เรียนรู้วิธีชำระเงินน้อยลงในการเกษียณอายุ

คุณสามารถจ่ายภาษีน้อยลงในการเกษียณอายุได้หากคุณวางแผนภาษีแบบสมาร์ทตั้งแต่อายุ 55 ถึง 70 ปีโอกาสที่จะต้องเสียเงินน้อยกว่ามากที่สุดสำหรับผู้ที่:

• มีเงินออมในการเกษียณอายุ บัญชีเช่นแผน 401 (k) หรือ IRA และการออมหลังหักภาษีเช่นบัญชีเพิกถอนหรือการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ยกเลิกได้
• ปีที่มีรายได้อาจแตกต่างกันไปเช่นเมื่อคู่สมรสคนหนึ่งออกจากงานในช่วงกลางปีคู่สมรสจะเกษียณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคู่สามีภรรยาจะเข้าสู่ช่วงที่ว่างงานหรือมีรายได้ผันผวนเนื่องจากงานที่เกิดจากค่าคอมมิชชั่น

ปีที่มีการหักเงินรายย่อยอาจแตกต่างกันเช่นการจดจำนองใหม่จ่ายปันผลปีที่มีค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นหรือการหักเงินจากการกุศลหรือการพึ่งพาอาศัยกันใหม่

• เข้าใจวิธีคำนวณภาษีเกษียณอายุ

การเสียภาษีในการเกษียณอายุคุณต้องเข้าใจว่ารายได้จากการเกษียณอายุของคุณจะถูกเก็บภาษีได้อย่างไร ปัจจัยที่มักถูกมองข้ามคือสิทธิประโยชน์ทางสังคมของคุณในการถูกหักภาษี

มีสูตรที่ใช้ในการพิจารณาว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกหักภาษีเท่าไหร่ ผู้เกษียณหลายคนที่กำลังจะมามีโอกาสที่จะลดจำนวนสวัสดิการประกันสังคมที่ต้องเสียภาษีโดยการวางแผนภาษีอย่างรอบคอบ

ในคู่มือของเขาคู่มือการประกันสังคม, Jim Blankenship, CFP

® ^{เป็นตัวอย่างที่ดีในการทำงานนี้ ในตัวอย่างของเขาคนเกษียณคนหนึ่งจ่ายเงินประมาณ 96,000 เหรียญในการจัดเรียงภาษีใหม่เมื่อใดและอย่างไรที่พวกเขาใช้แหล่งรายได้เกษียณที่แตกต่างกัน} เพื่อลดภาษีการเกษียณอายุคุณต้องเข้าใจว่าสวัสดิการประกันสังคมของคุณจะถูกหักภาษีและอ่านตัวอย่างกรณีศึกษาเกี่ยวกับการที่คู่สมรสจ่ายภาษีเพื่อรับผลประโยชน์ประกันสังคมเพื่อดูว่าคุณเปรียบเทียบอย่างไร

การวางแผนภาษีสองประเภทช่วยประหยัดเงิน

การวางแผนภาษีสองประเภทที่ฉันเรียกว่าการวางแผนวงเล็บภาษีสามารถช่วยลดภาษีเกษียณอายุและทำให้รายได้หลังเกษียณเพิ่มขึ้น

การวางแผนภาษีในระยะยาว คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรถอนจากบัญชีรายปีและวิธีการประสานงานแหล่งรายได้ของคุณกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณเพื่อให้รายได้หลังหักภาษีมากขึ้น

การวางแผนภาษีประจำปี - ในแต่ละปีจะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษีและการหักเงิน การวางแผนภาษีประจำปีที่ดำเนินการในฤดูใบไม้ร่วงของแต่ละปีสามารถเปิดเผยโอกาสในการวางแผนภาษีที่ไม่สามารถค้นพบได้ด้วยการวางแผนภาษีในระยะยาวเพียงอย่างเดียว

