ดีเกินกว่าที่จะเป็นจริง ทำให้เกิดการขายที่ดีขึ้นให้ตอบคำถามพื้นฐานขั้นพื้นฐาน แต่สำคัญนี้ "ฉันจำเป็นต้องมีเงินรายปีหรือไม่? "คุณจะหาคำตอบสำหรับคำถามนี้ได้อย่างไร? ดีฉันได้พัฒนาวิธีการขึ้นอยู่กับความเชื่อของฉันว่าค่างวดไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุน
ใช้กลยุทธ์ P. I. L. L. เพื่อตรวจสอบว่าคุณต้องการเงินรายปีหรือไม่
เงินรายปีไม่ได้สำหรับทุกคน พวกเขาไม่ใช่หนึ่งขนาดเหมาะกับผลิตภัณฑ์ยาครอบจักรวาลทั้งหมดแม้ว่าจะเป็นวิธีที่พวกเขามักขาย Annuities คือการโอนย้ายผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงซึ่งสามารถแก้ปัญหาเฉพาะบางอย่างได้ ในโลกเงินรายปีของฉันเงินปีปฏิทินเฉพาะสำหรับ 4 เป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง:
- I ncome for life
- L egacy
- L ong การดูแลระยะยาว
- ตัวย่อที่จดจำได้ง่ายคือ PILL ใช้กลยุทธ์นี้เพื่อช่วยในการตัดสินใจว่า เงินรายปีสามารถช่วยให้คุณถ่ายโอนความเสี่ยงได้ ความเสี่ยงอะไร? ความเสี่ยงของการสูญเสียรายได้ในตลาดความเสี่ยงในการหมดเงินเนื่องจากค่ารักษาพยาบาลหรือความเสี่ยงที่จะไม่มีอะไรเหลือให้กับคู่สมรสหรือผู้รับประโยชน์อื่น ๆ
เมื่อฉันพูดว่า "การโอนความเสี่ยง" นั่นหมายความว่าคุณควรจะเสี่ยงต่อการแก้ปัญหาเหล่านี้แทนที่จะเป็นความรับผิดชอบที่เต็มไปด้วยผู้ให้บริการประกันภัย คุณจะจ่ายเงินสำหรับการค้ำประกันตามสัญญาเพื่อแก้ปัญหาความเสี่ยงเหล่านี้และอาจคุ้มค่าหากเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินโดยรวมของคุณและระดับความทนทานเฉพาะด้านความเสี่ยงของคุณ
การดำน้ำลึกลงไปในยุทธศาสตร์นี้จะชี้แจงว่าเงินงวดสามารถเป็นส่วนหนึ่งของผลงานที่สมดุลได้อย่างไร โดยทั่วไปแล้วค่างวดคงที่เช่น SPIAs, DIAs, MYGAs และ QLACS ทำงานได้ดีเพื่อแก้ปัญหาสำหรับสถานการณ์เหล่านี้ พวกเขาค่อนข้างง่ายและมีอัตราค่าคอมมิชชั่นต่ำโดยปกติไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอย่างต่อเนื่องเช่นกัน ในทางตรงกันข้ามการจัดทำดัชนีค่างวดและการจัดทำดัชนีจะมีการหมุนเวียนเหมือนแพนเค้กที่อาหารเช้าของ BoyScout บ่อยครั้งที่ถูกขายเป็นวิธีที่ดีในการได้รับผลตอบแทนที่ดีจากตลาดโดยไม่เกิดความเสียหายใด ๆ ฉันเกลียดที่จะทำลายมันให้กับทุกคนที่ล้มล้มเหลวทางการตลาดนี้ แต่ค่างวดไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่น่าตื่นตาตื่นใจ ขอให้มันเป็นเรื่องจริง!Annuities ดีในบางสิ่งบางอย่าง!
