ที่ปรึกษาทางการเงินรู้อะไรเกี่ยวกับตัวคุณที่สร้างความเสี่ยงที่สำคัญและซ่อนไว้ พวกเขารู้ว่าคุณต้องการให้ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่มีความรู้ความเชี่ยวชาญและบริการที่มีอัตราผลตอบแทนที่น่าพอใจสำหรับความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม
ไม่เป็นไรเพราะเป็นความคาดหวังที่มีเหตุผล แต่สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อที่ปรึกษาไม่ได้เป็นผู้เชี่ยวชาญที่แท้จริง? นั่นคือความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ในมันเป็นความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่กว่าสำหรับผู้เกษียณที่ไม่สามารถจะนำเงินเกษียณของพวกเขาในมือผิด
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญจริงมีปัญหาทางการตลาดที่สำคัญ เขาหรือเธอไม่สามารถแข่งขันกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่แท้จริงได้ บอกคุณความจริงเกี่ยวกับการขาดความรู้นี้จะฆ่าขาย ทำให้ยากสำหรับเขาหรือเธอในการหาเงินจากสินทรัพย์ของคุณ
ที่ปรึกษาที่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญจริงมักจะใช้กลยุทธ์การตลาดสองแบบเพื่อลดผลกระทบของ "ปัญหา" นี้ต่อผลการขายของพวกเขา
- หนึ่งคือการบอกคุณว่าพวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแม้ว่าจะไม่เป็นความจริงก็ตาม นี้เรียกว่าการบิดเบือนความจริง
- อีกข้อหนึ่งคือการระงับข้อมูลนี้จากคุณและหวังว่าคุณจะไม่ได้ถามคำถามที่ถูกต้อง นี้เรียกว่าการละเลย
ที่ปรึกษาไม่ควรบิดเบือนความจริงหรือละเว้นข้อมูล แต่เกิดขึ้นทุกวัน กลยุทธ์เหล่านี้ช่วยให้ที่ปรึกษาสร้างรายได้มากขึ้นและความเสี่ยงในการถูกจับนั้นต่ำมาก ไม่มีหน่วยงานกำกับดูแล (FINRA, SEC) สามารถบังคับใช้สิ่งที่เป็นและไม่ได้พูดกับคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณขอเอกสารที่พิสูจน์ว่าที่ปรึกษาเป็นผู้เชี่ยวชาญจริง สิ่งนี้ทำให้เกิดความท้าทายทางการตลาดอื่นสำหรับที่ปรึกษาที่ไม่มีหลักฐานที่คุณต้องการ พวกเขาต้องการโซลูชันที่สร้างสรรค์อีก
น่าเสียดายที่มีวิธีการที่ง่ายและรวดเร็วในการสร้างหลักฐาน พวกเขาซื้อหนังสือรับรองปลอม
นี่คือวิธีที่คุณสามารถตรวจสอบองศาปลอมการรับรองปลอมและการให้คะแนนระดับห้าดาวปลอม
องศาปลอม
คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับโรงงานประกาศนียบัตร อาจารย์ที่ปรึกษาสามารถซื้อ BA, MBA และ PhD องศาปลอมสำหรับเงินจำนวนเล็กน้อย ที่ปรึกษาใช้องศาเพื่อพิสูจน์ว่าเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน การทำงานเมื่อคุณถือว่าองศาเป็นจริง
แน่นอนคุณไม่อยากเชื่อว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ฉลาดและเข้าใจง่ายนี้จะทำให้บางสิ่งบางอย่างขึ้นเช่นนี้ มันเกิดขึ้นแม้ว่า เป็นการดีที่สุดในการตรวจสอบไม่ว่าคุณจะชอบใครก็ตาม
เคล็ดลับ: ตรวจสอบการรับรองของโรงเรียนทั้งหมดที่คุณไม่เคยได้ยินผ่านฐานข้อมูลที่นำเสนอโดย U. S. Department of Education ไปที่เว็บไซต์ของโรงเรียนเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาให้รางวัลองศากับการทำงานเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ติดต่อโรงเรียนเพื่อตรวจสอบว่าที่ปรึกษาได้รับปริญญาจากสถาบันนั้นจริงหรือไม่
การรับรองปลอม
