เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทบทวนนโยบายการประกันเป็นระยะ ๆ บ่อยครั้งที่เราตั้งนโยบายการประกันไว้ในลิ้นชักไฟล์และลืมว่าบางรายการต้องได้รับการปรับปรุงเป็นครั้งคราว
วิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดระเบียบและทบทวนนโยบายการประกันของคุณคือการสร้างสรุปนโยบายแบบหนึ่งหน้าสำหรับแต่ละนโยบาย นโยบายการประกันส่วนใหญ่มีหน้าอยู่หน้าสัญญาประกันที่เรียกว่า "หน้าประกาศ" หรือ "สรุปนโยบาย" ข้อมูลส่วนใหญ่ที่คุณต้องการจะตรวจสอบ
นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างเทมเพลตสรุปนโยบายของคุณเองลงบนแผ่นกระดาษในเอกสารคำหรือในไฟล์ excel การจดบันทึกข้อมูลที่เกี่ยวข้องในแม่แบบของคุณเองจะช่วยให้คุณเข้าใจและจดจำได้
ทั้งสองแบบให้เริ่มต้นด้วยการทบทวนพื้นฐานด้านล่าง
- ประเภทของนโยบาย - เป็นประกันสุขภาพประกันชีวิตประกันระยะยาวประกันความพิการประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุหรือ ประกันภัยรถยนต์? หากคุณกำลังทบทวนหรือสรุปนโยบายการประกันชีวิตให้ระบุนโยบายการประกันชีวิตประเภทใดนั่นคืออายุการใช้งานอายุการใช้งานชีวิตสากลหรือชีวิตที่แปรปรวน
- ผู้ให้บริการประกันภัย - บริษัท ประกันภัยที่ให้การประกันภัยคือใคร? ติดตามหมายเลขบริการลูกค้าที่คุณสามารถติดต่อได้หรือข้อมูลการติดต่อสำหรับตัวแทนประกันภัยของคุณ
- หมายเลขนโยบาย - คุณจะต้องใช้หมายเลขกรมธรรม์ของคุณเสมอเมื่อคุณโทรหาและถามคำถามเกี่ยวกับนโยบายการประกัน
- วันที่ออก - เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบถึงวันที่ออกประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องเกี่ยวกับประกันชีวิตเนื่องจากการประกันระยะยาวมีวันหมดอายุและการประกันแบบถาวรจะมีการยอมจำนน ค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นหากคุณยกเลิกนโยบายภายในห้าถึงยี่สิบปีแรก
- พรีเมี่ยมที่ต้องการ - ติดตามพรีเมี่ยมที่คุณจ่ายอยู่เสมอและจ่ายเงินเท่าไหร่ ในกรณีของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดนโยบายอาจจะ จ่าย ในกรณีนี้หากคุณสร้างสรุปนโยบายคุณจะเขียนว่า "ไม่มีเบี้ยประกันภัยที่จำเป็นในขณะนี้เนื่องจากเบี้ยประกันจ่ายโดยการจ่ายเงินปันผลภายในนโยบายนี้" สำหรับประเภทอื่น ๆ ของการประกันคุณอาจแสดงรายการบางอย่างเช่น "พรีเมี่ยมที่ 225 เหรียญต่อเดือนโดยจ่ายโดยการหักอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบ “
- ผู้เอาประกันภัย - ใครเป็นผู้มีสิทธิประโยชน์ คุณ, คู่สมรสหรือบุตรที่พึ่งพาหรือไม่?
- ผู้รับประโยชน์ - สำหรับการประกันชีวิตใครเป็นผู้รับประโยชน์? หากเป็นคู่สมรสเดิมหรือผู้รับประโยชน์ที่คุณตั้งชื่อก่อนแต่งงานโปรดติดต่อ บริษัท ประกันภัยเพื่อขอรับแบบฟอร์ม การเปลี่ยนแบบฟอร์มผู้รับประโยชน์ เพื่อรับข้อมูลอัพเดต จะหรือความไว้วางใจจะ ไม่ ดูแลเรื่องนี้ คุณต้องกรอกแบบฟอร์มที่ถูกต้องและส่งกลับไปที่ บริษัท ประกันภัย
เมื่อคุณมีพื้นฐานแล้วคุณจะต้องดูรายละเอียดของนโยบายเพื่อให้คุณเข้าใจถึงประโยชน์ที่ได้รับและข้อ จำกัด ที่อาจใช้ การดูรายละเอียดจะช่วยให้คุณสามารถระบุพื้นที่ที่คุณอาจมีความคุ้มครองซ้ำซ้อนความคุ้มครองมากเกินไปหรือพื้นที่ที่คุณอยู่ภายใต้การประกัน
ในการดำเนินการตรวจสอบการประกันอย่างละเอียดให้ติดต่อตัวแทนของคุณหรือตั้งเวลานัดหมายกับพวกเขาและให้พวกเขานำคุณไปสู่คุณลักษณะต่างๆของนโยบายของคุณอธิบายว่าควรจะใช้วิธีการอย่างไรและจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด . ด้านล่างนี้เป็นภาพรวมคร่าวๆของรายละเอียดที่คุณต้องการตรวจสอบสำหรับประเภทการประกันแต่ละประเภทที่คุณอาจมี
การทบทวนนโยบายการประกันชีวิต
สำหรับการประกันชีวิตโปรดติดตามผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตทั้งหมดและผู้ขับขี่เพิ่มเติมเช่นการสละสิทธิ์ในกรณีที่มีความพิการหรือความสามารถในการรับประหารชีวิตในช่วงต้นของคดี ของการได้รับการวินิจฉัยว่ามีอาการป่วยเป็นขั้ว
หากคุณมีนโยบายระยะยาวให้ใส่การเตือนความจำในปฏิทินของคุณในปีที่นโยบายกำหนดให้หมดอายุ คุณจะต้องประเมินตัวเลือกในเวลานั้นและดูว่าคุณยังต้องการการประกันชีวิตหรือไม่
