"ดอกเบี้ยรับชดเชยได้" หมายถึงอะไร?

ในการประกันทรัพย์สินพาณิชย์ ดอกเบี้ยที่ต้องเสียดอกเบี้ย หมายถึงดอกเบี้ยทางการเงินหรือส่วนได้เสียทางเศรษฐกิจในทรัพย์สิน เมื่อบุคคลใดมีส่วนได้เสียในทรัพย์สินซึ่งสามารถเอาประกันภัยได้เขาจะสูญเสียทางการเงินหากทรัพย์สินเสียหายหรือถูกทำลาย บุคคลนั้นยังได้รับผลประโยชน์ทางการเงินเมื่อทรัพย์สินนั้นได้รับการรักษาไว้

เจ้าของอสังหาริมทรัพย์มีส่วนได้เสียในเรื่องนี้ เจ้าของจะสูญเสียมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วนหากทรัพย์สินเสียหายหรือถูกทำลาย

ตัวอย่างเช่นแซมจ่ายเงิน 500,000 เหรียญเป็นเงินสดสำหรับคลังสินค้าที่จะใช้ในธุรกิจของเขา ห้าปีต่อมาอาคารได้ชื่นชมถึง $ 600,000 อาคารควรจะถูกทำลายโดยไฟไหม้แซมจะรักษาขาดทุนทางการเงินของ $ 600, 000 ดังนั้นดอกเบี้ย Sam Samans ในอาคารเป็น $ 600, 000 กฎหมาย

ดอกเบี้ยปรับขึ้นลงได้

การประกันทรัพย์สินอยู่บนพื้นฐานของกฎที่เรียกว่า กฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ยปรับได้ กฎนี้ขึ้นอยู่กับความคิดที่ว่าบุคคลไม่สามารถได้รับการชำระเงินสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้ประกันตนถ้าเขาหรือเธอมีความสนใจในมันไม่มีความเสียหายเมื่อความเสียหายที่เกิดขึ้น กฎนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องสังคมจากการฉ้อโกงการทุจริตและการเก็งกำไร ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าทำไมถึงเป็นสิ่งสำคัญ

บิลเป็นเจ้าของอาคารพาณิชย์ที่เขามั่นใจภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ หกเดือนหลังจากซื้อนโยบายบิลขายอาคารให้สตีฟ บิลไม่ได้แจ้ง บริษัท ประกันภัยของเขาเกี่ยวกับการขาย

สองสัปดาห์ต่อมาอาคารจะถูกทำลายโดยพายุทอร์นาโด สตีฟออกนอกประเทศเมื่อความเสียหายเกิดขึ้นและไม่ทราบว่าเกิดขึ้น

บิลเรียกร้องค่าทดแทนสำหรับอาคารตามนโยบายทรัพย์สินของเขา ไม่รู้ว่า Bill ไม่มีส่วนได้เสียในอาคารผู้ประกันตนจ่ายเงินให้เขาเพื่อการสูญเสีย

Bill ได้รวบรวมโชคลาภจากนโยบายการประกันของเขา เขาได้รับการชำระเงินสำหรับการสูญเสียทางการเงินที่เขาไม่ได้รักษา เมื่อความเสียหายเกิดขึ้นบิลไม่ได้สนใจในอาคาร

การประกันภัยมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ผู้เอาประกันภัย "ทั้ง" เป็นผู้สูญเสียและไม่แสวงหาผลกำไร ดังนั้นการประกันแตกต่างจากการเล่นการพนัน การพนันสามารถให้ผลกำไรได้ แต่การประกันภัยไม่สามารถทำได้ โดยการกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยมีความสนใจในทรัพย์สินที่ครอบคลุม บริษัท ประกันภัยจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายเกี่ยวกับทรัพย์สินไม่สามารถใช้สำหรับการพนันได้

ดอกเบี้ยของผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้มีความสนใจในทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืม สมมติว่าซาร่าห์ได้เงินกู้ 25,000 เหรียญจากธนาคารเพื่อซื้อตู้เย็นเชิงพาณิชย์ ธนาคารมีสิทธิ์ถือครองตู้เย็นหากซาราห์ผิดนัดในการกู้ยืมเงิน ถ้าตู้เย็นถูกทำลายด้วยไฟหรือภัยอื่น ๆ ธนาคารจะสูญเสียมูลค่าของหลักประกันธนาคารสามารถปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของตนในตู้เย็นได้โดยการกำหนดให้ซาร่าห์ต้องประกันตัวเครื่องภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

เมื่อบุคคลได้รับการจดจำนองจากธนาคารเพื่อซื้ออาคารธนาคาร (ผู้รับประโยชน์) มีส่วนได้เสียในอสังหาริมทรัพย์ที่จำนองได้ในส่วนที่จำนองค้างชำระ

ดอกเบี้ยของธนาคารในอาคารจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากผู้กู้ยืมเงิน ผู้ซื้อ (ผู้จำนอง) มีส่วนได้ส่วนเสียในอสังหาริมทรัพย์ในส่วนที่ตนมีในอสังหาริมทรัพย์

สมมติว่า Bob ซื้ออาคารมูลค่า 1 ล้านเหรียญ บ๊อบมั่นใจว่าอาคารนี้มีมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ห้าปีต่อมาอาคารถูกทำลายด้วยไฟ ในช่วงเวลาที่เกิดเพลิงไหม้บ๊อบเป็นหนี้ธนาคาร 500,000 เหรียญผู้ประกันตนของบ๊อบระบุว่ามูลค่าของอาคารเท่ากับ 1 ล้านเหรียญ จะส่งเงินจำนวน 1 ล้านเหรียญไปที่ธนาคาร ธนาคารเก็บเงิน 500,000 เหรียญและส่งต่อส่วนที่เหลือให้บ๊อบ

ระยะเวลาที่ดอกเบี้ยปรับได้

จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้คืนสำหรับการสูญเสียทรัพย์สินขึ้นอยู่กับความสามารถในการประกันของคุณในทรัพย์สิน เมื่อเกิดการสูญเสีย หากความสนใจในทรัพย์สินของคุณมีการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากมีการเขียนนโยบายไว้ บริษัท ผู้รับประกันภัยของคุณจะคำนวณการจ่ายเงินที่ต้องเสียตามความสนใจในทรัพย์สินในขณะที่เกิดการสูญหาย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้ออาคารที่คุณทำประกันภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ สี่เดือนต่อมาคุณขายครึ่งหนึ่งที่คุณสนใจในอาคารให้กับเพื่อนของคุณจิม สองเดือนหลังจากการขายอาคารไหม้ไปที่พื้น คุณยื่นคำร้องภายใต้นโยบายทรัพย์สินที่ต้องการกู้คืนสำหรับมูลค่าที่ผู้เอาประกันทั้งหมดของอาคาร บริษัท ประกันภัยของคุณพบว่าคุณเป็นเจ้าของอาคารเพียง 50% เมื่อเกิดความสูญเสีย บริษัท ประกันของคุณชดเชยคุณเพียง 50% ของมูลค่าของอาคารเท่านั้น

ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ

กฎเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่ครอบคลุมสามารถนำไปใช้กับความเสียหายทางกายภาพภายใต้นโยบายการค้าอัตโนมัติ เพื่อให้ได้รับการกู้คืนสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายต่อรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครองภายใต้ครอบคลุมสาเหตุการสูญเสียที่ระบุหรือความคุ้มครองการปะทะกันคุณต้องมีความสนใจในรถยนต์ที่เสียหายในช่วงเวลาที่เกิดความสูญเสีย