การจัดระเบียบการเงินเพื่อการเกษียณอายุ

การจัดระเบียบการเงินของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ จะทำให้การเปลี่ยนไปสู่การเกษียณอายุทำได้ง่ายขึ้น เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งเพราะในช่วงเกษียณอายุคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของคุณเอง คุณต้องตัดสินใจว่าเงินออมของคุณจะใช้จ่ายในแต่ละปีเท่าใดและต้องใช้ความพยายามมากเท่าใดเพื่อไม่ให้ถูกแตะต้องดังนั้นจึงพร้อมใช้งานในอนาคต ที่ใช้วิธีการจัด

ต่อไปนี้คือสิ่งสำคัญ 5 ประการที่คุณควรจะทำเพื่อจัดระเบียบการเงินสำหรับการเกษียณอายุ

1 รายชื่อบัญชีเกษียณอายุทั้งหมด

บัญชีเกษียณคือสิ่งใดก็ตามที่เป็นหรืออยู่ในแผนจัดหางานของนายจ้างเช่น 401 (k), 403 (b), แผนธุรกิจรอตัดบัญชี, SEP, SIMPLE ฯลฯ หรือใด ๆ บัญชีเกษียณส่วนบุคคลเช่น IRA หากคุณมีรายได้ประจำที่มีชื่อว่า IRA จะรวมไว้ในรายการนี้

หากแต่งงานแล้วจะแสดงบัญชีการเกษียณอายุของคุณแยกต่างหากจากบัญชีของคู่สมรส

หากคุณมีบัญชี Roth IRA หรือบัญชี Designated Roth ผ่านนายจ้างให้ระบุยอดคงเหลือดังกล่าวแยกต่างหากจากบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณ

ตอนนี้ดูบัญชีที่คุณสามารถรวมกันได้ ตัวอย่างเช่น IRAs ทั้งหมดของคุณสามารถโอนเข้าบัญชี IRA พร้อมกับยอดคงเหลือในบัญชี 401 (k) เดิมได้ คุณไม่สามารถรวมบัญชีการเกษียณอายุกับบัญชีคู่สมรสได้ นี่คือเคล็ดลับบางประการในการรวมและลดความซับซ้อนของการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ

• 7 เหตุผลในการรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
• วิธีการทำ IRA Rollover
• วิธีโอน Old 401ks ไปที่ IRA

2. ติดตามสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและเป็นหนี้ในงบการเงินสุทธิ

นอกเหนือจากบัญชีการเกษียณอายุคุณอาจมีบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนอื่นหุ้นหุ้นกู้หรือกองทุนรวมที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบัญชีเกษียณ

แสดงรายการบัญชีเหล่านี้และตัดสินใจว่าบัญชีใดหรือจำนวนเงินใดที่คุณกำหนดให้เป็นบัญชีฉุกเฉินหรือบัญชีสำรองของคุณ

แสดงเนื้อหาที่สำคัญอื่น ๆ เช่นบ้าน motorhome ของสะสมปืนของสะสมอื่น ๆ ฯลฯ ความคิดที่นี่ไม่ได้เป็นรายการทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ แต่รายการสิ่งที่มีค่าที่สามารถขายหรือชำระบัญชีถ้าคุณ ในสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ดี เมื่อคุณแสดงรายการสิ่งเหล่านี้จะไม่ขยายมูลค่าของพวกเขา - แสดงรายการเหล่านี้ในสิ่งที่คุณคิดว่าคุณขายได้

หากคุณมีรายการหนี้ที่เกินไป ตัวอย่างเช่นด้านขวาของค่าบ้านของคุณคุณจะแสดงยอดเงินคงเหลือที่เหลืออยู่ จากนั้นคุณจะมีคอลัมน์อีกหนึ่งคอลัมน์ที่หักยอดหนี้ที่เหลือออกจากมูลค่าทรัพย์สินเพื่อให้คุณมีมูลค่าสุทธิของรายการ คำชี้แจงมูลค่าสุทธิควรได้รับการปรับปรุงในแต่ละปี ต่อไปนี้เป็นสามวิธีในการเริ่มต้นใช้งาน

• วิธีการคำนวณแผ่นงานมูลค่าสุทธิของคุณ
• คุณมีค่าอะไรบ้าง - Online เครื่องคิดเลข CNNMoney
• สำหรับการวางแผนการขายอสังหาริมทรัพย์ฉันจะคำนวณมูลค่าสุทธิของฉันได้อย่างไร?

