คุณอาจเคยได้ยินคำแนะนำของปัญญาชน "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า" แต่คุณควรมีตะกร้ามากแค่ไหน? ซึ่งครอบคลุมไปถึงการกระจายความเสี่ยงของกองทุนรวม มีกี่กองทุนรวมที่ดีที่สุดถ้าคุณต้องการมีความหลากหลาย?
การได้รับจำนวนเงินที่เหมาะสำหรับกองทุนรวมขึ้นอยู่กับปัจจัยพื้นฐานบางประการซึ่งสามารถกำหนดได้ด้วยการถามและตอบคำถามอีกไม่กี่คำถาม:
วัตถุประสงค์การลงทุนของคุณคืออะไร?
วัตถุประสงค์ในการลงทุนของคุณคือจุดประสงค์ที่ผลงานเฉพาะที่ทำขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่วัตถุประสงค์ของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาคือการเติบโตในระยะยาวเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน อื่น ๆ อาจจะเกษียณแล้วและกำลังมองหารายได้ในปัจจุบันและการเติบโตในระยะยาว และนักลงทุนบางรายต้องการเพียงแค่รักษาสิ่งที่พวกเขามีตอนนี้และมีความสนใจในเรื่องความปลอดภัยมากกว่าการเติบโตหรือรายได้
เมื่อเป้าหมายมีการกำหนดแล้วจะกำหนดระดับชั้นสินทรัพย์และประเภทการรักษาความปลอดภัยที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของพอร์ตการลงทุน อย่างไรก็ตามมีความเป็นไปได้สูงว่าไม่ว่าจะเป็นวัตถุประสงค์ในการลงทุนคุณจะต้องมีกองทุนรวมมากกว่าหนึ่งกองทุนที่จะทำTolerance ความเสี่ยงของคุณคืออะไร?
การยอมรับความเสี่ยงเป็นระยะการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับจำนวนความเสี่ยงทางการตลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งความผันผวน (thunderdowns) นักลงทุนสามารถทนต่อ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีความอดทนสูงสำหรับความเสี่ยงก็หมายความว่าคุณยินดีที่จะยึดมั่นในกองทุนรวมของคุณเมื่อพวกเขาจะลดลงในมูลค่าและแม้กระทั่งท่ามกลางตลาดหมีรุนแรง
โดยปกติจะมีความเสี่ยงมากกว่าการถือครองกองทุนรวมเพียงหนึ่งหรือสองกองทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นกองทุนหุ้นซึ่งสามารถทำกำไรได้ดีในระยะยาว แต่อาจมีความผันผวนอย่างมีนัยสำคัญ (ups and downs) หรืออะไรคืออะไร เรียกว่าความผันผวนในระยะสั้น
หากคุณไม่ทราบถึงความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณแบบสอบถามความเสี่ยงต่อความเสี่ยงสามารถช่วยได้โดยการถามคำถามหลาย ๆ แบบด้วยสถานการณ์ตลาดต่างๆซึ่งคุณสามารถทำนายการตอบสนองต่อพวกเขาและช่วยในการหากองทุนที่เหมาะสมได้ดีที่สุดประเภทหรือประเภทของกองทุนที่คุณต้องการ?
หากคุณเป็นนักลงทุนส่วนใหญ่และมีความอดทนในระดับปานกลางถึงต่ำจะเสี่ยงน้อยที่สุดควรถือกองทุนรวมอย่างน้อย 3 หรือ 4 กองทุนที่มีรูปแบบและวัตถุประสงค์แตกต่างกัน หากมีความหลากหลายมากพอสมควรจะช่วยลดความผันผวนได้โดยการรวมประเภทของกองทุนที่ไม่มีลักษณะเหมือนกัน ตัวอย่างเช่นในตลาดหมีกองทุนหุ้นอาจลดลงอย่างมากในมูลค่า แต่กองทุนตราสารหนี้สามารถถือครองมูลค่าหรือแม้กระทั่งการเพิ่มขึ้นของมูลค่าในตลาดหมี
ในระดับพื้นฐานมีสองประเภทหลักคือกองทุนหุ้นและกองทุนพันธบัตร หุ้นและพันธบัตรยังเป็น 2 ใน 3 ประเภทการลงทุนที่สำคัญอีกด้วย นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในกองทุนตลาดเงินซึ่งแสดงถึงสินทรัพย์ประเภทที่สาม - เงินสด
การกระจายความเสี่ยงในระดับที่ง่ายที่สุดคือการลงทุนในกองทุนรวมอย่างน้อยสองกองทุน ได้แก่ กองทุนรวมหุ้นหนึ่งกองทุนและกองทุนรวมตราสารหนี้แห่งเดียว กองทุนรวมตลาดเงินอาจเป็นส่วนที่เหมาะสมของพอร์ตการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีความต้องการสภาพคล่อง (การเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว) และ / หรือนักลงทุนมีความเสี่ยงต่ำ
โดยทั่วไปและสมมติว่าคุณมีความอดทนในระดับปานกลางถึงสูงและมีเป้าหมายในการเติบโตในระยะยาวคุณจะต้องมีกองทุนหุ้นมากกว่ากองทุนพันธบัตรในผลงานของคุณ
คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการลงทุนในกองทุนรวม?
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ บริษัท กองทุนรวมและประเภทบัญชี (เช่น IRA, 401k หรือบัญชีการเป็นนายหน้าค้าที่ต้องเสียภาษี) คุณอาจต้องใช้เงินสูงสุดถึง 3,000 เหรียญสหรัฐในการซื้อกองทุนรวม
ต่อไปนี้เป็นจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำสำหรับกองทุนรวมที่ บริษัท กองทุนรวมที่ได้รับความนิยมสูงสุดและ บริษัท โบรกเกอร์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
: $ 3, 000
- กองทุน Fidelity Funds : $ 2, 500 < T Rowe Price Funds
- : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
- : $ 100 ดังนั้นถ้าคุณมีเงิน $ 3,000 บันทึกและต้องการซื้อกองทุนรวมครั้งแรกของคุณและคุณต้องการใช้ Vanguard คุณ อาจไม่มีทางเลือก แต่ต้องลงทุนในกองทุนเพียง 1 กองทุนเท่านั้น
- โชคดีที่ Vanguard และ บริษัท อื่นที่ไม่มีภาระภาระผูกพันมีกองทุนรวมซึ่งมักเรียกว่ากองทุนรวมซึ่งลงทุนในกองทุนอื่น ๆ ยกตัวอย่างเช่น "LifeStrategy" ของกองหน้าจะลงทุนในกองทุน Vanguard อีก 4 กองทุน ดังนั้นการซื้อเพียงกองทุนเดียวเช่นนี้จะทำให้เกิดผลเช่นเดียวกับการซื้อกองทุนรวม 4 กองทุนในหลายหมวด
คุณสร้างผลงานกองทุนรวมอย่างไร?
ในขณะที่สามารถลงทุนได้เพียงกองทุนเดียวนักลงทุนก็ควรที่จะสร้างผลงานของตนเองและบริหารจัดการตามความต้องการเฉพาะของตน คุณสามารถใช้ทฤษฎี portfolio หลายปีเพื่อสร้าง portfolio ที่หลากหลายและเหมาะสมกับคุณได้
โชคดีที่ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอนี้สามารถทำให้ง่ายขึ้นในสิ่งที่เรียกว่าการออกแบบพอร์ตโฟลิโอทั่วไปและเวลาที่ผ่านการทดสอบซึ่งเรียกว่า Core and Satellite โครงสร้างนี้มีลักษณะเช่นเดียวกับคุณ: คุณเริ่มต้นด้วย "แกนกลาง" ซึ่งโดยปกติจะเป็นกองทุนดัชนีหุ้นขนาดใหญ่ซึ่งหมายถึงส่วนที่ใหญ่ที่สุดของพอร์ตโฟลิโอของคุณและสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้วยเงิน "ดาวเทียม" ซึ่งแต่ละส่วนจะแสดงส่วนเล็ก ๆ ของผลงานของคุณ
นี่คือตัวอย่างของพอร์ตหลักและดาวเทียมที่เหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีความเสี่ยงระดับปานกลาง (ปานกลาง) (การจัดสรรสินทรัพย์คือ 65% หุ้น 30% พันธบัตร 5% Cash / MMKT): < 10% หุ้นขนาดเล็ก
15% หุ้นต่างประเทศ
30% พันธบัตรระยะปานกลาง
05% ตลาดเงิน / ตลาดเงิน
การรวมกันนี้ ประเภทของกองทุนรวมและกองทุนรวมตลาดเงินมีความหลากหลายซึ่งหมายความว่าแต่ละกองทุนมีรูปแบบการลงทุนที่ไม่ซ้ำกันซึ่งไม่มีความสัมพันธ์กันมากกับกองทุนอื่น ๆ ในพอร์ตการลงทุน ในระยะยาวพอร์ทโฟลิโอนี้มีแนวโน้มที่จะสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย 5% เป็น 8% โดยอิงจากค่าเฉลี่ยในอดีต
สำหรับ Portfolio อื่น ๆ ดู:
ตัวอย่างการลงทุนกองทุนรวมก้าวร้าว
ตัวอย่างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบอนุรักษ์นิยมตัวอย่าง
เพื่อสรุปและในที่สุดก็จะตอบคำถามเกี่ยวกับจำนวนกองทุนรวมที่ดีที่สุดมีแนวโน้มว่า จำนวนที่เหมาะอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่างสามถึงห้ากองทุนไม่จำเป็นต้องมีเงินมากกว่า 10 กองทุน
คำแถลงสิทธิ์:
ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์