Paladin Research (องค์กรที่ให้คะแนนและปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน) ได้ระบุการรับรองและการแต่งตั้งมากกว่า 250 รายการซึ่งใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงิน Paladin ประมาณการอย่างน้อย 35% ของการรับรองจะหมดอายุหรือปลอม
จดหมายเพิ่มเติมหลังจากที่ชื่อที่ปรึกษาไม่ได้หมายความว่าเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่แท้จริง สื่อเรียกตัวอักษรซุปเพราะนักลงทุนน้อยมากรู้ค่าที่แท้จริงของพวกเขา
เมื่อเกษียณอายุไปแล้วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ "ผู้อาวุโส" ใหม่ ๆ และผู้เกษียณอายุต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ เช่นองศามันเป็นเรื่องอันตรายที่จะถือว่าตัวอักษรหมายถึงที่ปรึกษาเป็นผู้เชี่ยวชาญทางจริยธรรมและ "อาวุโส" designation ที่เกี่ยวข้องไม่จำเป็นต้องหมายความว่าพวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญรายได้เกษียณ
เคล็ดลับ: จดหมายเพิ่มเติมไม่ได้หมายความว่าความเชี่ยวชาญมากขึ้น จดหมายเพิ่มเติมอาจหมายถึงบุคคลที่มีจริยธรรมน้อยลง ตรวจสอบคุณภาพของหนังสือรับรองที่คุณไม่คุ้นเคย Paladin ผลิตรายงานการวิจัยและการให้คะแนนคุณภาพสำหรับการรับรองและการแต่งตั้งมากกว่า 250 ราย
การให้คำปรึกษาระดับ 5 ดาวปลอม
ที่ปรึกษาด้านจริยธรรมน้อยสามารถซื้อคะแนนคุณภาพระดับ 5 ดาวได้เช่นเดียวกับที่พวกเขาซื้อปริญญาและการรับรองปลอม พวกเขาหวังว่าคุณจะไม่เจาะลึกเกินไปเพื่อกำหนดข้อกำหนดสำหรับการให้คะแนนที่มีคุณภาพ
คำแนะนำ: กระบวนการตรวจสอบและการจัดระดับที่ได้รับการตรวจสอบโดยคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์เป็นของ Paladin Research & Registry อาจารย์ที่ปรึกษาจะต้องทำคะแนนในระดับคะแนน 90% หรือสูงกว่าเมื่อ Paladin ประเมินคุณภาพของข้อมูลประจำตัวจริยธรรมและแนวทางการดำเนินธุรกิจของพวกเขา ขั้นตอนการตรวจสอบของ Paladin ประกอบด้วยความคิดเห็นของ FINRA SEC และประวัติของรัฐ ดีที่สุดในชั้นเรียน ที่ปรึกษาบางคนได้รับการตีพิมพ์ในนิตยสารและสิ่งตีพิมพ์อื่น ๆ ที่แสดงให้เห็นว่าเป็นสิ่งที่ดีที่สุดในชุมชนรัฐหรือทั้งหมดของอเมริกา อย่าถือว่านิตยสารฉบับนี้ได้ดำเนินการใด ๆ ที่มีความหมายครบถ้วน ในความเป็นจริงบางสิ่งพิมพ์พัฒนารายการขึ้นอยู่กับทรัพย์สินภายใต้การควบคุมของที่ปรึกษา สินทรัพย์ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับความสามารถหรือจริยธรรม ส่วนใหญ่เป็นภาพสะท้อนของความพยายามทางการตลาดของที่ปรึกษา
เคล็ดลับ:
หากคุณจะให้ความเชื่อมั่นในรายชื่อในนิตยสารที่ทำการทำการบ้านของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายชื่ออยู่บนพื้นฐานข้อมูลประจำตัวจริยธรรมการดำเนินธุรกิจและบริการ ข้อมูลรับรองส่งผลต่อผลลัพธ์ของคุณ จริยธรรมส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของที่ปรึกษา นี่คือประเภทของข้อมูลที่ส่งผลต่อความสำเร็จของเป้าหมายของคุณ
บทความนี้มาให้เราได้รับความอนุเคราะห์จาก Jack Waymire ผู้เขียน
ใครกำลังเฝ้าดูเงินของคุณ? (John Wiley, 2003) และเป็นผู้ก่อตั้ง Paladin Registry ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2546 Paladin Registry เป็นแหล่งข้อมูลฟรีสำหรับนักลงทุนรายย่อยที่ต้องการ เพื่อหาผู้วางแผนและที่ปรึกษาด้านการเงินระดับ 5 ดาวที่ให้คำแนะนำด้านการเงินที่มีคุณธรรมและมีจรรยาบรรณ