นอกจากนี้หากนโยบายของคุณมีมูลค่าเป็นเงินสดให้ติดตามผลการลงทุนภายในและเรียก บริษัท ประกันเพื่อขอสิ่งที่เรียกว่า "ภาพประกอบในการใช้งาน" ภาพประกอบในการบังคับใช้จะแสดงให้เห็นว่านโยบายควรดำเนินการอย่างไรตั้งแต่บัดนี้ตลอดช่วงเวลาที่เหลือของชีวิตของคุณ หากนโยบายมีผลดีและคาดว่าจะทำเช่นนั้นต่อไปคุณอาจสามารถสละสิทธิ์ได้ หากนโยบายไม่ดีขึ้นคุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อให้มีผลใช้บังคับ การทบทวนนโยบายเป็นประจำสามารถช่วยให้คุณคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงในอนาคตเหล่านี้ได้
การทบทวนนโยบายการประกันระยะยาว
สำหรับการประกันการดูแลระยะยาวคุณควรจะได้รับประโยชน์ "ต่อวัน" และระยะเวลาที่จะได้รับผลประโยชน์
ตัวอย่างเช่นนโยบายของคุณอาจจ่ายเงิน 100 เหรียญต่อวันเป็นเวลาไม่เกิน 500 วันในกรณีที่คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ในระยะยาว นอกจากนี้คุณยังต้องการทราบว่านโยบายของคุณครอบคลุมการดูแลที่บ้านหรือเฉพาะบริการที่มีอยู่ในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ เพื่อให้มีสิทธิได้รับผลประโยชน์นโยบายส่วนใหญ่ต้องการให้คุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรม 2 ใน 6 ของชีวิตประจำวันและจะมีระยะเวลาการรอคอยเช่น 90 วันหรือ 120 วัน ระยะเวลารอคอยนานขึ้นเงินของคุณเองจะคุ้มค่ามากขึ้นเพื่อที่คุณจะได้จ่ายเงินออกถ้าจำเป็นต้องได้รับการดูแลเป็นระยะเวลาสั้น ๆ
การทบทวนนโยบายการประกันสุขภาพ
สำหรับการประกันสุขภาพโปรดตรวจสอบว่าคุณทราบค่าใช้จ่ายที่หักออกจากกระเป๋าแล้วและสูงสุด ตัวอย่างเช่นถ้านโยบายมีค่าใช้จ่าย $ 3,000 และค่าใช้จ่ายกระเป๋าหมดสูงสุด 6,000 เหรียญคุณจะต้องมีเงิน 9,000 เหรียญในกองทุนฉุกเฉินหรือ Health Savings Account เพื่อใช้เพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าว นอกจากนี้คุณยังต้องการทราบรายละเอียดต่างๆเช่น "นโยบายจ่าย 80% ของบริการที่ครอบคลุมหลังจากที่ฉันร่วมจ่ายเงินเป็นจำนวน 50 เหรียญ "
การตรวจสอบความพิการสำหรับผู้พิการ
สำหรับการประกันความพิการคุณต้องการทราบผลประโยชน์รายเดือนที่จะต้องชำระระยะเวลาที่จะจ่ายให้คุณและวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดความพิการนโยบายที่จ่ายเฉพาะเมื่อคุณสูญเสียแขนและขาไม่เป็นประโยชน์สำหรับคนส่วนใหญ่ คนพิการจำนวนมากไม่ได้มีลักษณะเช่นนั้น
ผู้เชี่ยวชาญต้องการนโยบายที่ปกป้องความสามารถในการทำงานในอาชีพเฉพาะของพวกเขา ยกตัวอย่างเช่นศัลยแพทย์ต้องการนิ้วมือทั้งสิบ ถ้าพวกเขาได้รับบาดเจ็บและสูญเสียการใช้นิ้วอาจมีงานจำนวนมากที่พวกเขายังคงสามารถทำ แต่นโยบายความพิการที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาจะยังคงให้ผลประโยชน์อย่างน้อยสำหรับระยะเวลาหนึ่งเนื่องจากพวกเขาไม่สามารถดำเนินการได้อีกต่อไป ศัลยกรรม.
การประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุ
สำหรับการประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุโปรดดูที่ความคุ้มครองทั้งหมดของคุณเทียบกับสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและมูลค่าสุทธิของคุณ เมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้นจำนวนเงินที่คุณควรได้รับการคุ้มครอง หากมีคนได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินของคุณและฟ้องคุณความคุ้มครองของคุณจะมีขึ้นหรือไม่? ช่วยให้ทราบว่ารายการใดที่ได้รับการยกเว้นจากความคุ้มครอง ควรทบทวนเรื่องนี้กับตัวแทนประกันภัยของคุณและปรับความครอบคลุมตามความจำเป็น หากคุณดำเนินธุรกิจนอกบ้านโปรดนำเรื่องนี้ไปให้ตัวแทนของคุณ ใช่ความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจมีความจำเป็น แต่จะดีกว่าที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยขนาดเล็กเพื่อให้ครอบคลุมสิ่งต่างๆมากกว่าที่จะประสบกับการสูญเสียที่ได้รับความเสียหายร้ายแรง
การทบทวนนโยบายไม่ใช่เรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการวางแผนทางการเงินที่ยาวนาน