• การวางแผนภาษีในระยะยาว
• การวางแผนภาษีในระยะยาวจะดูที่อัตราภาษีและแหล่งรายได้ที่คาดการณ์ของคุณและแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดเรียงแหล่งรายได้ของคุณอย่างไรเพื่อให้ได้รายได้หลังหักภาษีเพิ่มขึ้น การวางแผนประเภทนี้ต้องใช้ซอฟต์แวร์หรือสเปรดชีตที่มีการคำนวณภาษีอย่างละเอียดเพื่อแสดงจำนวนรายได้หลังหักภาษีที่คุณสามารถทำได้โดยการดำเนินการหนึ่งขั้นกับอีกกรณีหนึ่งการวางแผนภาษีในระยะยาวช่วยให้คุณสามารถลดภาษีเกษียณได้สองวิธี:

การออกแบบกลยุทธ์โดยทั่วไปเกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีประเภทใดที่จะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำสุดเท่าที่จะเป็นไปได้

แสดงวิธีจัดสรรการลงทุนระหว่างบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีกับภาษีหลังหักภาษีเพื่อลดภาระภาษีของคุณในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ แนวคิดเรื่องการจัดโครงสร้างการลงทุนเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้ผลประโยชน์ด้านการออมเงิน

• การวางแผนภาษีประจำปี
• การวางแผนภาษีประจำปีสามารถช่วยให้คุณค้นพบโอกาสที่จะ:

ถอนเงินจาก IRA หรือแปลง IRA Money ให้ Roth IRA และจ่ายภาษีเพียงเล็กน้อยไปไม่มีภาษีในปีที่หักส่วนลดของคุณ สูงและแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณอยู่ในระดับต่ำ

ตระหนักถึงความสูญเสียของทุนเพื่อชดเชยผลกำไรจากเงินทุนหรือสร้างความสูญเสียเงินทุน

• ใช้ปีที่มีการแยกรายการที่สูงเพื่อประโยชน์ของคุณ
• ให้เงินสนับสนุนประเภทบัญชี Roth หรือ IRA แบบปกติหรือ 401 (k) ซึ่งจะให้ผลประโยชน์ทางภาษีในระยะยาวแก่คุณมากที่สุดโดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีของคุณในปีนั้น
• 3 วิธีในการวางแผนภาษีปลายปีของคุณ
• กลยุทธ์การวางแผนภาษีเพื่อเปลี่ยนรายได้ให้กับวงเล็บต่ำกว่า

3 เคล็ดลับเพื่อลดการหักเงินแยกรายละเอียด

• หักดอกเบี้ยสินเชื่อก่อนหักดอกเบี้ยก่อนและหลังเกษียณ โดยการทำทั้งระยะยาวและการวางแผนภาษีประจำปีผู้เกษียณหลายคนจะสามารถเพิ่มรายได้หลังเกษียณภาษีโดย $ 500 - $ 4, 000 ต่อปี
• กว่า 20 ถึงสามสิบปีในการเกษียณอายุที่เพิ่มรายได้การเกษียณอายุเพิ่มเติมถึง $ 10,000 ถึง 120,000
• การขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับการวางแผนภาษีเพื่อเกษียณอายุ
• การวางแผนภาษีแบบสมาร์ททำได้ยากโดยไม่ต้องให้ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพ เมื่อต้องการความช่วยเหลือโปรดจำไว้ว่าหลาย ๆ คนที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินทำงานให้กับ บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่หรือธนาคารที่ห้ามไม่ให้เสนอคำแนะนำด้านภาษี

คุณจำเป็นต้องหา CPA หรือผู้เชี่ยวชาญทางภาษีที่มีการกำหนด PFS และใช้การวางแผนภาษีประเภทระยะยาวที่กล่าวถึงในบทความนี้หรือวางแผนการเกษียณอายุที่ปฏิบัติอย่างเป็นอิสระมีพื้นฐานด้านภาษีและกระบวนการในสถานที่ เพื่อระบุโอกาสในการวางแผนภาษี