เรียนรู้เกี่ยวกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและถ้าคุณจ่ายเงินมากเกินไป

เมื่อคุณซื้อกองทุนรวมกองทุนจะทำการซื้อและขายเงินลงทุนภายใต้การลงทุนให้กับคุณและจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องเพื่อทำเช่นนี้ ค่าธรรมเนียมนี้เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายระบุไว้ในรูปของเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่จะถูกเรียกเก็บ นี่เป็นตัวอย่าง:

• กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1. 10 ค่าใช้จ่าย 1. 10% ของสินทรัพย์รวมที่คุณมีในกองทุน
• กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ 20 ค่าใช้จ่าย 20% หรือ 1/5 ของ 1% ของจำนวนเงินที่คุณลงทุน

บางครั้งคุณจะได้ยินค่าใช้จ่ายที่ระบุไว้ในรูปของ "จุดพื้นฐาน" จุดพื้นฐานเท่ากับ 01% เป็นกองทุนที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมพื้นฐาน 30 คะแนน 30% หรือต่ำกว่า 1 ใน 3 ของเปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะไม่ถูกหักออกจากบัญชีหรือการลงทุนของคุณ แต่จะหักออกจากสินทรัพย์รวมของกองทุนรวมก่อนที่คุณจะได้รับส่วนแบ่ง ซึ่งหมายความว่าหากการลงทุนของกองทุนรวมมีผลตอบแทนขั้นต้น 10% และกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% ผลตอบแทนของคุณโดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเป็น 9%

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย

ตามที่ บริษัท วิจัยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ Morningstar ในปีพ. ศ. 58% กองทุนรวมระหว่างประเทศโดยเฉลี่ยคิดค่าบริการ 77 %% และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคิดค่าบริการเฉลี่ย 1. ปีละ 31%

กองทุนที่เป็นเจ้าของ บริษัท ขนาดเล็กและการลงทุนระหว่างประเทศจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าเงินทุนที่เป็นเจ้าของ บริษัท ขนาดใหญ่ของสหประชาชาติ เนื่องจากต้องใช้ความเชี่ยวชาญและการวิจัยเพื่อการวิจัยและการค้าในหุ้นขนาดเล็กและการลงทุนในต่างประเทศ

เมื่อเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบเงินทุนที่เป็นเจ้าของประเภทการลงทุนประเภทเดียวกัน ไม่น่าจะเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกับกองทุนตลาดเกิดใหม่กับกองทุนขนาดใหญ่ของ U. S การเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมตลาดเกิดใหม่กับกองทุนตลาดเกิดใหม่อื่น ๆ

คุณสามารถหาค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

มีหลายวิธีที่คุณสามารถหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมใดก็ได้:

คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนโดยใช้สัญลักษณ์สัญลักษณ์ (ชุด ห้าตัวอักษร) ตัวอย่างเช่นกองทุน Vanguard's 500 Index Investor มีสัญลักษณ์สัญลักษณ์ของ VFINX เมื่อฉันพิมพ์ข้อมูลนั้นลงในอินเทอร์เน็ตรายการแรกที่แสดงขึ้นคือ Google Finance เมื่อคุณมองข้ามข้อมูลที่ให้ไว้คุณจะเห็นส่วนที่เรียกว่า "สถิติหลัก" ซึ่งจะแสดงอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 17%

1. คุณสามารถค้นหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนในหนังสือชี้ชวนของกองทุนได้เสมอ มีการส่งอีเมลฉบับนี้ให้คุณทุกปีแม้ว่าในบางกรณีอาจมีการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ให้คุณ ท่านสามารถดาวน์โหลดหนังสือชี้ชวนของกองทุนได้จากเว็บไซต์ของ บริษัท จัดการกองทุนรวมดูในสารบัญสำหรับส่วนที่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย" และจะบอกคุณถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนของคุณ
2. ทำไมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจึงมีความสำคัญ

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีผลต่อการลดผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ คุณต้องดูผลตอบแทนจากการลงทุนโดยไม่คิดค่าธรรมเนียมและภาษีเพื่อเปรียบเทียบ

กองทุนรวมแต่ละกองทุนจะมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนที่กำหนดไว้และจะทำตามปรัชญาการลงทุนที่ใช้งานอยู่หรือ passive

กองทุนที่ใช้งานใช้จ่ายเงินในการวิจัยและการค้าพยายามที่จะเลือกชุดการลงทุนที่ดีที่สุดในประเภทที่พวกเขามุ่งเน้นไปและเนื่องจากการทำงานพิเศษที่เกี่ยวข้องพวกเขามีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น กองทุน passive มีการเลือกลงทุนล่วงหน้าและมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามาก การศึกษาแสดงให้เห็นว่าหลังจากการบัญชีสำหรับค่าธรรมเนียมและภาษีบ่อยกว่าไม่ใช่กองทุน passive กับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าดีกว่ากองทุนที่ใช้งานกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

ไม่รู้ว่านักลงทุนจำนวนมากต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการลงทุน การให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมการลงทุนสามารถเพิ่มผลตอบแทนของคุณได้ตลอดเวลา ตัวอย่างเช่นหากคุณพบการลงทุนที่มีคุณภาพใกล้เคียงกันซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับ 50% น้อยกว่าสิ่งที่คุณจ่ายในขณะนี้อยู่ที่ 100 000 เหรียญซึ่งประหยัดเงินได้ 500 เหรียญต่อปี กว่าสิบปีที่เพิ่มขึ้นถึง $ 5, 000 ของเงินฝากออมทรัพย์