ทำไมกองทุนดัชนีอาจเป็นเงินลงทุนเฉพาะที่คุณต้องการ

หากคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นที่ไหนให้พิจารณากองทุนรวมดัชนีหรือกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) กองทุนดัชนีลงทุนในกลุ่มที่ตั้งขึ้นหรือดัชนีตลาด ตัวอย่างเช่น Standard & Poor's 500 Index ถูกสร้างขึ้นสำหรับ 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ กองทุน S & P 500 จะให้สิทธิ์การเข้าถึงหุ้นของ บริษัท 500 แห่งเหล่านี้

ดัชนีตลาดที่ใช้กันอย่างแพร่หลายอื่น ๆ ได้แก่ Russell 2000 ซึ่งเป็นดัชนีตลาด 2,000 หุ้นของ บริษัท ขนาดเล็ก Wilshire 5000 ซึ่งรวมถึงหลักทรัพย์ทั้งหมดของ U. S. ที่มีราคาพร้อม ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม (Dow Jones Industrial Average) ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของหุ้นซื้อขายบลูชิพจำนวน 30 หุ้น (อุตสาหกรรมหลัก), NYSE Composite ซึ่งเป็นดัชนีที่ประกอบด้วย บริษัท ทั้งหมดใน New York Stock Exchange และ NASDAQ Composite ซึ่งรวมถึง หลายพัน บริษัท ในตลาดหุ้นแนสแด็ก

เหตุใดคุณจึงต้องการกองทุนดัชนีมากกว่าทางเลือกกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน? กองทุนดัชนีไม่พึ่งพาผู้บริหารในการเลือกหุ้น พวกเขามีแนวโน้มที่จะติดตามการเคลื่อนไหวของตลาดขนาดใหญ่ กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันต้องการผู้จัดการสต็อกสินค้าที่ยอดเยี่ยมที่อยู่เบื้องหลังพวกเขาเพื่อเอาชนะตลาด ส่วนใหญ่ไม่ได้ ในความเป็นจริงการศึกษาแสดงให้เห็นว่าเมื่อเวลาผ่านไปกองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพดีกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน นี่คือเหตุผลที่กองทุนดัชนีอาจเหมาะสมสำหรับคุณ

กองทุนดัชนีมีค่าน้อยกว่า

เนื่องจากไม่มีผู้เก็บหุ้นชำระเงินกองทุนดัชนีมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ค่าธรรมเนียมกองทุนที่บริหารจัดการอย่างแข็งขันเฉลี่ยประมาณ 1. 25 ถึง 1. 5% คุณสามารถขอรับเงินทุนจากกองทุน Vanguard, Fidelity หรือ T. Rowe Price โดยมีค่าธรรมเนียมรายปีน้อยกว่า 0. 50% อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับนักลงทุนที่มองหาค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าคือการเลือกใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ETFs คล้ายกับดัชนีกองทุนรวม แต่ยังค้าเช่นหุ้น

ทั้งกองทุนรวมดัชนีและกองทุน ETF ให้คุณเลือกลงทุนหากคุณกำลังมองหาบางสิ่งบางอย่างที่ถูกกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น

อาจไม่ค่อยมีเสียงเหมือนกัน แต่เมื่อเวลาผ่านไปค่าเหล่านี้จะเพิ่มขึ้น และพวกเขาสามารถกินไปเมื่อคุณกลับมา หากคุณโชคดีพอที่จะหากองทุนที่ทำผลงานได้ดีกว่าตลาดขนาดใหญ่ 1% แต่คุณจ่ายเงินมากกว่า 1% สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนี้คุณจะไม่สามารถทำดัชนีได้ทั้งหมด

กองทุนใดที่คุณเลือกควรเลือกกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพัน ซึ่งหมายความว่าไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายหรือค่าคอมมิชชั่นที่ต้องจ่าย

กองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ผลจากการพยายามซื้อและขายหุ้นจำนวนมากเพื่อเอาชนะตลาด: คุณทำธุรกรรมที่ต้องเสียภาษีจำนวนมาก ทำให้กองทุนมีการจัดการอย่างแข็งขันน้อยกว่าภาษีที่มีประสิทธิภาพมากกว่ากองทุนดัชนีซึ่งมีแนวโน้มที่จะทำธุรกรรมน้อยลงและแทนที่จะติดกับตะกร้าของการลงทุนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าอีกครั้งค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจดูเหมือนไม่เกี่ยวข้องกับขนาดของกองทุนรวม แต่เพิ่มขึ้น และพวกเขาสามารถส่งผลกระทบต่อกำไรของคุณได้
กองทุนดัชนีช่วยให้คุณกระจายตัว

เนื่องจากกองทุนดัชนีมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตามดัชนีตลาดทั่วไปคุณสามารถได้รับโอกาสในการลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น Russell 3000 Index ทำตาม 3000 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดใน U. S. The Wilshire 5000 เป็นที่รู้จักกันว่าดัชนีตลาดรวมเพราะแทร็คสวยมากทุก บริษัท ในตลาดหุ้น
กองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันมักจะมีการกำหนดวัตถุประสงค์หรือเกณฑ์ที่พวกเขาใช้ในการเลือกการลงทุนของตน ตัวอย่างเช่นกองทุนอาจมุ่งหวังที่จะให้ผลตอบแทนแก่ S & P 500 ได้ดีกว่าโดยการลงทุนใน บริษัท ที่มีราคาต่ำเกินไป นั่นหมายความว่าผู้จัดการต้องหาหุ้นที่พวกเขาเห็นว่ามีคุณค่าและในหมู่พวกเขาต้องเลือกหุ้นที่พวกเขาคิดว่าจะทำได้ดีจริงๆ

นอกเหนือจากความยากลำบากในการเลือกผู้ชนะด้วยกลยุทธ์เช่นนี้ผู้จัดการอาจระงับการลงทุนในกลุ่มเล็ก ๆ แทนกลุ่มใหญ่ที่ช่วยลดความเสี่ยง ความพยายามที่จะได้รับความเสี่ยงจากการลงทุนในตลาดอย่างกว้างขวางอาจหมายถึงการเป็นเจ้าของเงินจำนวนมากซึ่งหมายความว่ามีค่าธรรมเนียมมากขึ้น

กองทุนดัชนีดำเนินการเช่นเดียวกับตลาด

จำส่วนที่เกี่ยวกับเงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันและพยายามเอาชนะ S & P 500 ได้อย่างไร? กองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันส่วนใหญ่จะเปรียบเทียบประสิทธิภาพของตัวเองกับดัชนี เพราะถ้าคุณไม่สามารถเอาชนะตลาดใหญ่ ๆ ได้คุณก็ต้องการที่จะดำเนินการได้ดีเท่าที่ทำได้ ในการพยายามเอาชนะ S & P 500 ผู้จัดการอาจต้องลองซื้อหุ้นที่แตกต่างกันจำนวนมากซื้อและขายตลอดทั้งปี แน่นอนว่าผู้จัดการบางคนอาจต้องพึ่งพาหุ้นในบางช่วงเวลา คุณอาจจะเห็นพวกเขา touted ในการลงทุนนิตยสาร
แต่ก็ไม่ค่อยมีความยั่งยืนในระยะยาว นี่คือเหตุผลที่เงิน "ร้อน" ไม่ร้อนตลอดหลายปีติดต่อกัน ในความเป็นจริงถ้ากองทุนมีปีที่ยอดเยี่ยมในปีที่ผ่านมาประวัติศาสตร์ได้แสดงให้เห็นว่าคุณอาจจะทำดีกว่าที่จะอยู่ห่างในปีนี้

กองทุนดัชนีตามการออกแบบจะมีประสิทธิภาพตลอดจนดัชนีของพวกเขา เมื่อตลาดมีปีที่ดีนักลงทุนในดัชนีจะทำอย่างไร

มีบางส่วนของตลาดที่การเลือกสต็อกอาจสร้างความแตกต่าง ตัวอย่างเช่นสัญชาตญาณของผู้จัดการหรือความรู้เกี่ยวกับ บริษัท ที่เขาครอบคลุมอาจให้ความสำคัญ แต่ถ้าคุณต้องการใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบง่ายและต้นทุนต่ำ ๆ กองทุนดัชนีอาจเป็นเพียงการลงทุนที่คุณต้องการเท่านั้น