Federal Reserve ให้อัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้ออ้างอิงเป็นอัตราร้อยละ 25 ในวันที่ 14 มิถุนายน 2560 คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งในปี 2560 ในอัตราปัจจุบันเป็น 1.5% สิ้นปี อัตรานี้จะเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 2 ในปีพ. ศ. 2561 และร้อยละ 3 ในปีพ. ศ. 2562
มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ ทั้งหมด โดยตรงเพิ่มอัตราสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ซีดีและบัญชีตลาดเงิน ธนาคารยังใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น
ซึ่งรวมถึงสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อปรับอัตราดอกเบี้ย การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยของ Fed จะส่งผลกระทบต่ออัตราระยะยาวเช่นการจำนองอัตราคงที่และสินเชื่อนักศึกษา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูว่าอัตราดอกเบี้ยกำหนดอย่างไร
จะมีผลกับคุณอย่างไร
การขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed หมายถึงธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับคุณมากขึ้น แต่พวกเขาก็จะเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินให้กู้ยืม
บัญชีออมทรัพย์ซีดีและตลาดเงิน อัตราดอกเบี้ยฐานธนาคารสำหรับบัญชีรายได้คงที่ทั้งหมดตามอัตราการเสนอซื้อระหว่างธนาคารในลอนดอน Libor อยู่ที่ประมาณไม่กี่สิบของจุดที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ Libor คือธนาคารอัตราเรียกเก็บเงินจากเงินกู้ระยะสั้น
บัญชีตราสารหนี้ประกอบด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์กองทุนรวมตลาดเงินและบัตรเงินฝาก ส่วนใหญ่ปฏิบัติตาม Libor หนึ่งเดือน ซีดีระยะยาวเป็นไปตามอัตรา Libor ระยะยาว ดูประวัติ Libor เทียบกับอัตราเงินเฟด
อัตราบัตรเครดิต ธนาคารพาณิชย์ตั้งอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตในอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ
โดยปกติแล้วจะสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปสามจุด อัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่พวกเขาคิดค่าบริการลูกค้าที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้น อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติตั้งแต่ 8 ถึง 17 คะแนน ขึ้นอยู่กับชนิดของบัตรที่คุณมีและคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค
สายสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อปรับอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับอัตราดอกเบี้ยโดยตรง ซึ่งรวมถึงวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ (ที่มา: "วิธีจัดการการเงินของคุณขณะที่เฟดมีการปรับอัตราดอกเบี้ย" The New York Times, December 15, 2015)
เงินกู้อัตโนมัติและเงินกู้ยืมระยะสั้น อัตราดอกเบี้ยของ FED ส่งผลทางอ้อมต่ออัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับเงินให้สินเชื่อ 3 ถึง 5 ปี นั่นเป็นเพราะธนาคารไม่ได้กำหนดฐานอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง, Libor หรืออัตราเงินเฟ้อ พวกเขาตั้งฐานพวกเขาหนึ่ง - สามและห้าปีผลผลิตตั๋วเงินคลัง ผลตอบแทนเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดที่ได้รับจากการถือครอง Treasurys อัตราที่คุณจ่ายจะเท่ากับ 2. 5 เปอร์เซ็นต์สูงกว่าธนบัตรที่มีระยะเวลาเท่ากัน
อัตราเงินเฟ้อเป็นปัจจัยหนึ่งที่มีผลต่ออัตราผลตอบแทนของตั๋วเงินคลัง The U.กรมธนารักษ์ขายในการประมูล ความต้องการที่สูงขึ้นทำให้อัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลลดลง นั่นหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นของนักลงทุน ตัวอย่างเช่นนักลงทุนต้องการ Treasurys มากขึ้นเมื่อมีวิกฤตเศรษฐกิจโลก Treasurys มีความปลอดภัยเป็นพิเศษเนื่องจากรัฐบาลของ U. S. รับประกันการชำระคืน เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นมีความต้องการน้อยลง
นั่นหมายความว่ารัฐบาลจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า และกระทรวงการคลังมีปริมาณมากเนื่องจากหนี้ของสหรัฐฯอยู่ที่เกือบ 20 ล้านล้านดอลลาร์
อีกปัจจัยหนึ่งคือความต้องการเงินดอลลาร์จากผู้ค้า forex เมื่อความต้องการเงินดอลลาร์เพิ่มขึ้นความต้องการของ Treasurys ยังไม่มากนัก นั่นเป็นเพราะรัฐบาลต่างชาติจำนวนมากถือ Treasurys เป็นวิธีการลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ พวกเขาซื้อพวกเขาในตลาดรอง หากความต้องการเงินดอลลาร์แข็งค่าขึ้นมีความต้องการที่สูงขึ้นสำหรับ Treasurys ที่ส่งราคาขึ้น แต่ผลตอบแทนลดลง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานนี้ให้ดูเหตุผลที่ผลตอบแทนพันธบัตรและราคาเคลื่อนไปในทิศทางตรงกันข้าม
หากมีความต้องการเงินดอลลาร์และ Treasurys สูงอัตราผลตอบแทนจากตั๋วเงินคลังอาจลดลง ซึ่งอาจชดเชยการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย Fed หากความต้องการใช้งานอยู่ในระดับสูง
แต่นั่นไม่น่าเป็นไปได้ เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นความต้องการ Treasurys อาจลดลง และทำให้อัตราดอกเบี้ยรถยนต์และสินเชื่อระยะสั้นอื่น ๆ ปรับตัวสูงขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ ดูว่าทำไมสกุลเงินดอลลาร์ที่แข็งแกร่งดังนั้นตอนนี้?
อัตราค่าจดจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ธนาคารยังกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมคงที่สำหรับอัตราผลตอบแทนของตั๋วเงินคลัง สินเชื่อรถยนต์ 3 และ 5 ปีขึ้นอยู่กับธนบัตรตั๋วเงินคลัง 5 ปี พวกเขาใช้อัตราดอกเบี้ยในการจำนอง 15 ปีในธนบัตรอ้างอิง 10 ปีของเกณฑ์มาตรฐาน อัตราสำหรับการจดจำนองอัตราคงที่ 15 ปีเป็นเรื่องเกี่ยวกับจุดสูงกว่าสำหรับธนารักษ์ อีกครั้งที่พิเศษเพื่อให้ธนาคารสามารถทำกำไรและครอบคลุมค่าใช้จ่าย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูว่าพันธบัตรมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างไร?
พันธบัตร คุณอาจเป็นเจ้าของพันธบัตรเป็นส่วนหนึ่งของ IRA หรือ 401-k ของคุณ พันธบัตรเป็นเงินให้กู้ยืมแก่ บริษัท และรัฐบาล หากคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรคุณจะได้รับเงินจากอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่ จำนวนเงินที่ได้รับการแก้ไขสำหรับอายุของพันธบัตร ในขณะที่อัตราเงินเฟดมีอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรอื่น ๆ จะเพิ่มขึ้นเพื่อคงความสามารถในการแข่งขัน นั่นหมายความว่าพันธบัตรจะกลายเป็นการลงทุนที่ดีขึ้นในอนาคต แต่ถ้าคุณขายพันธบัตรของคุณก็จะคุ้มค่าน้อย นั่นเป็นเพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าพันธบัตรอื่น ๆ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูว่าพันธบัตรมีผลกระทบต่อเศรษฐกิจอย่างไร?
มีโอกาสมากกว่าที่คุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมพันธบัตร อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไม่ได้ช่วยให้กองทุนพันธบัตร เฟดจะเพิ่มอัตราเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นเท่านั้น ในกรณีนี้นักลงทุนส่วนใหญ่ซื้อหุ้นเพิ่มขึ้น ทำให้พันธบัตรไม่น่าสนใจ ที่กดดันมูลค่าของกองทุนพันธบัตร สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูว่าพันธบัตรมีผลต่อตลาดหุ้นอย่างไร?
5 ขั้นตอนในการดำเนินการตอนนี้
1. ชำระหนี้บัตรเครดิตที่ค้างชำระทั้งหมด
อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นในอีกสองปีข้างหน้าเนื่องจาก Fed จะขึ้นอัตราดอกเบี้ย
2 รู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับการออม
คุณจะมีรายได้เพิ่มขึ้น แต่ไม่ได้ล็อคลงในซีดีสามหรือห้าปี ในขณะที่เฟดมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในปีหน้าคุณจะได้รับผลตอบแทนสูงกว่า
3 หากคุณต้องการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าเฟอร์นิเจอร์หรือแม้กระทั่งรถใหม่อย่าชักช้า
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมดังกล่าวกำลังเพิ่มขึ้น พวกเขาจะได้รับสูงกว่าในอีกสามปีข้างหน้า
เช่นเดียวกันหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์หรือซื้อบ้านใหม่ อัตราดอกเบี้ยในการจำนองปรับอัตรากำลังจะขึ้นในขณะนี้ พวกเขาจะยังคงทำเช่นนั้นต่อไปในอีก 3 ปีข้างหน้า ดังนั้นถามนายธนาคารว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อมีการรีเซ็ตอัตราดอกเบี้ย พวกเขาจะอยู่ในระดับที่สูงขึ้นมากในช่วงสามถึงห้าปี คุณอาจจะดีกว่ามากกับการจำนองอัตราคงที่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูว่าทำไมตอนนี้จึงเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการรับสินเชื่อจำนอง
4 พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับการลดจำนวนเงินของพันธบัตรที่คุณมี
คุณควรมีพันธบัตรเพื่อรักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายอยู่เสมอ เป็นระบบป้องกันความเสี่ยงที่ดีต่อภาวะเศรษฐกิจ แต่นี่ไม่ใช่เวลาที่เหมาะสมในการเพิ่มจำนวนพันธบัตร แต่หุ้นมีการลงทุนที่ดีขึ้นในขณะที่เฟดยังคงเพิ่มอัตราต่อไป
5 ให้ความสำคัญกับประกาศของคณะกรรมการตลาดกลางสหรัฐ
นั่นคือคณะกรรมการ Federal Reserve ที่ขึ้นอัตราดอกเบี้ย พบกันปีละแปดครั้ง นี่คือกำหนดการประชุม 2016 FOMC ค้นหาว่าเฟดปรับราคาได้อย่างไร?