ก่อนที่คุณจะลงทุนใช้เวลาในการเข้าใจค่าธรรมเนียมการลงทุนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณ
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ควรค่าแก่การทำงานควรจะยินดีที่จะอธิบายในรูปแบบภาษาอังกฤษทั่วไปทุกประเภทของค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณจะจ่าย ถ้าคุณไม่ทำงานกับที่ปรึกษาคุณจะยังคงเสียค่าธรรมเนียม คุณจะต้องทำผ่านเว็บไซต์หนังสือชี้ชวนและสถาบันการเงินและเอกสารเพื่อดูว่ามีค่าธรรมเนียมใดบ้าง
เมื่อสอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการลงทุนถ้ามีคนกล่าวว่า "บริษัท ของฉันจ่ายเงินให้ฉัน" ดูรายละเอียดเพิ่มเติม คุณมีสิทธิ์ที่จะรู้ว่าคุณจ่ายเงินอะไรและจะชดเชยกับใครบ้างในการแนะนำการลงทุนกับคุณ
ต่อไปนี้เป็นค่าธรรมเนียมการลงทุน 6 ประเภทที่จะถาม
1 ค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายภายใน
เป็นค่าใช้จ่ายในการรวบรวมกองทุนรวม เพื่อชดเชยต้นทุนเหล่านี้กองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ต้นทุนรวมของกองทุนแสดงเป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
- กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ 90% หมายความว่าทุกๆ $ 1,000 ลงทุนประมาณ $ 9 ต่อปีจะไปสู่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
- กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1. 60% หมายความว่าสำหรับทุกๆ $ 1, 000 ลงทุนประมาณ $ 16 ต่อปีจะไปสู่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะไม่ถูกหักออกจากบัญชีของคุณ แต่ผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณได้รับจะหักล้างค่าธรรมเนียมแล้ว
ตัวอย่าง: คิดเกี่ยวกับกองทุนรวมเช่นชุดแป้งคุกกี้ชุดใหญ่ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะถูกยึดออกจากแป้งในแต่ละปี
แป้งที่เหลือจะแบ่งเป็นคุกกี้หรือหุ้น มูลค่าของหุ้นแต่ละหุ้นลดลงเล็กน้อยเนื่องจากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแล้ว
คุณไม่สามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในกองทุนได้ทุกประเภทเท่าเทียมกัน กองทุนบางประเภทเช่นกองทุนระหว่างประเทศหรือกองทุนที่มีขนาดเล็กจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนรวมขนาดใหญ่หรือกองทุนตราสารหนี้
ควรดูค่าใช้จ่ายในส่วนของผลงานของกองทุนรวมทั้งหมด คุณสามารถสร้างผลงานที่ยอดเยี่ยมของกองทุนดัชนีและจ่ายเงินไม่เกิน 50% ต่อปีของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานด้านกองทุนรวม
2 ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนหรือค่าที่ปรึกษาการลงทุน
ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนคิดเป็นร้อยละของสินทรัพย์ที่จัดการทั้งหมด ค่าธรรมเนียมประเภทนี้มักได้รับการชำระเงินบางส่วนด้วยเงินสกุลก่อนหักภาษีหรือหักภาษี
ตัวอย่าง: ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่เรียกเก็บเงิน 1% หมายความว่าในทุกๆ 100 000 เหรียญที่ลงทุนคุณจะจ่ายเงินค่าที่ปรึกษาเป็นจำนวน 1,000 เหรียญต่อปี ค่าธรรมเนียมนี้หักจากบัญชีของคุณในแต่ละไตรมาสส่วนใหญ่ ในตัวอย่างนี้จะเป็น 250 ดอลลาร์ต่อไตรมาส
