เรียนรู้วิธีแก้ปัญหาเงินเฟ้อ

คนส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้เงินลงทุนในการลงทุนเช่นกองทุนรวมเนื่องจากต้องการที่จะเอาชนะภาวะเงินเฟ้อ ถ้าคุณประหยัดเงินของคุณโดยการฝังไว้ในขวดในสนามหลังบ้านของคุณหรือโดยการบรรจุไว้ใต้ที่นอนของคุณคุณจะสูญเสียเงินเฟ้อเนื่องจากค่าครองชีพเติบโตขึ้นในขณะที่ค่าเงินของคุณไม่ได้ (แม้ว่าคุณอาจจะ "ปลูก" "มันอยู่ในพื้นดิน)!

ในความเป็นจริงคุณอาจสูญเสียเงินเฟ้อแม้ว่าคุณจะเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารหรือ Certificate of Deposit (CD)

ตัวอย่างเช่นอัตราการเติบโตของอัตราเงินเฟ้อในอดีตเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3. 40% สมมุติว่าคุณรู้สึกมีความรับผิดชอบทางการเงินและใส่เงินที่คุณได้รับลงในซีดีซึ่งมีรายได้ถึง 2.00% ที่ธนาคารในประเทศ ทำคณิตศาสตร์บางอย่างรวดเร็วคุณสามารถคำนวณความแตกต่าง (3.40 - 2.00 = 1.40) และเห็นว่าคุณยังคงสูญเสียเงินเฟ้อโดย 1. 40%

(หลังเงินเฟ้อและภาษี) ประมาณ 0. 10% สมมติว่าเป็นภาษีของรัฐบาลกลางชั้นนำ อัตรา 25% ดังนั้นในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำคุณจึงสามารถประหยัดเงินในซีดี แต่ยังคงมีค่าเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและภาษี - คุณกำลังทำในสิ่งที่ผมเรียกว่า "การสูญเสียเงินอย่างปลอดภัย" วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ในการเอาชนะอัตราเงินเฟ้อ - เพื่อให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยมากกว่า 3. 40% - คือการลงทุนในการรวมกันของหุ้นและกองทุนรวมตราสารหนี้

การสร้างผลงานของกองทุนรวมคล้ายกับการสร้างบ้าน: มีหลายประเภทกลยุทธ์การออกแบบเครื่องมือและวัสดุก่อสร้าง; แต่โครงสร้างแต่ละองค์ประกอบมีคุณลักษณะพื้นฐาน

เพื่อสร้างผลงานที่ดีที่สุดของกองทุนรวมคุณจะต้องไปไกลกว่าคำแนะนำของปัญญาชน "อย่าวางไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าหนึ่งอัน:" โครงสร้างที่สามารถทนต่อการทดสอบเวลาต้องใช้สมาร์ทดีไซน์รากฐานที่แข็งแกร่งและ การรวมกันของกองทุนรวมที่เรียบง่ายซึ่งทำงานได้ดีสำหรับความต้องการของคุณ

เข้าใจพื้นฐานของการกระจายการลงทุนด้วยกองทุนรวม

การกระจายความเสี่ยงกับกองทุนรวมมากกว่าการวางไข่ในตะกร้าต่างๆ นักลงทุนหลายคนทำผิดพลาดในการคิดว่าการกระจายเงินระหว่างกองทุนรวมต่างๆหมายความว่าพวกเขามีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามความแตกต่างไม่ได้หมายความว่าหลากหลาย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีการลงทุนในกองทุนรวมประเภทต่างๆ

ใช้ Growth Stock Funds

ตามที่ระบุไว้ในชื่อกองทุนการเติบโตของกองทุนรวมมักจะทำงานได้ดีที่สุดในช่วงวัยผู้ใหญ่เช่นระยะเวลาการขยายตัวของวัฏจักรของตลาดเมื่อเศรษฐกิจเติบโตในอัตราที่ดี กลยุทธ์การเติบโตสะท้อนให้เห็นถึงสิ่งที่ บริษัท ผู้บริโภคและนักลงทุนกำลังทำทุกอย่างพร้อมกันในประเทศที่มีสุขภาพดี - ได้รับความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นในอนาคตของการเติบโตในอนาคตและการใช้จ่ายเงินมากขึ้นในการดำเนินการ

ใช้เงินทุนจากต่างประเทศ

เมื่ออัตราเงินเฟ้อทวีความรุนแรงขึ้นค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯอาจตก ดังนั้นกองทุนหุ้นต่างประเทศจึงสามารถทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงโดยอัตโนมัติเนื่องจากเงินที่ลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศได้รับการแปลเป็นสกุลเงินดอลลาร์ที่บ้าน

ประเภทตราสารหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและอัตราเงินเฟ้อ

กองทุนตราสารหนี้อาจสูญเสียคุณค่าในสภาพแวดล้อมที่มีการขยายตัวได้เนื่องจากราคาพันธบัตรเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อ

อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่ชาญฉลาดจะยังคงกระจายตัวกับกองทุนพันธบัตรและจะหากองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุดสำหรับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย:

พันธบัตรระยะสั้น: อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทำให้ราคาหุ้นกู้ลดลง แต่ ครบกำหนดราคาต่อไปจะลดลง ดังนั้นระยะเวลาครบกำหนดที่สั้นกว่าจะดีขึ้นในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น

พันธบัตรระยะปานกลาง: ถึงแม้ว่าระยะเวลาครบกำหนดจะนานกว่ากับกองทุนเหล่านี้ แต่นักลงทุนไม่รู้จริงๆว่าอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อจะทำอย่างไร ตัวอย่างเช่นแม้แต่ผู้จัดการกองทุนที่ดีที่สุดคิดว่าอัตราเงินเฟ้อจะกลับมาในปี 2554 ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและทำให้พันธบัตรระยะสั้นน่าสนใจยิ่งขึ้น พวกเขาผิดและผู้จัดการกองทุนสูญหายไปกับกองทุนดัชนี

พันธบัตรที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ: หรือที่เรียกว่า Treasury Tests (TIPS) กองทุนพันธบัตรเหล่านี้สามารถทำได้ดีก่อนและในช่วงภาวะเงินเฟ้อซึ่งมักตรงกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและประเทศที่กำลังเติบโต

• เมื่อพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นนักลงทุนที่ต้องการความปลอดภัยของ CD อาจพิจารณาวิธีบันไดซึ่งหมายถึงซีดีใหม่ที่มีระยะเวลาการไถ่ถอนสั้นเช่นเดียวกับ ปีหรือน้อยกว่าและซื้อเป็นระยะเช่นเดือนละครั้งหรือทุกๆ 2-3 เดือนเพื่อให้ได้อัตราที่สูงขึ้นเมื่อเพิ่มขึ้น ความคิดคือการปีนบันไดที่เป็นรูปเป็นร่างขึ้นสูงขึ้น หลังจากหลายเดือนซีดีใหม่ล่าสุดของคุณน่าจะได้รับอัตราสูงสุด เมื่ออัตราดอกเบี้ยดูเหมือนจะมีเสถียรภาพคุณอาจพิจารณาล็อกในอัตราที่สูงกว่าสำหรับระยะเวลาการถือครองที่ยาวขึ้น