3 สร้างเส้นเวลารายได้

เมื่อเกษียณอายุไม่ใช่แหล่งรายได้ทั้งหมดจะเริ่มต้นในเวลาเดียวกัน หากคุณทำแผนอัจฉริยะคุณจะจงใจตัดสินว่ารายการใดควรเริ่มต้นเช่น Social Security ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณกำลังจะเกษียณอายุที่อายุ 65 ปี แต่คุณจะไม่เริ่มใช้ Social Security จนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​ปี

อย่างไรก็ตามคู่สมรสของคุณซึ่งอายุเท่ากับคุณจะเริ่มรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมในบันทึกเมื่อ เขา / เธออายุ 66 ปีตอนนี้คุณมีรายได้แตกต่างกันไปในแต่ละปี ระยะเวลารายได้กำหนดสิ่งนี้ให้กับคุณเพื่อให้คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้เพื่อเติมช่องว่าง

คุณต้องการรวมการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ที่คาดการณ์ไว้จากบัญชีการเกษียณอายุในระยะเวลานี้ คุณจะใช้ข้อมูลนี้เพื่อประมาณภาษีเงินได้ที่จะได้รับเมื่อเกษียณอายุ

• การสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุ
• อาชีพของคุณอาจเป็นสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ
• การหารายได้เสริมอาจทำได้ง่ายกว่าที่คุณคิด

4. กำหนดระยะเวลาการใช้จ่าย

ระยะเวลาการใช้จ่ายแตกต่างจากงบประมาณเล็กน้อย คุณต้องมีงบประมาณหรือรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเพื่อให้การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์

สิ่งที่คุณต้องทำคือใช้ค่าใช้จ่ายของคุณและวางแผนไว้ในอนาคต นี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายไม่ได้เกิดขึ้นทุกปี ตัวอย่างเช่นผู้เกษียณหลายคนลืมงบประมาณสำหรับการซื้อรถใหม่ในที่สุด การคาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในแต่ละ 10 ถึง 20 ปีข้างหน้าสามารถทำให้แน่ใจได้ว่าคุณไม่มองข้ามสิ่งต่างๆ สิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดที่ไม่ได้รับในงบประมาณการเกษียณอายุคือเบี้ยประกันภัยของ Medicare Part B และค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพอื่น ๆ การซื้อรถยนต์ใหม่การซ่อมแซมบ้านที่สำคัญการเปลี่ยนหลังคาหรือการปูพรมใหม่การดูแลทันตกรรมและความจำเป็นในการให้บริการเพิ่มเติมเช่น handyman, ลานดูแลดูแลสระว่ายน้ำหรือบริการทำความสะอาดบ้าน

• 7 ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับงบประมาณการเกษียณทางการเงิน
• วิธีสร้างงบประมาณเพื่อการเกษียณอายุ
• 10 เคล็ดลับการตั้งงบประมาณสำหรับผู้เกษียณอายุ

5. รายชื่อกรมธรรม์ประกันภัยทั้งหมด

นโยบายการประกันภัยต้องได้รับการตรวจสอบอีกครั้งในอีกสักครู่ เริ่มต้นด้วยการระบุรายชื่อทั้งหมดตามหมายเลขเจ้าของและนโยบาย จากนั้นปีละหนึ่งครั้งคุณสามารถย้อนกลับไปที่รายการของคุณเพื่อเริ่มต้นการตรวจทานของคุณได้ จัดหมวดหมู่นโยบายตามสถานที่ให้บริการและอุบัติเหตุ (เจ้าของบ้านรถยนต์ ฯลฯ ) ชีวิตสุขภาพความพิการและการดูแลระยะยาว จากนั้นตรวจสอบแต่ละหมวดหมู่ตามเป้าหมายปัจจุบันของคุณและการกำหนดราคาปัจจุบันสำหรับนโยบายประเภทนั้น นี่เป็นเคล็ดลับที่จะช่วยคุณออกไป

• วิธีการทบทวนนโยบายการประกันภัย
• ข้อดีและข้อเสียของการดูแลรักษาในระยะยาว
• ฉันเกษียณแล้วฉันยังต้องการประกันชีวิตหรือไม่?