพื่อปิดธุรกรรมอาจไม่ปิดเลย
ค่าใช้จ่ายในการปิดคือเท่าไหร่?
ตามกฎทั่วไปการปิดต้นทุนในการซื้อบ้านใช้ประมาณ 2 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อโดยเฉลี่ยประมาณ 3% ของราคาขาย มากขึ้นอยู่กับจุดและค่าธรรมเนียม origination ผู้ให้กู้ค่าใช้จ่ายในการทำเงินให้กู้ยืมซึ่งเคยมีการเปิดเผยเกี่ยวกับการประมาณการความเชื่อมั่นของผู้ซื้อประมาณการ แต่วันนี้จะเรียกว่าการประมาณการเงินกู้
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีทั้งหมดในการซื้อบ้าน 300,000 เหรียญอาจมีค่าใช้จ่ายที่ใดก็ได้จากประมาณ $ 6,000 ถึง $ 12,000 ขึ้นไป โดยปกติแล้วกองทุนไม่สามารถยืมได้เนื่องจากอาจทำให้อัตราส่วนของผู้ซื้อเพิ่มขึ้นไปถึงจุดที่ผู้ซื้ออาจไม่ได้รับการกู้ยืมเงินอีกต่อไป
ผู้ซื้อสามารถรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี "ฟรี" ได้ที่ไหน?
บางครั้งผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกจะได้รับค่าใช้จ่ายในการปิดที่จ่ายโดยหน่วยงานรัฐบาล ขึ้นอยู่กับที่คุณอยู่คุณควรตรวจสอบโปรแกรมช่วยเหลือด้านการชำระเงินของมณฑลหรือรัฐ โปรแกรมเหล่านี้ไม่เพียง แต่ให้การชำระเงินดาวน์ในการซื้อบ้าน แต่พวกเขามักจะให้หรือให้ยืมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี
โปรแกรมที่ให้ความช่วยเหลือด้านค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของผู้ซื้อมักจะบันทึกเอกสารไว้ในบันทึกสาธารณะที่ให้การรักษาความปลอดภัยสำหรับเงินกู้ แต่โดยปกติจะไม่มีดอกเบี้ยครบกำหนดและไม่มีกำหนดครบกำหนด โดยทั่วไปจะได้รับการจ่ายเงินออกในขณะที่ขายหรือเมื่อมีการรีไฟแนนซ์แล้วแต่ว่าเกิดขึ้นครั้งแรก
ค่าใช้จ่ายในการปิดรับผู้ซื้อที่ไม่เป็นรายงวด
ค่าธรรมเนียมการปิดของผู้ซื้อที่ชำระครั้งเดียวและไม่เรียกอีกครั้งว่าไม่เกิดขึ้นอีก ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวสำหรับรายการเช่น:
- นโยบายเรื่องชื่อเรื่อง
- Escrow or closing Notary
- ค่าธรรมเนียมสาย
- การจัดส่ง / จัดส่ง
- ค่าธรรมเนียมทนายความ
- การรับรอง
- การบันทึก
- การโอนเงินของรัฐ, มณฑลหรือเมือง
- แผนคุ้มครองบ้าน
- การเปิดเผยข้อมูลความเป็นอันตรายตามธรรมชาติ
- การตรวจสอบภายใน
- ค่าธรรมเนียมผู้ให้ยืมจ่ายควบคู่กับการกู้เงินกับการประมาณการเงินกู้
ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำกับผู้ซื้อ - Prepaids
ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำเป็นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของผู้ซื้อที่คุณจะต้องชำระอีกครั้งและอีกครั้งพวกเขามักจะเป็นค่าธรรมเนียมที่เก็บรวบรวมไว้ล่วงหน้าก่อนการปิดบัญชีเบี้ยประกันแบบเติมเงินและการจัดทำบัญชีการโอนเงิน / การโอนเงิน รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆเช่น
ประกันอัคคีภัย (Fire Insurance Premium)
- การประกันภัยน้ำท่วม (หากจำเป็นในพื้นที่ของคุณ)
- ภาษีทรัพย์สิน
- การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยร่วมกันหรือเอกชน
- ดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้า
- ปีที่คุณปิดจะกำหนดจำนวนเดือนพรีเมี่ยมของพรีเมี่ยมที่ผู้ให้กู้จะเก็บรวบรวมเพื่อระงับการชำระเงินในอนาคตของภาษีและการประกัน
ไม่จำเป็นต้องมีการเรียกเก็บเงินทุกครั้งที่มีการโอนบัญชีหรือโอนเงินเข้าบัญชี แต่โดยปกติเงินให้กู้ยืมรวมกันเกินกว่า 80% ของราคาซื้อของคุณจะเรียกร้องบัญชีการโอนเงิน / การฝากเงิน
ผู้ขายสามารถให้เครดิตผู้ซื้อในการปิดบัญชีได้หรือไม่?
ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณเสมอ
ก่อน คุณเจรจาข้อเสนอพิเศษที่เกี่ยวข้องกับเครดิตผู้ขายเนื่องจากผู้ให้กู้อาจไม่อนุญาต นอกจากนี้ TRID อาจไม่อนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงคำสั่งปิดบัญชีของคุณภายในวันสุดท้ายของการปิดธุรกรรมของคุณ หากคุณจัดหาเงิน 100% ของราคาซื้อผู้ให้กู้อาจ จำกัด เครดิตของคุณไว้ที่ 3% ของราคาซื้อ
- ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคะแนน FICO ของคุณและจำนวนเงินที่คุณชำระลงผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้ผู้ขายเครดิตคุณได้มากถึง 6% ของราคาซื้อ
- ผู้ให้กู้จะไม่ปล่อยให้ผู้กู้ได้รับเงินสดจากผู้ขายเมื่อปิดกิจการโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่คุณอาจได้ยินในงานสัมมนาที่ไม่มีการจ่ายเงินเหล่านี้
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตรัฐแคลิฟอร์เนีย