เป็น HSA ที่คุ้มค่าถ้าคุณมีอายุเกิน 55 ปีหรือไม่?

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) อาจเป็นตัวเลือกที่คุณสามารถใช้ในการวางแผนล่วงหน้าสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพในอนาคตของคุณและค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ ได้ แต่คุณควรจะเป็นผู้ที่มีอายุมากกว่า 55 ปีหรือไม่? ลองหาดูสิ

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ HSA

การใช้ HSA ที่มีแผนประกันภัยที่หักลดหย่อนอาจช่วยให้คุณลดเบี้ยประกันสุขภาพและประหยัดภาษีได้ เพื่อให้มีสิทธิ์ในการจัดตั้ง HSA ด้วยแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้คุณต้องเป็นผู้ประกอบธุรกิจอิสระรับผิดชอบในการซื้อแผนประกันสุขภาพของคุณเองหรือทำงานให้กับนายจ้างที่เสนอ HSA เป็นตัวเลือก

ขั้นแรกให้คุณเลือกแผนประกันสุขภาพแบบหักเงินที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดในการมีสิทธิ์ HSA เนื่องจากแผนประกันสุขภาพเหล่านี้มี deductibles สูงเบี้ยประกันรายเดือนจะต่ำกว่าทางเลือกอื่น ๆ

จากนั้นคุณใช้เงินที่บันทึกไว้ (ตอนนี้คุณจะไม่จ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูงกว่าสำหรับแผนประกันที่หัก่ีต่ำ) เพื่อนำไปหักลดหย่อนภาษี HSA (อาจมีข้อ จำกัด ในการหักเงิน) การมีส่วนร่วมเหล่านี้ช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและทำให้ใบเรียกเก็บเงินภาษีลดลง

เงินภายใน HSA ของคุณสามารถใช้ปลอดภาษีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ได้ ด้วยวิธีนี้ HSA ช่วยให้คุณสามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินที่คุณไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ เงินที่ถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่สามารถรับการรักษาได้ต้องเสียภาษีเงินได้และภาษีมูลค่าเพิ่ม 10% หากคุณไม่อายุ 65 ปีขึ้นไป

ประเมินค่าใช้จ่ายและการออมของ HSA

นี่เป็นวิธีที่คณิตศาสตร์ทำงานให้กับบุคคลหนึ่งคนซึ่งเราจะเรียก Denise ซึ่งกำลังเปลี่ยนไปใช้ HSA

เดนิสจ่ายเงิน 596 เหรียญต่อเดือนสำหรับประกันสุขภาพของเธอและมีเงินหักลดหย่อน $ 1, 000 หลังจากหักเงินแล้วเธอยังคงรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ถึง 20% ของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สูงสุดซึ่งเท่ากับ 2, 500 เหรียญต่อปี

ในปีที่มีเหตุการณ์สุขภาพไม่แพงเธอจะจ่ายเบี้ยประกันรายปี $ 7, 152

ในปีที่มีเหตุการณ์สุขภาพที่มีราคาแพงเธอจะจ่ายเบี้ยประกันบวกออกจากกระเป๋าของเธอสูงสุด: $ 7, 152 + $ 2, 500 = $ 9, 652

• ด้วย HSA
• ด้วยแผนสิทธิ์ของ HSA Denise จะจ่ายเงิน 349 เหรียญต่อเดือนและจะหักเงินได้ $ 5,500 หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว บริษัท ประกันภัยจ่าย 100% ของค่ารักษาพยาบาลของเธอ

ในปีที่ไม่มีเหตุการณ์ด้านสุขภาพที่มีราคาแพงเธอจะจ่ายเบี้ยประกันภัยรายปี $ 4, 188 และเธอสามารถหักเงินสมทบเข้าบัญชี HSA จำนวน $ 3, 350 (2015 และ 2016 single limit) ซึ่งจะช่วยประหยัด เงินของเธอเกี่ยวกับภาษีและจากนั้นจะสามารถใช้ปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้น

ในปีที่มีเหตุการณ์ด้านสุขภาพที่มีราคาแพงเธอจะจ่ายเบี้ยประกันภัยของเธอบวกกับเงินฝากออมทรัพย์สูงสุด $ 4, 188 + 5 $, 500 = $ 9, 688.

• ด้วยบัญชีออมทรัพย์สุขภาพในปีสุขภาพ Denise มีความสามารถในการประหยัดเงินที่มิฉะนั้นจะไปถึง บริษัท ประกันภัยเธอสามารถใช้เงินได้ตลอดเวลาสำหรับค่ารักษาพยาบาลหรือสามารถปล่อยให้มันเติบโตและใช้งานได้เหมือน IRA หลังจากอายุได้ 65 ปี
• คุณสามารถลองใช้เครื่องมือเครื่องคิดเลขออนไลน์ HSA เพื่อช่วยในการเปรียบเทียบแผนการและตรวจสอบว่ามี HSA อาจเหมาะสมสำหรับคุณ

ความเสี่ยงของการเปลี่ยนไปใช้แผนประกันสุขภาพที่มีสิทธิ์ของ HSA

ฉันรู้จักคู่สมรสคนหนึ่งที่เปลี่ยนไปใช้แผนบริการที่มีสิทธิ์ในการหักกลบลบหนี้ HSA สูงโดยหักค่าปรับเป็นจำนวน $ 10,000 ต่อปี

ปีถัดไปเธอได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งเต้านม หลายปีที่ผ่านมาพวกเขาต้องจ่ายเงิน 10,000 เหรียญออกจากกระเป๋าก่อนที่จะมีค่ารักษาพยาบาลประจำปีที่เหลืออยู่

เมื่อคุณอายุ 55 ขึ้นไปหรือถ้าคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูงความเสี่ยงที่คุณจะประสบกับเหตุการณ์ทางการแพทย์ที่มีราคาแพงขึ้น พิจารณาความเสี่ยงเหล่านี้อย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะเปลี่ยนเป็นแผนหักค่าสินไหมทดแทนสูง

ควรใช้ HSA เมื่อคุณถึงอายุ 65 แล้วและกลายเป็นผู้มีสิทธิ์ Medicare ได้หรือไม่?

เมื่อคุณลงทะเบียนเรียนใน Medicare แล้วคุณจะไม่มีส่วนร่วมในบัญชี HSA ของคุณอีกต่อไป อย่างไรก็ตามเงินใน HSA ของคุณอาจยังคงถูกเพิกถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

นอกจากนี้หลังจากอายุ 65 ปีเงินใน HSA ของคุณอาจถูกถอนไปสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ทางการแพทย์และการถอนเงินใด ๆ จะต้องเสียภาษีเงินได้เท่านั้น

คุณสามารถหาแผนการเข้าร่วมโครงการ HSA ได้ที่ไหน?

บริษัท ประกันภัยหรือตัวแทนประกันภัยที่มีชื่อเสียงหรือ บริษัท ประกันสุขภาพใด ๆ จะสามารถให้รายชื่อแผนประกันภัยที่มีสิทธิ์ของ HSA ได้ บางแผนยังมีบัญชี HSA ของตัวเอง ค่าเหล่านี้อาจมีค่าบริการสูง

ฉันมีบัญชี HSA ของฉันเองซึ่งฉันเปิดบัญชีออนไลน์กับ HSA Bank บัญชีมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีค่าธรรมเนียมต่ำและการเข้าถึงบัตรเดบิต