ฉันจะใช้บัญชีการลงทุนสำหรับ My Travel Fund

มีการเขียนคำจำนวนไม่ จำกัด จำนวนเกี่ยวกับความจำเป็นในการใช้กองทุนฉุกเฉิน และเป็นความจริงที่การประหยัดในกรณีฉุกเฉินถือเป็นเรื่องสำคัญ อย่างไรก็ตามเมื่อสิ่งต่าง ๆ กลายเป็นปัญหาในชีวิตของฉันมากขึ้นและการเงินของฉันก็เสถียรขึ้นฉันตระหนักดีว่าการมีกองทุน "สนุก" เป็นเรื่องสำคัญ

ฉันตัดสินใจใช้หลักเกณฑ์ของกองทุนฉุกเฉินและนำไปประยุกต์ใช้กับการออมเพื่อสิ่งที่ฉันต้องการมากที่สุดเช่นการเดินทาง

นี่คือวิธีที่ฉันสร้างกองทุนการท่องเที่ยวของฉันไปยังจุดที่เป็นไปได้สำหรับฉันที่จะไปเกือบทุกที่ที่ฉันต้องการจากการเดินทางสามวันไปจนถึงการล่องเรือบนแม่น้ำดานูบเป็นเวลา 1 สัปดาห์

ทำไมต้องใช้บัญชีการลงทุน

ก่อนอื่นฉันใช้บัญชีการลงทุนสำหรับกองทุนท่องเที่ยวของฉัน วิธีนี้อาจไม่ใช่สำหรับทุกคน แต่ก็ใช้ได้สำหรับฉัน บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีช่วยให้คุณสามารถเติบโตกองทุนได้เร็วขึ้น ฉันไม่สบายใจในการใช้หุ้น 90/10 หุ้น / พันธบัตรที่ฉันใช้สำหรับบัญชีการลงทุนระยะยาวของฉันแม้ว่า แต่ฉันใช้การแยกหุ้น / พันธบัตร 65/35 เพื่อเพิ่มเสถียรภาพให้กับพอร์ตโฟลิโอ การจัดสรรสินทรัพย์ของฉันทำได้โดยใช้ ETF ที่มีต้นทุนต่ำ

คุณสามารถเลือกโบรกเกอร์ของคุณเองเนื่องจากส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณสามารถสร้างผลงานของคุณเองโดยใช้กองทุนรวมและ ETFs ฉันชอบใช้ ETFs ที่มีต้นทุนต่ำเนื่องจากคุณได้รับตลาดที่ใหญ่ขึ้น ความสามารถในการพักผ่อนของคุณจะไม่ถูกกักขังหากถังสต๊อกหนึ่งหรือสองถัง

ฉันชอบใช้ robo-advisory สำหรับบัญชีของฉันแทนการเลือก ETFs ของฉันเอง เมื่อฉันได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ของฉันแล้วส่วนที่เหลือจะดีขึ้นรวมทั้งการปรับสมดุลเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณเลือก

ตั้งค่าเกินจำนวนเงินที่กำหนดในแต่ละเดือน

เช่นเดียวกับที่คุณต้องการด้วยกองทุนฉุกเฉินให้ตัดสินใจว่าคุณจะจัดสรรเงินเท่าไรในแต่ละเดือนสำหรับค่าเดินทางของคุณ

ตอนแรกคุณอาจจะสามารถจัดสรรเงินได้ค่อนข้างน้อย เมื่อฉันแรกเริ่มต้นฉันใส่ใน $ 80 ต่อเดือน อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาล่วงเลยไปและฉันก็ปล่อยเงินให้มากขึ้นในงบประมาณฉันก็เพิ่มสิ่งที่ฉันตั้งไว้ ตอนนี้ฉันใส่เงิน 350 ดอลลาร์เข้ากองทุนการท่องเที่ยวประจำเดือน

ทำให้เป็นแบบอัตโนมัติดังนั้นคุณจึงไม่ต้องนึกถึงเรื่องนี้ ฉันใช้แผนการลงทุนโดยอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าเงินไปที่ที่ควรไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นเพื่อกวนใจฉัน ฉันรักการดูกองทุนการท่องเที่ยวเติบโต - และทำในอัตราที่เร็วกว่าที่จะอยู่ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

