เมื่อฉันบอกใครบางคนว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องทำตามกรมธรรม์ประกันชีวิตอีกต่อไปแล้วพวกเขามักจะทำให้ฉันดูงี่เง่า จากนั้นพวกเขาก็พูดอะไรบางอย่างเช่น "แต่ … ฉันจ่ายเงินเข้ามาตลอดเวลานี้ ฉันไม่สามารถยกเลิกได้ ฉันยังไม่ได้อะไรจากมัน เราไม่ได้พูดเรื่องประกันประเภทอื่น ๆ
ใช้ตัวอย่างของการประกันยานสันทนาการ สมมติว่าหลังจากผ่านไปสิบปีแล้วคุณจะขายรถสันทนาการ
ประกันชีวิตแตกต่างกันฉันคิดว่าเพราะเราทุกคนยึดติดกับชีวิตของเรา
สิ่งที่คุณต้องจดจำคือแปลกใหม่กว่าที่จะเป็นจริงประกันชีวิตไม่ใช่ซื้อเพื่อประกันชีวิตของคุณ หลังจากที่ทุกฉันแน่ใจว่าคุณเห็นด้วยชีวิตของคุณไม่มีค่าและไม่มีเงินเพียงพอจะประกัน อะไรประกันชีวิตมีวัตถุประสงค์เพื่อประกันคือการสูญเสียทางการเงินหรือความยากลำบากที่คนจะได้สัมผัสกับชีวิตของคุณควรจะจบลง? ส่วนใหญ่เวลาที่สูญเสียหลักประกันตนคือการสูญเสียรายได้ นั่นหมายความว่าเมื่อเกษียณอายุแล้วหากแหล่งรายได้ยังคงมีเสถียรภาพไม่ว่าคุณจะเดินบนโลกใบนี้หรือไม่ก็ตามความจำเป็นในการประกันชีวิตอาจไม่มีอยู่อีกต่อไป
คำถามต่อไปนี้จะไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณทราบว่าคุณยังต้องการประกันชีวิตอยู่หรือยังช่วยให้คุณทราบว่าคุณต้องการประกันชีวิตเป็นจำนวนเท่าใดและประเภทใดที่เหมาะกับคุณ คุณ.1 คุณต้องการประกันชีวิตหรือไม่?
ใครบางคนจะประสบกับความสูญเสียทางการเงินเมื่อคุณตาย? ถ้าคำตอบคือไม่คุณไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต ตัวอย่างที่ดีของเรื่องนี้น่าจะเป็นคู่เกษียณที่มีแหล่งรายได้เกษียณจากเงินลงทุนและเงินบำนาญที่พวกเขาเลือกตัวเลือกที่จ่ายให้กับคู่สมรสที่รอดตายได้ 100%รายได้ของพวกเขาจะยังคงอยู่ในปริมาณเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงการเสียชีวิตของคู่สมรสคนใด
2 คุณต้องการประกันชีวิตหรือไม่?
แม้ว่าจะไม่มีการสูญเสียทางการเงินที่สำคัญที่เกิดขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิตคุณอาจต้องการความคิดในการจ่ายเบี้ยประกันภัยตอนนี้เพื่อให้ครอบครัวหรือองค์กรการกุศลที่ชื่นชอบจะได้รับประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต ประกันชีวิตอาจเป็นวิธีที่ดีในการจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือนและปล่อยให้เป็นจำนวนมากเพื่อการกุศลหรือเด็กหลานหลานสาวหรือหลานชาย นอกจากนี้ยังสามารถเป็นวิธีที่ดีในการปรับความสมดุลของสิ่งต่างๆออกไปเมื่อคุณแต่งงานครั้งที่สองและต้องการทรัพย์สินบางอย่างเพื่อส่งให้กับลูก ๆ ของคุณและบางคู่สมรสในปัจจุบัน
3 อะไรคือสิทธิจำนวนเงินประกันชีวิต?