ที่ปรึกษาหรือ บริษัท นายหน้าหลายรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่า 1% ต่อปี ในบางกรณีพวกเขายังใช้กองทุนรวมค่าธรรมเนียมสูงซึ่งในกรณีนี้คุณอาจจะจ่ายค่าธรรมเนียมรวมกันตั้งแต่ 2% ขึ้นไปเป็นเรื่องปกติสำหรับบัญชีขนาดเล็กที่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น (มากถึง 1.75%) แต่ถ้าคุณมีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่ ($ 1, 000, 000 ขึ้นไป) และจ่ายค่าที่ปรึกษาเกินกว่า 1% แล้วคุณควรเป็น รับบริการเพิ่มเติมนอกเหนือจากการจัดการลงทุน บริการเพิ่มเติมอาจรวมถึงการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมการวางแผนภาษีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การให้ความช่วยเหลือด้านงบประมาณเป็นต้น
3. ค่าธรรมเนียมการทำรายการ
บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์จำนวนมากจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทุกครั้งที่มีการสั่งซื้อหรือขายกองทุนรวมหรือหุ้น ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีค่าตั้งแต่ $ 9 95 ต่อการค้าไปมากกว่า $ 50 ต่อการค้า หากคุณกำลังลงทุนในปริมาณเล็กน้อยเงินเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
ตัวอย่าง: ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 50 ดอลล่าร์จากการลงทุนจำนวน 5,000 เหรียญเป็น 1% การทำธุรกรรมมูลค่า 50 ดอลล่าร์เพียง 50,000 เหรียญเท่านั้น 10% ซึ่งน้อยที่สุด
4 การโหลดด้านหน้า
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ต่อเนื่องและกองทุนรวม "A share" เรียกเก็บเงินจากหน้า front end หรือ commission
ตัวอย่าง: หากคุณต้องการซื้อกองทุนที่มีภาระหน้า 5% จะมีผลเช่นนี้: คุณซื้อหุ้นที่ $ 10 00 ต่อหุ้น แต่วันถัดไปหุ้นของคุณมีมูลค่าเพียง $ 9 50 เพราะ 50 เซนต์ต่อหุ้นถูกเรียกเก็บเงินเป็นส่วนหน้า
5 Back-End Load or Surrender Charge
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เกิดขึ้นแล้วกองทุนรวม "B Share" เรียกเก็บเงินจากการโอนกลับหรือเรียกเก็บเงิน
โหลดหลังสิ้นสุดจะถูกเรียกเก็บในช่วงเวลาที่คุณขายกองทุน ค่าธรรมเนียมนี้จะลดลงในแต่ละปีที่คุณเป็นเจ้าของกองทุน
ตัวอย่าง: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพอาจเรียกเก็บเงินจากคุณ 5% ถ้าคุณขายในปีหนึ่งค่าธรรมเนียม 4% ถ้าขายในปีที่สองค่าธรรมเนียม 3% ถ้าขายในปีที่สามและอื่น ๆ บน.
ค่างวดที่ผันแปรและค่างวดรายปีมักจะมีค่าใช้จ่ายที่ต้องยอมอ่อนข้อ เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่มีขนาดใหญ่ขึ้นด้านหน้าสำหรับคนที่ขายพวกเขา หากคุณถอนเงินออกจากผลิตภัณฑ์ในช่วงต้น บริษัท ประกันต้องมีวิธีที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาได้จ่ายเงินแล้ว หากคุณเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ที่นานพอที่ บริษัท ประกันภัยชดใช้ค่าใช้จ่ายด้านการตลาดเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นค่าธรรมเนียมการยอมจำนนจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
6 ค่าธรรมเนียมบัญชีรายปีหรือค่าธรรมเนียมของ Custodian Fee
บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และกองทุนรวมอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีรายปีได้ตั้งแต่ $ 25 ถึง $ 90 ต่อปี ในกรณีของบัญชีการเกษียณอายุเช่น IRA มักมีค่าธรรมเนียม Custodian ประจำปีซึ่งครอบคลุมรายงาน IRS ที่ต้องใช้กับบัญชีประเภทนี้ ค่าธรรมเนียมนี้มีตั้งแต่ 10 ถึง 50 เหรียญต่อปี หลาย บริษัท จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีหากคุณยกเลิกบัญชี ค่าธรรมเนียมการปิดอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25 ถึง 150 เหรียญต่อบัญชี โดยส่วนใหญ่ถ้าคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ค่าธรรมเนียมรายปีเหล่านี้จะได้รับการยกเว้น