คุณควรมีกองทุนรวมกี่กองทุน?

คำถามที่ฉันมักถามคือจำนวนกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับวัตถุประสงค์ในการกระจายความเสี่ยง? เมื่อฉันให้คำตอบสองคำ "มันขึ้นอยู่" ฉันมักไม่ได้รับรอยยิ้มของความพึงพอใจในการตอบแทน

ดังนั้นฉันคิดว่าการเขียนบทความนี้เกี่ยวกับแนวปฏิบัติในการกระจายความเสี่ยงที่ดีที่สุดน่าจะเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับจำนวนกองทุนรวมที่จะซื้อเพื่อกระจายความหลากหลาย

อะไรคือความแตกต่างและสิ่งที่ไม่ใช่

"อย่าใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้าเดียวกัน" ช่วยอธิบายถึงสาระสำคัญของการกระจายความเสี่ยงเพราะมันแสดงให้เห็นถึงความจำเป็นในการกระจายความเสี่ยงของคุณไปในหลายพื้นที่

ใส่กันถ้าคุณใส่เงินทั้งหมดของคุณไว้ในการลงทุนคุณอาจจะไม่ได้หลากหลาย

แต่ที่นี่นักลงทุนมักจะทำผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาด้วยการกระจายความเสี่ยง: พวกเขาคิดว่าการซื้อการแพร่กระจายเงินของพวกเขาในกองทุนรวมต่างๆที่หลากหลายของพวกเขา จะทำอย่างไรถ้าคุณใส่ไข่ของคุณลงในกระเช้าที่แตกต่างกัน แต่กระเช้าทั้งหมดเกือบเหมือนกัน? ที่ไม่หลากหลาย!

สำหรับตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นสมมติว่าคุณจัดสรรเงินออมของคุณให้เท่ากับ 4 กองทุนรวมกันโดยแต่ละแห่งมีสัดส่วนการลงทุน 25% แต่ละกองทุนมีชื่อแตกต่างกันและดูเหมือนจะมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างออกไป สมมติว่ากองทุนหนึ่งคือกองทุนเพื่อการเติบโตและอีกกองทุนหนึ่งคือกองทุนเพื่อการเติบโตและรายได้ที่สามคือกองทุนดัชนี S & P 500 และหนึ่งในสี่เป็นกองทุนระหว่างประเทศ อาจเป็นไปได้ว่ากองทุนสามแห่งแรกเกือบจะเท่ากันและที่สี่มีหลายแห่งที่ถือครองเดียวกันเป็นอันดับแรก

สถานการณ์ทั่วไปของการกระจายความเสี่ยงที่ไม่ดีนี้มีการทำซ้ำบ่อยกว่าที่คุณคิดเพราะมีคนบอกเล่าหลายล้านคนดังที่ผมอธิบายอย่างชัดเจนในบทความอื่นที่ผมเขียนไว้ว่าทำไมเดฟแรมซีย์ผิดเกี่ยวกับกองทุนรวม . แม้ว่าแต่ละประเภทของกองทุนทั้ง 4 ประเภทที่ "แนะนำ" กับผู้ติดตามของเขาจะไม่เหมือนกัน แต่ก็มีความคล้ายคลึงกันมากเกินไปที่จะให้ความหลากหลายในสิ่งที่จำเป็นเพื่อกระจายความเสี่ยงหรือเพื่อให้ "วางไข่ของคุณลงในตะกร้าที่แตกต่างกัน" หลีกเลี่ยงการระดมทุนของกองทุน

แม้ว่าคุณอาจมีเงินทุนหลายพอร์ตในผลงานของคุณ แต่ปัญหาเมื่อบางส่วนมีความคล้ายคลึงกันมากเกินไปแสดงให้เห็นโดยระยะการลงทุนซ้อนทับกัน เพื่อหลีกเลี่ยงการซ้อนทับกับกองทุนรวมต้องแน่ใจว่าการระดมทุนของคุณเป็นจริงจากหมวดกองทุนต่างๆ

ตัวอย่างเช่นการจัดสรรเงิน 4 กองทุนแบบง่ายๆที่หลากหลายเช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพขนาดใหญ่หนึ่งกองทุนหุ้นทุนขนาดเล็กกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่างประเทศและกองทุนพันธบัตรหนึ่ง แต่ละเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะถือหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงเมื่อเทียบกับแต่ละกองทุนอื่น ๆ และแจ้งให้ทราบล่วงหน้าว่าฉันได้ระบุ "หุ้นต่างประเทศ" แทนหุ้น "ระหว่างประเทศ"โดยปกติกองทุนหุ้นต่างประเทศจะลงทุนประมาณ 80% ถึง 100% ของสินทรัพย์ทั้งหมดในหุ้นของ บริษัท นอกสหรัฐฯในขณะที่กองทุนหุ้นระหว่างประเทศอาจมีสัดส่วนการถือครองหุ้นในต่างประเทศน้อยกว่า 50% และส่วนที่เหลือของหุ้นในสหรัฐฯ

ถ้าคุณต้องการมั่นใจว่าคุณจะได้รับเงินลงทุนที่คุณต้องการความคิดที่ดีคือการใช้กองทุนดัชนี ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีหุ้นต่างประเทศเช่น

Vanguard European Stock Index (VEURX)

ลงทุนเฉพาะหุ้นในยุโรปไม่ใช่หุ้นในสหรัฐฯ

จำนวนเงินที่เหมาะสำหรับการถือครอง

แม้ว่าคุณจะสามารถลงทุนในกองทุนเดียวและมีความหลากหลายได้ แต่คุณต้องมีอย่างน้อยสอง แต่อาจจะไม่เกิน 10 แห่งเพื่อกระจายความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม หากคุณลงทุนในเพียง 2 กองทุนคุณสามารถเลือกกองทุนดัชนีหุ้นและกองทุนดัชนีพันธบัตรและมีการกระจายการลงทุนที่เหมาะสม ดังนั้นเราจึงจบที่เราเริ่มต้น: กองทุนรวมที่ดีที่สุดเท่าไร? มันขึ้นอยู่กับ …

ดูเพิ่มเติม: วิธีการสร้างผลงานของกองทุนรวม