Pennsylvania's 529 College Savings Program

หากคุณเป็นพลเมืองของรัฐเพนซิลเวเนียซึ่งวางแผนที่จะให้เด็กเข้าเรียนในวิทยาลัยในวันหนึ่งคุณสามารถเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินได้โดยการเรียนรู้เกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของโปรแกรมออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ของรัฐ 529 แผนเสนอวิธีภาษีที่ดีเพื่อประหยัดเงิน ถ้ามีเงินเพียงพอที่จะได้รับการบันทึกผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับการขอความช่วยเหลือทางการเงินหรือการค้นหาทุนการศึกษา

เงินลงทุนที่ทำในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐ 35 รัฐยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐในการเบิกเงินพร้อมกับการให้สิ่งจูงใจอื่น ๆ

ด้วยแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ สามารถบริจาคเงินให้กับวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก โครงการเพนซิลเวเนียมีแผนสองโครงการ:

แผนประกันเงินฝากออมทรัพย์ของรัฐเพนซิลเวเนีย (529) (Guaranteed Savings Plan: GSP):

• นี่คือแผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น ชาวเพนซิลเวเนียได้รับหน่วยที่เพิ่มมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อติดตามการเพิ่มขึ้นของค่าเล่าเรียนโดยเฉลี่ยในหนึ่งในหลายประเภทของโรงเรียนที่ได้รับเลือกโดยผู้เข้าร่วม หากคุณประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับภาคการศึกษาหนึ่งของมหาวิทยาลัยของรัฐในวันนี้คุณจะมีเพียงพอสำหรับภาคการศึกษาในโรงเรียนแห่งนี้ในอนาคตไม่ว่าเวลาเรียนจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่หรือเท่าไรก็ตาม เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดแม้ว่าคุณไม่ใช่กูรูด้านการเงินเพราะกระทรวงการคลังของรัฐ Pennsylvania ไม่ให้การลงทุนทำงานให้คุณ

Pennsylvania 529 Investment Plan (IP):

• ที่นี่คุณสามารถเลือกจาก 15 ตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันโดย The Vanguard Group กองทุนมีตั้งแต่การอนุรักษ์ไปจนถึงการลงทุนที่สมดุลหรือก้าวร้าว การลงทุนของคุณขึ้นอยู่กับคุณ ทุกคนสามารถเปิดบัญชี IP PA 529 ได้เพียง $ 25 และบริจาคเงินจำนวน $ 25 ขึ้นไปเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ การหักเงินเดือนและแผนการลงทุนอัตโนมัติทำให้การประหยัดยิ่งขึ้น ประโยชน์ของแผนการออมทรัพย์ของ Pennsylvania 529 College College

แผน 529 ของเพนซิลเวเนียมีผลประโยชน์ในหลายด้านเช่นภาษีความช่วยเหลือด้านการเงินและการรับมรดก ในพื้นที่ภาษีผู้เสียภาษีในเพนซิลเวเนียสามารถหักลดหย่อนค่าสินไหมทดแทนได้ถึง 14,000 เหรียญต่อผู้รับประโยชน์ต่อแผน 529 คนต่อผู้รับประโยชน์ต่อปีหรือ 28,000 เหรียญหากแต่งงานด้วยการยื่นร่วมกันสมมติว่าคู่สมรสแต่ละรายมีรายได้อย่างน้อย 14,000 เหรียญ

จะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของเพนซิลเพื่อใช้ในการกำหนดภาษีเงินได้ของรัฐ วงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับแผนการเพนซิลเวเนียทั้งหมดคือ 511 เหรียญ, 758พลเมืองของรัฐเพนซิลเวเนียยังได้รับการหักภาษีเพื่อนำไปสู่แผน 529 ในรัฐอื่นถ้าคุณพบว่ามีโอกาสในรัฐอื่นที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากขึ้น

เมื่อพูดถึงความช่วยเหลือทางการเงินแผน Pennsylvania จะไม่นับสินทรัพย์ในบัญชี 529 เมื่อคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับชาวรัฐซึ่งแตกต่างจากแผน 529 ราย มูลค่าทั้งหมดของบัญชีของคุณได้รับการยกเว้นจากภาษีมรดก Pennsylvania ด้วย สินทรัพย์ของ PA 529 ได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ในเพนซิลเวเนียในขณะที่สินทรัพย์ในแผนการออกจากรัฐไม่ได้รับการคุ้มครอง

ประโยชน์ที่ไม่เหมือนใครสำหรับแผน PA 529 คือโครงการ SAGE Scholars Tuition Rewards ซึ่งมอบส่วนลดค่าเล่าเรียนแก่วิทยาลัยเอกชน 300 แห่งทั่วประเทศรวมทั้งมากกว่า 50 แห่งในเพนซิลเวเนีย

ทุกไตรมาสที่คุณได้รับรางวัลค่าเล่าเรียนเท่ากับ 2. 5% ของมูลค่าบัญชี PA 529 ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 10% ต่อปี แต่ละจุดมีมูลค่า $ 1 00 ทุนการศึกษาในโรงเรียนของสมาชิก SAGE

การอ้างสิทธิ์ Pennsylvania 529 หัก

พลเมืองของรัฐเพนซิลเวเนียพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะใช้แผน 529 กับบัญชีวิทยาลัยประเภทอื่น ๆ หรือไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเป็นไปได้ในการจัดทำแผน 529 พิจารณาว่าเพนซิลมีอัตราภาษีเงินได้ของรัฐโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 3. 07 เปอร์เซ็นต์การหักเงินแต่ละครั้งที่ 14,000 เหรียญสามารถช่วยผู้เสียภาษีอากรได้สูงสุดถึง 429 เหรียญ 80 ในเวลาที่เสียภาษี

ผู้อยู่อาศัยสามารถเรียกร้องการลดหย่อนภาษี Pennsylvania 529 ในแบบฟอร์ม O-Schedule 40 ของ O ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลดเพนซิลเวเนียสามารถพบได้ในเว็บไซต์ของกรมสรรพากรเพนซิลเวเนียและเว็บไซต์เครือข่าย PA 529 อย่างเป็นทางการ