บทที่ 13 จะเป็นอย่างไร?

การล้มละลายมีอยู่สามแบบด้วยกันคือแต่ละบทสามารถแยกแยะได้ว่า: บทที่ 7 บทที่ 11 และบทที่ 13 แต่ละข้อได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความช่วยเหลือแก่ลูกหนี้ที่มีปัญหา แต่แต่ละวิธีก็แตกต่างออกไป มีเป้าหมายที่แตกต่างกันในใจ กรณีที่บทที่ 7 ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ลูกหนี้ (ผู้ยื่นคำร้องคดีล้มละลาย) เพื่อปลดออก (ขจัดหนี้) เพื่อแลกกับทรัพย์สินที่ลูกหนี้ไม่ต้องการสำหรับการเริ่มต้นใหม่

บางครั้งลูกหนี้มีหนี้ที่ไม่สามารถขจัดออกได้ง่ายหรือมีหนี้ค้างชำระจากเงินให้สินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ ในกรณีที่บทที่ 13 แทนการยอมจำนนทรัพย์สินที่จะขายเพื่อชำระหนี้ลูกหนี้จะชำระเงินในแต่ละเดือนเป็นเวลาสามถึงห้าปีให้แก่ผู้ดูแลที่แจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้ของลูกหนี้ นี้จะช่วยให้ลูกหนี้มีกลไกที่จะได้รับจมในบ้านที่ผ่านมาเนื่องจากการชำระเงินหรือรถหรือจะจ่ายหนี้ nondischargeable ตลอดชีวิตของแผน

การคำนวณการชำระเงินเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของการเพิ่มค่าใช้จ่ายและการแบ่งรายได้ภายใน 60 เดือน การคำนวณมีความซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้น คำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายจำนวนหนี้ประเภทหนี้สินและมูลค่าทรัพย์สินของคุณ นี่คือวิธีการทำงาน:

รายได้และค่าใช้จ่าย

เพื่อสนับสนุนแผนบทที่ 13 คุณต้องมีแหล่งรายได้ที่สม่ำเสมอและเชื่อถือได้ รายได้นี้มักมาจากค่าจ้างที่ได้รับจากการจ้างงาน แต่ก็สามารถมาจากแหล่งข้อมูลอื่นเช่นธุรกิจค่าเลี้ยงดัดเงินบำนาญประกันสังคมหรือการชำระเงินพิการแม้ค่าชดเชยการว่างงาน

แผนต้องระบุถึงโบนัสประจำใด ๆ หรือการเพิ่มค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อันเนื่องมาจากการเพิ่มหรือการลดเงินเดือนเช่นเดียวกับที่มาจากการทำงานตามฤดูกาล ในความเป็นจริงอาจเป็นไปได้ที่จะสร้างแผนซึ่งจำนวนเงินจะเปลี่ยนทุกปีทุกๆหกเดือนหรือทุกเดือนหากคาดว่ารายได้จะเพิ่มขึ้นหรือลดลง

ด้วยเหตุนี้ลูกหนี้ต้องยื่นคำฟ้องต่อศาลพร้อมหลักฐานการมีรายได้สำหรับหกเดือนก่อนที่จะมีการฟ้องคดี

นอกจากนี้คุณยังต้องให้รายชื่อค่าใช้จ่ายรายเดือนที่แท้จริงแก่ศาลด้วย สำหรับค่าใช้จ่ายบางส่วนเราใช้ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ แต่สำหรับคนอื่นสภาคองเกรสได้ตัดสินใจว่าเราสามารถใช้บางประเภทหรือค่าใช้จ่ายบางอย่างเท่านั้น ตัวอย่างเช่นเราจะพิจารณาจำนวนเงินที่แท้จริงที่คุณจ่ายสำหรับการจำนองหรือค่าเช่าของคุณ แต่สาธารณูปโภคของคุณถูกรวมเข้าด้วยกันเป็นจำนวนแบนที่กำหนดโดยแผนภูมิที่เผยแพร่โดย Internal Revenue Service

รายได้ทิ้ง

เมื่อเราลบรายจ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นออกจากรายได้ของคุณเราจะเหลือ "รายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง" ของคุณ สำหรับคนจำนวนมากรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งจะกลายเป็นรายเดือน สำหรับคนอื่น ๆ ที่มีประเภทของหนี้สินโดยเฉพาะหรือมีสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการชำระเงินการคำนวณการชำระเงินมีส่วนเกี่ยวข้องเล็กน้อย