การถอนเงิน

เนื่องจากเป็นบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคุณจึงไม่ต้องกังวลกับบทลงโทษการถอนเงินต้นและเทปสีแดงอื่น ๆ อย่างไรก็ตามอาจใช้เวลาถึงหนึ่งสัปดาห์ (และบางครั้งก็เพิ่มเติม) เพื่อรับเงินในธนาคาร ฉันได้รับรอบนี้โดยใช้บัตรเครดิตที่จะจ่ายสำหรับการเดินทางของฉัน - และเก็บเกี่ยวผลตอบแทน ฉันสามารถชำระบัญชีจำนวนเงินที่ถูกต้องจากบัญชีของฉันและใช้เงินจำนวนนั้นเพื่อชำระคืนบัตรเครดิตก่อนที่ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้น

ฉันยังไม่หมดสิ้นลงอย่างสิ้นเชิงกับกองทุนท่องเที่ยวของฉันสำหรับการเดินทาง เมื่อฉันเริ่มต้นครั้งแรกฉันวางแผนการเดินทางที่สั้นและไม่แพง ฉันใช้เงินเพื่อจองพื้นที่ตั้งแคมป์หรือจ่ายเงินสำหรับโรงแรมในวันหยุดฤดูใบไม้ผลิกับลูกชายของฉัน

ในที่สุดผมได้สร้างกองทุนการท่องเที่ยวไปยังจุดที่นอกเหนือไปจากการเดินทางที่มีขนาดเล็กตลอดทั้งปีลูกชายและฉันมักจะสามารถเดินทางท่องเที่ยวขนาดใหญ่ในแต่ละฤดูร้อนได้

ภาษีและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับผลกระทบทางภาษีจากการใช้บัญชีการลงทุนสำหรับกองทุนท่องเที่ยว หากคุณขายเพื่อหากำไรในช่วงปลายปีคุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้ กองทุนการท่องเที่ยวของฉันได้รับการจัดตั้งขึ้นมานานพอสมควรว่าเมื่อฉันขายมันเป็นผลกำไรในระยะยาวและต้องเสียภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า แต่ต้องเตรียมพร้อมสำหรับผลกระทบทางภาษีแม้ว่าในหลาย ๆ กรณีภาษีไม่ควรใหญ่นัก

หากคุณขายที่ขาดทุนคุณอาจเห็นประโยชน์ทางภาษี ปีที่แล้วฉันขายผลงานจำนวนเล็กน้อยที่ขาดทุน ฉันไม่รู้สึกไม่ดีเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะฉันยังคงมีเงินทุนจำนวนมากในบัญชีการลงทุนของฉันฉันมีสิ่งที่ฉันต้องจ่ายเพื่อการเดินทางของฉันและเนื่องจากการหักภาษีสำหรับการสูญเสียการลงทุนการพักผ่อนช่วงวันหยุดสี่วันของฉันก็เกิดขึ้นอย่างฉับพลัน ไปหักลดหย่อนภาษี

ให้แน่ใจว่าคุณมีความเสี่ยงด้านความรู้สึกทางอารมณ์

เมื่อคุณใช้บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีสำหรับกองทุนท่องเที่ยวของคุณ (หรือเป้าหมายระยะสั้นใด ๆ ) สิ่งสำคัญคือต้องมีกระเพาะอาหารที่แข็งแรง มีความเป็นไปได้ที่จะมีรถถังตลาดอยู่ก่อนที่คุณจะต้องการออกเดินทางในวันหยุด

คุณสามารถเดินทางไปได้โดยให้ความสนใจเป็นเวลาสองเดือน หากตลาดกำลังทำดีสามเดือนก่อนการเดินทางของคุณและคุณกังวลเกี่ยวกับแม้แต่ก่อนที่คุณจะออกพิจารณาการเคลื่อนย้ายเงินที่คุณต้องการสำหรับวันหยุดเป็นเงินสด ส่วนที่เหลือจะยังคงอยู่ในกองทุนการท่องเที่ยวเพื่อจับภาพการเติบโตที่มีศักยภาพและคุณมีความอุ่นใจว่าการเดินทางของคุณได้รับความคุ้มครอง

วิธีการลงทุนในบัญชีเงินลงทุนที่ต้องเสียภาษีไม่ใช่สำหรับทุกคน แต่ถ้าคุณมีกระเพาะอาหารสำหรับมันก็เป็นวิธีที่จะช่วยประหยัดสำหรับวันหยุดได้เร็วขึ้นในขณะที่การสร้างทุนสำหรับการเดินทางที่มีขนาดเล็กลงตามธรรมชาติไปพร้อมกัน