การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้รับความสนใจจากสื่อมวลชนเมื่อเร็ว ๆ นี้ด้วยการนำเสนอไอพีโอของ Lending Club และ OnDeck ผู้นำด้านอุตสาหกรรมหลายพันล้านดอลลาร์
ขณะนี้มี บริษัท ต่างๆนับร้อย ๆ บริษัท ให้ความสำคัญกับการให้กู้ยืมผ่านทางการตลาดออนไลน์แก่ผู้กู้ในกลุ่มผู้บริโภคการศึกษาอสังหาริมทรัพย์และแนวการเริ่มต้นธุรกิจ
แต่ตลาดการลงทุนออนไลน์เริ่มต้นได้อย่างไร อะไรคือปัจจัยและเงื่อนไขที่นำไปสู่การสร้างอุตสาหกรรม?
การเพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมในตลาด
วิกฤตการณ์ทางการเงินมีส่วนอย่างมากต่อความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับระบบทางเลือกในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม หลังจากปีพ. ศ. 2551 รัฐบาลได้วางระเบียบที่เข้มงวดเพื่อให้สถาบันการเงินมีเงินสดมากขึ้นในงบดุล เป็นผลให้ธนาคารอย่างรุนแรงลดการให้กู้ยืม
ในช่วงเวลานี้ธุรกิจสองในห้าธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางเห็นว่าวงเงินสินเชื่อของพวกเขาถูกคุกคาม ในช่วงเวลาเดียวกันเฟดได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยไปสู่ระดับต่ำในอดีตซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการที่มีขนาดใหญ่กว่าเพื่อเริ่มฟื้นตัวทางเศรษฐกิจทำให้น่าสนใจยิ่งขึ้นในการกู้ยืม แต่ยากที่จะได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับผลผลิตที่หิวโหย นักลงทุน
เนื่องจากความต้องการใช้เงินทุนเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีหลังวิกฤติและนักลงทุนยังคงแสวงหาอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นทำให้เกิดการทำงานร่วมกันอย่างเป็นธรรมชาติของการปล่อยสินเชื่อออนไลน์ทำให้ทั้งสองฝ่ายได้รับผลประโยชน์
บทบาทสำคัญของอินเทอร์เน็ตปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ที่เอื้ออำนวยต่อการให้กู้ยืมในตลาดคือการถือกำเนิดขึ้นของอินเทอร์เน็ต และยิ่งกว่านั้นความเต็มใจของบุคคลในการทำธุรกรรมทางออนไลน์
แม้ว่าลูกค้าธนาคารพาณิชย์ภายในประเทศเพียงไม่ถึง 10 ใน 10 แห่งที่แนะนำธนาคารกับเพื่อน แต่ความเต็มใจที่จะออนไลน์ของธนาคารก็เพิ่มมากขึ้น
มากกว่า 75% ของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในสหรัฐฯออนไลน์ซึ่งเป็นมากกว่า 50% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา และนี่ไม่ใช่แค่การใช้เดสก์ท็อปมือถือและแท็บเล็ตสำหรับธนาคารก็มีการเติบโตอย่างรวดเร็วเช่นกัน
ผ่านอี - คอมเมิร์ซครั้งแรกด้วยการขายหนังสือใน Amazon ซึ่งทำให้เราสามารถขายของทุกอย่างที่เราคาดไม่ถึง (และเป็นไปไม่ได้) อย่างช้าๆเราจึงรู้สึกสบายใจกับการชำระเงินและการธนาคารออนไลน์
หากปราศจากความเต็มใจของผู้บริโภคในการทำธุรกรรมทางออนไลน์การให้กู้ยืมแบบ P2P จะไม่มีอยู่จริง
สถานะปัจจุบันของพื้นที่
เนื่องจากแหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิมเริ่มยืมเชิงรุกมากขึ้นอีกครั้งพื้นที่ให้กู้ยืมแบบอื่น ๆ ยังคงเห็นความต้องการที่มหาศาลจากผู้ยืมที่ถูกดึงดูดด้วยความเร็วความสะดวกและประสิทธิภาพของแพลตฟอร์มออนไลน์ จากการศึกษาของธนาคารกลางสหรัฐ 4 แห่งพบว่า 18% ของธุรกิจทั้งหมดที่ขอรับเงินทุนสนับสนุนสำหรับสินเชื่อออนไลน์
พึ่งพาความเร็วและเครือข่ายที่ขยายตัวของอินเทอร์เน็ตแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมจะนำนักลงทุนผู้ให้กู้และผู้ยืมไปพร้อมกับการปรับปรุงประสิทธิภาพเงินให้กู้ยืมจะได้รับการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์และสามารถขายได้ด้วยความเร็วและขนาดใหญ่กว่านั้นการลงทุนใด ๆ ที่ได้รับการจัดการแบบออฟไลน์แบบออฟไลน์
ในขณะเดียวกันการกู้เงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงใช้เวลาเฉลี่ย 25 ชั่วโมงของเอกสารไม่ต้องพูดถึงเวลาที่คุณรอที่จะได้รับเงินจริงของคุณและการประชุมในคนที่จำเป็น
Forbes ได้เผยแพร่เมื่อเร็ว ๆ นี้ว่าจำนวนแพลตฟอร์มให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้เพิ่มขึ้น 175 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ในทำนองเดียวกันกับวิธี Amazon มีการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ค้าปลีก, การให้กู้ยืมในตลาดอย่างมากจะเปลี่ยนแปลงวิธีการให้กู้ยืมและการลงทุนเกิดขึ้น แทนที่จะเป็นเดือนของการโทรการประชุมและการใช้งานผู้ยืมสามารถระดมทุนได้ด้วยการคลิกปุ่ม
มองไปข้างหน้า
ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเพื่อการตลาดมีการเติบโตมากกว่า 9000% โดยปิดตัวเงินให้สินเชื่อมากถึง 9 พันล้านดอลลาร์ในปี 2014 เพียงอย่างเดียว นอกจากนี้คาดว่าการให้กู้ยืมเพื่อการตลาดจะเป็นอุตสาหกรรมมูลค่า 1 ล้านล้านเหรียญภายในปี 2568
แม้ว่าอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเพื่อการตลาดจะมุ่งเน้นไปที่การนำพ่อค้าคนกลางที่ไม่จำเป็นซึ่งขับรถเพิ่มค่าใช้จ่ายและเพิ่มประสิทธิภาพให้น้อยลง แต่แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดจะยังคงมีการเป็นตัวกลางอยู่บ้าง แต่เป็นข้อมูลที่ขับเคลื่อนด้วยซึ่งจะช่วยให้กู้ยืมเงินในแบบเรียลไทม์และช่วยให้นักลงทุนสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด
เนื่องจากเนื่องจากอสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ใหญ่ที่สุดในโลกจึงไม่ควรแปลกใจเลยว่านี่เป็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในพื้นที่แบบ peer-to-peer การลงทุนที่ร่ำรวยในอดีตอสังหาริมทรัพย์มักถูก จำกัด ไว้เฉพาะสถาบันและบุคคลที่มีรายได้สูงเป็นพิเศษ พอร์ทัลออนไลน์เช่น Fundrise มีการเปลี่ยนแปลงไปตลอดกาลแล้ว
ที่มาของภาพ: ข้อควรจำการให้ยืม