ประเภทของหนี้

เจ้าหนี้แต่ละรายจะต้องยื่นแบบฟอร์มพร้อมกับศาลที่เรียกว่า Proof of Claim ในนั้นเจ้าหนี้จะบอกศาลเท่าไหร่เจ้าหนี้คิดว่าคุณเป็นหนี้ เจ้าหนี้จะแนบสำเนาเอกสารเพื่อแสดงว่าคุณมีความรับผิดในหนี้และงบบัญชีเพื่อแสดงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ

เจ้าหนี้บางรายมีสิ่งที่เรียกว่า Priority Debts หนี้สินเหล่านี้ต้องได้รับการจ่ายเงินเต็มจำนวนตามแผนบทที่ 13 พวกเขารวมภาษีรายได้ค่าเลี้ยงดูที่ครบกำหนดชำระในอดีตและค่าเลี้ยงดูบุตรค่าจ้างที่คุณเป็นหนี้คนที่ทำงานให้กับคุณและหนี้ประเภทอื่น ๆ

หากคุณอยู่เบื้องหลังการชำระเงินที่บ้านหรือรถของคุณ (หรือที่เรียกว่า Secured Debts) และคุณต้องการเก็บบ้านหรือรถไว้การชำระเงินในบทที่ 13 ของคุณจะเพียงพอที่จะจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวที่ผ่านมาในระหว่างแผนของคุณ

สินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการ

หากคุณมีทรัพย์สินมากกว่าที่คุณจะได้รับอนุญาตให้อยู่ในกรณีบทที่ 7 คุณต้องบัญชีสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นในแผนบทที่ 13 ของคุณ ในกรณีที่บทที่ 13 เจ้าหนี้ไม่มีประกันของคุณเช่นหนี้เช่นบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องจ่ายเงินอย่างน้อยเท่าที่พวกเขาจะได้รับหากคุณได้ยื่นคำร้องในบทที่ 7

ดังนั้นจำนวนเงินที่จ่ายให้กับเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณจะต้องมีค่าอย่างน้อยเท่ากับสินทรัพย์ที่ไม่มีการสั่งซื้อของคุณ นี้เรียกว่าดอกเบี้ยที่ดีที่สุดของการทดสอบเจ้าหนี้

สิ่งที่เหลือเมื่อสิ้นสุดโครงการ

หลังจากที่หนี้บุริมสิทธิและหนี้สินที่มีหลักประกันของคุณได้รับชำระแล้วจะมีการเบิกจ่ายสิ่งใดที่เหลืออยู่จะแบ่งออกเป็นหนึ่งเดียวระหว่างการเรียกร้องเงินประกันหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

นี่คือความงามของบทที่ 13: เมื่อคุณวางแผนที่จะสิ้นสุดโครงการของคุณไม่ว่าจะเป็น 36 หรือ 60 เดือนถ้าคุณยังไม่ได้ชำระเงินเพียงพอในแผนการชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันทั้งหมด 100% ก็ไม่ได้ เรื่อง. ส่วนที่เหลือจะได้รับการอภัย เราบอกว่าหนี้หมดอายุแล้ว

การวางทั้งหมด

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของพื้นฐานในการคำนวณแผนการชำระเงินของบทที่ 13:

เริ่มต้นด้วย	รายได้ต่อปี	$ 40,000
ลบ	ค่าใช้จ่ายรายปี	$ 30, 000
เพิ่ม	หนี้ที่มีลำดับความสำคัญ	$ 5, 000
เพิ่ม	มูลค่าสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการจัดสรร	$ 2,000
	รวมที่จะต้องชำระในช่วง บทที่ 13 แผน	$ 17,000
หารด้วย	60 เดือนเพื่อกำหนดการชำระเงินรายเดือน	$ 284

การคำนวณการชำระเงินตามแผนของบทที่ 13 ไม่ได้เป็นเรื่องที่อ่อนล้าใจ แม้ว่าจะสามารถทำได้ด้วยมือผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์มากที่สุดคือทนายความด้านการล้มละลายขึ้นอยู่กับซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่การยื่นคำร้องบทที่ 13 pro se (ไม่มีทนายความ) อาจเป็นเรื่องยากมาก

อัปเดตมีนาคม 2017 โดย Carron Nicks