ไม่มีใครรู้จริงว่าอัตราเงินเฟ้อจะเท่าไรหรือว่าต้องใช้เงินนานเท่าไร และถ้าคุณทำแล้วการวางแผนการเกษียณอายุจะง่าย เนื่องจากทุกสถานการณ์ไม่เหมือนใครจึงต้องใช้การเปรียบเทียบและกฎเกณฑ์ในอดีต
ใช้ตัวอย่างสมมติฐานที่ดีที่สุดและเลวร้ายที่สุดโดยใช้สมมติฐานเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้ออัตราผลตอบแทนและความคาดหวังในชีวิตในการเกษียณอายุ
ตัวแปรเช่นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนอายุขัยอายุการใช้งานของเงินเฟ้อและความเต็มใจที่จะใช้จ่ายเงินต้นจะมียักษ์ ผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณคำนวณว่าคุณจะต้องออกจากงาน
เพื่อแสดงถึงผลกระทบที่ตัวแปรเหล่านี้มีอยู่คุณจะต้องการพัฒนาตัวอย่างที่ดีที่สุดและตัวอย่างกรณีที่เลวร้ายที่สุดเช่นสิ่งที่คุณเห็นด้านล่าง ในตัวอย่างด้านล่างคำตอบจะถูกกำหนดโดยใช้ความช่วยเหลือของสเปรดชีตและ / หรือซอฟต์แวร์การวางแผนการเกษียณอายุ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์สามารถช่วยให้คุณวิเคราะห์ได้เหมือนกัน
ตัวอย่างกรณีที่ดีที่สุด
สมมติว่าคุณต้องการ $ 50,000 ต่อปีเพื่อใช้จ่ายด้านบนและนอกเหนือจากแหล่งรายได้ที่ได้รับการรับรอง สมมติฐานกรณีที่ดีที่สุดคือ
- อัตราเงินเฟ้อ 2%
- อายุการใช้งาน 25 ปี
- 7% ผลตอบแทนจากการลงทุน
- เอาล่ะใช้จ่ายเงินต้นลงไป
ซอฟต์แวร์บอกเราว่าคุณ จะต้องเกือบ $ 700,000 เพื่อให้ $ 50,000 ต่อปีของเงินเฟ้อปรับรายได้สำหรับ 25 ปี
ตัวอย่างเช่นกรณีตัวอย่างที่เลวร้ายที่สุดสมมติว่าคุณต้องการ $ 50,000 ต่อปีนอกเหนือจากแหล่งรายได้ที่ได้รับการรับรอง
อัตราเงินเฟ้อ 4%
- อายุการใช้งานอายุการใช้งาน 35 ปี
- 5% ผลตอบแทนจากการลงทุน
- คุณต้องการเก็บเงินต้นจำนวน 700,000 เหรียญเพื่อส่งต่อให้ทายาท ตอนนี้ซอฟต์แวร์บอกว่าคุณต้องการ $ 1 8 ล้านบาทเพื่อให้รายได้ที่ปรับลดเงินเฟ้อเท่ากับ 50,000 เหรียญต่อปีสำหรับ 35 ปี
- เงินเท่าไหร่ที่คุณต้องการจะเกษียณอายุ?
คำตอบในตัวอย่างข้างต้นน่าจะอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่าง $ 700,000 ถึง $ 1 8 ล้าน
ถ้าชีวิตจริงจะส่งผลต่อสถานการณ์ที่เลวร้ายยิ่งกว่ากรณีที่เลวร้ายที่สุดบางทีอาจจะมากยิ่งขึ้น
เนื่องจากคุณไม่ทราบว่าอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุอัตราผลตอบแทนของคุณจะเท่าใดหรือระยะเวลาที่คุณจะอยู่คุณจะไม่สามารถหาคำตอบ
แน่นอน
ได้ สิ่งที่ดีที่สุดถัดไปคือการสร้างสมมติฐานที่สมเหตุสมผลและตรวจสอบว่าคุณได้ประเมินใหม่ทุกๆ 2-3 ปี เพื่อช่วยคุณในการพิจารณาสมมติฐานที่ถูกต้องในการใช้และเพื่อพิจารณาปัจจัยด้านภาษีอย่างแม่นยำคุณอาจต้องการขอความช่วยเหลือจากผู้วางแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและ / หรือใช้เวลาอ่านหนังสือหลายเล่มเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