การล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตอย่างไร?

หลังจากที่เกิดเหตุการณ์ล้มละลายคนส่วนใหญ่จะยอมรับว่าไม่มีเจตนาจะรับภาระหนี้อีก แน่นอนพวกเขาไม่ต้องการที่จะทำซ้ำข้อผิดพลาดหรือผ่านการบาดเจ็บและละครที่มักจะทำให้บุคคลที่จะยื่นเป็นครั้งแรก หวังว่าสำหรับผู้ที่ต้องยื่นเพื่อที่จะปล่อยหนี้บัตรเครดิตที่มีภาระหนี้พวกเขาได้เรียนรู้การจัดการทางการเงินที่ดีขึ้นผ่านการให้คำปรึกษาสินเชื่อและการศึกษาลูกหนี้

การควบคุมการใช้จ่ายและการหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็นถือเป็นเป้าหมายที่น่ายกย่องอย่างแน่นอน ถึงแม้ว่าลูกหนี้จะเชื่อว่าตนจะไม่ต้องให้เครดิตในอนาคตก็ตาม แต่คนส่วนใหญ่ที่ล้มละลายก็เกี่ยวข้องกับกระบวนการที่จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา เป็นความกังวลที่ถูกต้อง

การล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ แต่ที่สำคัญที่สุดอาจเป็นว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีก่อนที่คุณจะยื่นล้มละลายหรือไม่ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะน้อยหรือไม่ดี

คะแนน FICO

หนึ่งในซัพพลายเออร์ชั้นนำของเครดิตคะแนนคือ บริษัท ที่ชื่อ Fair Isaac คะแนนที่คำนวณโดยใช้สูตรและอัลกอริทึมที่พัฒนาโดย Fair Isaac Company จะเรียกว่า FICO score สูตร Fair Isaac เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งหมายความว่า Fair Isaac เป็นเจ้าของกรรมวิธีนี้และไม่จำเป็นต้องระบุสูตรดังกล่าวให้กับทุกคน ด้วยเหตุนี้บางครั้งจึงเป็นการยากที่จะอธิบายหรือคาดการณ์ว่า บริษัท จะคำนวณคะแนนเครดิตใด ๆ โดยเฉพาะอย่างไร

คะแนนเครดิตของ FICO อยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึงสูงถึง 850 ธนาคารที่ให้กู้ยืมส่วนใหญ่พิจารณาคะแนนเครดิต 720 จะดี

บริษัท แฟร์ไอแซคใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นวัตถุดิบในการคำนวณคะแนน เอเจนซี่รายงานเครดิตทั้งสามแห่งคือ Equifax, Trans Union และ Experian อาจไม่มีข้อมูลเหมือนกันดังนั้นคะแนนเครดิตของคุณจึงอาจแตกต่างไปจากหน่วยงานหนึ่งไปอีกแห่งหนึ่ง

โดยปกติแล้วความแตกต่างนี้ไม่เกินสองสามจุด

สำหรับ Fair Isaac ในการคำนวณคะแนนเครดิตทั้งหมดคุณต้องมีบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่เปิดอยู่หกเดือนหรือนานกว่านั้นและบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่รายงานไปยังสำนักเครดิตภายในหกเดือนที่ผ่านมา

Fair Isaac ใช้ข้อมูลเครดิตต่างๆทั้งด้านลบและด้านบวกเพื่อคำนวณคะแนนของคุณ ข้อมูลจากแต่ละประเภทมีดังนี้:

ประวัติการชำระเงิน: 35%

จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ: 30%

• ความยาวของประวัติเครดิต: 15% > เครดิตใหม่: 10%
• ประเภทของเครดิตในการใช้: 10%
• หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่จะเข้าสู่การพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณโปรดดูที่วิธีการคำนวณคะแนน FICO ของฉัน
• บริษัท อื่น ๆ ยังทำการตลาดและให้คะแนนเครดิตตามการคำนวณของตัวเองซึ่งอาจแตกต่างจากที่ Fair Fair ใช้
• การล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

ข้อมูลเชิงลบส่วนใหญ่ในรายงานเครดิตของคุณจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณได้รับชำระเงินช้าหรือคุณข้ามการชำระเงินคะแนนของคุณจะแสดงให้เห็นว่า การถือครองหนี้เป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับวงเงินในบัญชีเหล่านั้นอาจเป็นปัญหาได้เช่นกัน

ก่อนที่จะถึงจุดที่คุณยื่นล้มละลายคุณอาจพบว่าเป็นการยากที่จะจ่ายเงินเป็นประจำในบัญชีของคุณ คุณอาจใช้บัตรเครดิตมากที่สุดหรือทั้งหมดของคุณมากที่สุด สถานการณ์จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต

ถ้าคะแนนเครดิตของคุณค่อนข้างต่ำพูดในยุค 500 ก่อนที่คุณจะยื่นล้มละลายคะแนนจะตี แต่อาจจะไม่ค่อยมีผล

ในทางกลับกันถ้าภาระหนี้ไม่สูงมากอาจเป็นไปได้ว่าการล้มละลายอาจมีผลกระทบน้อยมากในเรื่องคะแนนเครดิต

คนที่มีแนวโน้มที่จะเห็นการกดขี่ข่มขู่เครดิตของพวกเขาคือผู้ที่โชคดีไม่กี่คนที่มีคะแนนเครดิตที่ดีก่อนที่จะยื่นล้มละลาย กรณีนี้สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อผู้คนต่อสู้ แต่สามารถชำระเงินได้จนกว่าจะมีการฟ้องคดี กรณีล้มละลายอาจส่งผลกระทบต่อคะแนน

บรรทัดล่างสำหรับหลาย ๆ คนไม่ได้ส่งผลกระทบต่อการล้มละลายของเครดิต ผลของการยื่นล้มละลายจะมีผลต่อการตัดสินใจเครดิตในอนาคต แม้จะไม่มีคะแนนเครดิตความจริงที่ว่าการล้มละลายจะปรากฏในรายงานเครดิตที่ทั้งหมดจะผลักดันการตัดสินใจเครดิตจำนวนมากตราบเท่าที่การจัดเก็บปรากฏขึ้นซึ่งอาจเป็นเวลานานถึงสิบปี

จากนั้นให้เรียนรู้ว่าเหตุใดคะแนนเครดิตของคุณจึงสำคัญแม้กระทั่งหลังจากที่ล้มละลายและขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหลังจากล้มละลาย

คะแนนเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญหลังจากล้มละลายหรือไม่?