คิดถึงสถานการณ์ของคุณและคนที่อาจประสบกับความสูญเสียทางการเงินหากคุณกำลังจะตายในวันนี้สิ่งที่จำนวนเงินที่จะช่วยให้พวกเขาเพื่อดำเนินการต่อโดยไม่ประสบความสูญเสียดังกล่าวหรือไม่? อาจเป็นเวลาหลายปีของรายได้หรือจำนวนเงินที่จำเป็นในการจ่ายออกจำนอง เพิ่มความสูญเสียทางการเงินตามจำนวนปีที่อาจเกิดขึ้น รวมสามารถเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการประกันชีวิตที่เหมาะสม
4 ระยะเวลาที่คุณต้องการประกันชีวิต
คนที่จะสูญเสียทางการเงินมักจะสูญเสียเมื่อคุณผ่านไปหรือไม่?
น่าจะไม่ใช่ แน่นอนว่าหากคุณอยู่ในช่วงรายได้ที่มากที่สุดเมื่อคุณล่วงลับไปแล้วและคุณมีคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานหรือมีรายได้น้อยอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิตของคุณเพื่อประหยัดเงินได้มากพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย แต่เมื่อเกษียณอายุรายได้ของครอบครัวควรจะมีเสถียรภาพเพราะมันจะไม่ขึ้นอยู่กับคุณที่จะไปทำงานทุกวัน ถ้าเป็นสถานการณ์ของคุณแล้วคุณจะต้องประกันเพื่อให้ครอบคลุมช่องว่างระหว่างตอนนี้และการเกษียณอายุเท่านั้น
5 คุณต้องการประกันชีวิตประเภทใด?
การสูญเสียทางการเงินที่คาดการณ์ไว้เมื่อความตายของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อเวลาผ่านไป? คำตอบช่วยให้คุณสามารถกำหนดประเภทของการประกันชีวิตที่คุณควรได้
เมื่อความสูญเสียทางการเงิน จำกัด อยู่ที่ช่องว่างระหว่างปีและเกษียณแล้วจำนวนเงินที่สูญเสียจะลดลงในแต่ละปีเนื่องจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเติบโตขึ้นเป็นจำนวนมาก
การประกันระยะยาวหรือนโยบายชั่วคราวเป็นสิ่งที่เหมาะสำหรับสถานการณ์เหล่านี้
แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เจริญรุ่งเรืองและมีมูลค่าสุทธิสูงกว่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ เมื่อมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้นความรับผิดทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจะใหญ่ขึ้น ความสูญเสียทางการเงินนี้เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ในกรณีนี้นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรเช่นนโยบายสากลหรือนโยบายชีวิตทั้งหมดแม้ว่าจะมีราคาแพงกว่าจะช่วยให้คุณสามารถเก็บประกันได้อีกต่อไปโดยให้ครอบครัวของคุณมีเงินสดเพื่อจ่ายภาษีที่ดินเพื่อให้ธุรกิจไม่ได้ ต้องมีการชำระบัญชี
ประกันถาวรยังเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตที่คุณต้องการให้แน่ใจว่าจ่ายออกแม้ว่าคุณจะอยู่ที่ 100 ตัวอย่างเช่นจะเป็นประกันชีวิตเพื่อประโยชน์ขององค์กรการกุศลหรือเพื่อให้ครอบคลุมสุดท้ายของคุณ รายจ่าย
สถานการณ์ที่ต้องมีการประกันชีวิต
คู่ในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ
ผู้เกษียณอายุที่สูญเสียรายได้ส่วนหนึ่งของครอบครัวเมื่อคู่สมรสเสียชีวิต
ผู้ปกครองที่มีบุตรที่ไม่ได้เป็นผู้ใหญ่
- ครอบครัวที่มีที่ดินขนาดใหญ่และที่ดินจะต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์
- เจ้าของธุรกิจคู่ค้าทางธุรกิจและพนักงานรายสำคัญที่ทำงานโดยธุรกิจขนาดเล็ก