หลักการป้องกัน
การป้องกันที่สำคัญคือการอธิบายตัวเองเป็นอย่างมาก หากคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินใด ๆ และต้องการเลื่อนการเสียภาษีในส่วนที่ได้รับจากบัญชีที่ไม่ใช่ IRA จากนั้นประเภทอัตราคงที่ของเงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ
รายได้สำหรับการใช้ชีวิต
เมื่อคุณกำลังพิจารณาที่จะซื้อเงินงวดหนึ่ง ๆ การโอนความเสี่ยงหลัก ๆ ที่หลาย ๆ คนต้องการจะแก้ไขคือรายได้ตลอดอายุการใช้งาน รายได้ที่ค้ำประกันนี้สามารถเริ่มต้นได้ทันทีโดยใช้ Strategies Income Now หรือ Income Later Strategies สามารถช่วยให้คุณเตรียมรับรายได้ลดลงตามถนนในวันที่ระบุได้
มรดก
มรดกสามารถอธิบายได้ว่าเป็นสิ่งที่คุณปล่อยให้ทายาทหรือผู้รับประโยชน์ของคุณ บางปีสามารถให้การเจริญเติบโตที่มีการค้ำประกันจำนวนเงินที่สามารถใช้เป็นประโยชน์ตายที่จะไปให้กับทายาทหรือผู้รับประโยชน์ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของมรดกของคุณสำหรับพวกเขา การประกันชีวิตยังคงเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดในโลก แต่ถ้าคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติได้สำหรับผลิตภัณฑ์นั้นเงินปีที่มีผู้เสียชีวิตถึงตายจะเป็นทางออกที่ดี
การดูแลระยะยาว
การดูแลระยะยาวเป็นความกังวลของผู้เบบี้บูมเมอร์และผู้สูงอายุส่วนใหญ่เนื่องจากค่าใช้จ่ายและการระบายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับสมาชิกในครอบครัว ผลิตภัณฑ์ดูแลผิวแบบดั้งเดิม (ไม่ใช่เงินงวด) เป็นทางออกที่ดีที่สุด แต่ถ้าคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติตามกลยุทธ์ได้ค่ารักษาพยาบาลระยะยาวสามารถดูแลระยะยาวได้จากการถ่ายโอนความเสี่ยง
Annuities ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน
ผมเชื่อว่าเงินปีปฏิบัติที่ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์เพื่อการเติบโตซึ่งขัดแย้งกับมุมมองของคนส่วนใหญ่ที่ขายเงินงวดรายปี แต่น่าเสียดายที่ส่วนใหญ่ของเงินงวดที่ขายเป็นตัวแปรและการจัดทำดัชนีเงินรายปี ส่วนใหญ่จะขายภายใต้สมมติฐานที่ผิดพลาดว่าตลาดฝันจะได้รับการตระหนัก ที่มักไม่เกิดขึ้น
Annuities ตัวแปร
Annuities ของตัวแปรใช้สิ่งที่เรียกว่าบัญชีแยกต่างหาก (aka fund funds) สำหรับส่วนประกอบการเจริญเติบโตของพวกเขา แต่ค่าธรรมเนียมรายปีเฉลี่ยของเงินงวดที่ผันแปรอยู่ที่ประมาณ 3% และถูกเรียกเก็บเงินสำหรับอายุการใช้งานของนโยบาย นอกจากนี้ตัวแปรเบิกบานมีตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด เช่นกัน การรวมกันของค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงและตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด ไม่เท่ากับการเติบโตของตลาดที่แท้จริงในความคิดของฉัน ถ้าคุณต้องการการเติบโตของตลาดโดยใช้กองทุนรวมให้ไปซื้อกองทุนรวม แน่นอนคุณไม่จำเป็นต้องเป็นเงินงวดตัวแปรที่จะทำ
Annuities ที่จัดทำดัชนี (aka: Annuities ดัชนีคงที่)
การจัดทำดัชนีเงินงวดเป็นผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจในแต่ละวันและสิ่งที่คุณน่าจะเป็นเสียงแหลมถ้าคุณเข้าร่วมการสัมมนาเรื่องไก่ที่ไม่ดีหรือหารายได้ประจำปีบนอินเทอร์เน็ต ตัวแทนจะเรียกพวกเขาว่า "ลูกครึ่ง" อย่างไม่เหมาะสมเพื่อให้คุณรู้สึกว่าคุณได้รับบางสิ่งบางอย่างที่ล้ำหน้า (ไม่) และความฝันที่ขายได้ก็คือการป้องกันที่เต็มไปด้วยข้อเสียด้านตลาด ความเป็นจริงของผลิตภัณฑ์คือการจัดทำดัชนีตามงวดที่ได้รับการออกแบบเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของซีดีและนั่นคือสิ่งที่พวกเขาได้ทำในอดีต อีกครั้งถ้าคุณต้องการให้ผลตอบแทนประเภทดัชนีจากนั้นไปซื้อกองทุนดัชนีที่เกิดขึ้นจริง รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีจะ จำกัด ข้อดีและคุณสามารถล็อกกำไร (ถ้ามีได้) หนึ่งวันต่อปีเท่านั้น เพื่อนของฉันไม่ได้อยู่ในหมวดเดียวกันกับกองทุนรวมดัชนี วิธีที่ฉันใช้ค่างวดที่จัดทำดัชนีคือผู้มีรายได้ที่แนบมาสำหรับการวางแผนรายได้ในอนาคตหรือวันที่เป้าหมายและสำหรับการค้ำประกันตามสัญญาเท่านั้นAnnuities ที่จัดทำดัชนี: The Good The Bad and The Truth จะช่วยให้ความจริงเกี่ยวกับการจัดทำดัชนีเป็นรายปี รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีจะมีการไถ่ถอนคุณภาพหากวางไว้อย่างถูกต้องภายในพอร์ตโฟลิโอในความเป็นจริงการจัดทำดัชนีตามงวดถูกออกแบบเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของซีดี