วิธีใช้เงินจากแผน 401 (K)

ในโลกอุดมคติทุกคนจะทิ้งเงิน 401 (k) ไว้เพียงลำพังจนกว่าจะเกษียณอายุ นั่นอาจหมายถึงการนำไปใช้กับ IRA แต่ในทุกกรณีไม่ใช่การจ่ายเงินให้หมดก่อนที่จะถึงวัยเกษียณ ซึ่งจะทำให้เงินทุนสามารถเติบโตได้สูงสุด ในการลงทุนเวลาเป็นสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณ ในบางจุดคุณจะเริ่มแจกแจง นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้

วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินจากแผน 401 (k) ของคุณจะขึ้นอยู่กับสามสิ่ง:

อายุของคุณ

ไม่ว่าคุณจะยังทำงานให้ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนอยู่หรือไม่ แผน 401 (k) ของคุณ

• กฎของแผน 401 (k) ของคุณ
• วิธีใช้เงินจากแผน 401 (K) เมื่อคุณไม่ได้ใช้งานอีกต่อไป

หากคุณไม่ได้รับการว่าจ้างจาก บริษัท ที่ให้การสนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณก่อนอื่นให้ติดต่อผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) ของคุณก่อนหรือโทรไปที่หมายเลขในใบรายงานแผน 401 (k) ของคุณ ถามพวกเขาว่าจะเอาเงินออกจากแผนอย่างไร

เนื่องจากคุณไม่ได้เป็นลูกจ้างอยู่ที่นั่นคุณจะไม่สามารถยืมเงินได้ในรูปของเงินกู้ 401 (k) หรือถอนเงินอย่างยากลำบาก คุณต้องใช้การแจกจ่ายหรือวางโรลโอเวอร์ 401 (k) ไปที่ IRA

เงินที่คุณใช้ออกจากแผน 401 (k) ของคุณจะตกอยู่ในหนึ่งในสามประเภทดังต่อไปนี้ซึ่งแต่ละกฎแตกต่างกันไป:

การถอนเงินตามปกติ 401 (k)

-

• กรณีนี้ใช้กับนายจ้างที่สนับสนุนแผน 401 (k) และคุณอายุเกิน 59 ½ (ในบางกรณีคุณต้องมีอายุเกิน 55 ปีตราบเท่าที่คุณอายุ 55 ปีขึ้นไป) หรือมากกว่าในจุดที่คุณเกษียณจากนายจ้างคนนั้น) ด้วยการถอนเงินปกติ 401 (k) คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ แต่จะไม่มีการเสียภาษีอากร การกระจายตัวในช่วงต้นของ 401 (k) -
• ข้อนี้ใช้กับคุณถ้าคุณยังอายุ 59 ½หรือไม่มีคุณสมบัติที่จะถอนเงินตามอายุ 55 ปีและไม่ได้ทำงานกับนายจ้างที่สนับสนุน 401 ( k) แผน คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้และภาษีมูลค่าเพิ่ม 10% เมื่อคุณใช้เงินจากแผน 401 (k) ของคุณเป็นการแจกจ่ายในช่วงต้น หากคุณกำลังถอนเงินจากแผน 401 (k) ในช่วงต้นเนื่องจากปัญหาเจ้าหนี้หรือหนี้ให้คิดถึงสองครั้ง สินทรัพย์ 401 (k) ของคุณได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ 401 (k) โรลโอเวอร์ไปที่ IRA - คุณสามารถหมุนเวียนยอดบัญชี 401 (k) ไปที่ IRA ได้ใน บริษัท ที่คุณเลือก คุณไม่ต้องเสียภาษีหากคุณทำแบบโรลโอเวอร์กับ IRA และเงินของคุณจะอยู่ใน IRA เพื่อใช้ในภายหลัง จากนั้นคุณสามารถถอนเงินจาก IRA ได้ตามต้องการ คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะสิ่งที่คุณถอนในแต่ละปีเท่านั้น ด้วย IRA คุณจะมีตัวเลือกในการใช้กฎพิเศษที่เรียกว่า 72 (t) การชำระเงินซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถนำเงินออกและหลีกเลี่ยงการเสียภาษีได้ในตอนต้น
• วิธีการใช้เงิน 401 (K) เมื่อคุณยังคงมีงาน แผน 401 (k) บางแห่งไม่อนุญาตให้คุณใช้เงินจากแผนในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่แผนการอื่น ๆ มีทางเลือกไม่มากนักเช่นเงินกู้ 401 (k) การถอนความยากลำบากหรือการแจกจ่ายบริการ

401 (k) เงินกู้

- แผน 401 (k) จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถเบิกเงินออกจากแผนได้โดยใช้เงินกู้ 401 (k) ที่คุณยืมมาจากยอดบัญชีของคุณ จำนวนเงินกู้สูงสุดที่อนุญาตมักจะน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์หรือครึ่งหนึ่งของยอดเงินในบัญชี 401 (k) ของคุณ คุณจะถูกเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยและในขณะที่เงินออกจากบัญชีจะไม่ได้รายได้เพื่อใช้ตัวเลือกนี้เฉพาะในกรณีฉุกเฉิน

• 401 (k) การถอนความยากลำบาก แผนบางส่วน แต่ไม่ใช่ทั้งหมด 401 (k) อนุญาตให้คุณถอนเงินยากหากสถานการณ์ของคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดที่ยากลำบาก
• การจำหน่ายในบริการ - แผน 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถใช้เงินจากแผนได้ในขณะที่คุณยังคงจ้างงานโดยใช้สิ่งที่เรียกว่า "การกระจายบริการในบริการ "
• ในกรณีข้างต้นทั้งหมดให้ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) หรือโทรไปที่หมายเลขในใบรายงานแผน 401 (k) เพื่อดูว่าอนุญาตตัวเลือกเหล่านี้หรือไม่ วิธีการเอาเงินออกหากคุณเป็นผู้รับประโยชน์ของแผน 401 (K)

หากคุณเป็นผู้รับประโยชน์ของแผน 401 (k) กฎที่ใช้บังคับในการรับเงินจาก 401 (k) แผนแตกต่างกันเล็กน้อย ทางเลือกของคุณจะขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคู่สมรสของผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) หรือไม่เป็นคู่สมรสและผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) อายุ 70 ​​ปีหรือไม่