การรีไฟแนนซ์คืออะไร? คำนิยามและตัวอย่าง

สิ่งต่างๆเปลี่ยนแปลงไป บางครั้งนั่นหมายความว่าเงินกู้ต้องมีการเปลี่ยนแปลงและการรีไฟแนนซ์เป็นวิธีการทำเช่นนั้น การรีไฟแนนซ์เงินกู้คือการแทนที่ด้วยเงินกู้ใหม่โดยปกติจะเป็นเงินกู้ที่มีคุณสมบัติที่ดีกว่า นั่นไม่ได้หมายความว่าหนี้จะหายไป - มันเพิ่งถูกย้ายไปกู้ที่แตกต่างกัน

การรีไฟแนนซ์คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการของการแลกเปลี่ยนเงินกู้การยืมหนี้ไปยังเงินกู้หรือผู้ให้กู้ที่แตกต่างออกไป กระบวนการดังกล่าวได้อธิบายไว้ที่ด้านล่างโดยย่อ:

คุณได้เงินกู้ที่มีอยู่แล้ว

1. คุณสมัครสินเชื่อใหม่
2. เงินกู้ใหม่จ่ายคืนเงินกู้ปัจจุบัน
3. คุณเหลือเงินกู้ใหม่ ทำไมคนและธุรกิจรีไฟแนนซ์?
4. การรีไฟแนนซ์เป็นขั้นตอนที่ต้องใช้เวลามากและอาจมีราคาแพง ทำไมต้องผ่านกระบวนการนี้? มีประโยชน์หลายประการในการรีไฟแนนซ์

ประหยัดเงิน:

เหตุผลทั่วไปสำหรับการรีไฟแนนซ์คือการประหยัดเงินจากดอกเบี้ย โดยทั่วไปคุณต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย

ต่ำกว่า มากกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณมีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเงินกู้ยืมระยะยาวและเงินดอลล่าร์จำนวนมากการลดอัตราดอกเบี้ยอาจทำให้เกิดการออมที่สำคัญ ปรับปรุงกระแสเงินสด: การรีไฟแนนซ์อาจทำให้เกิดการชำระเงินที่ต่ำลง (เช่นการชำระเงินจำนองรายเดือนที่คุณต้องการ) ทำให้การจัดการกระแสเงินสดง่ายขึ้นและปล่อยให้มีเงินมากขึ้นในงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์บ่อยครั้งที่คุณขยายระยะเวลาที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า (โดยที่ทุกสิ่งอื่น ๆ ยังคงเหมือนเดิม) อาจทำให้เกิดการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลง อย่างไรก็ตามเพียง

การยืดอายุเงินกู้จริงอาจหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับเงินกู้ในระยะยาว

หากต้องการดูว่าอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาเงินกู้ของคุณมีผลต่อกระแสเงินสดโปรดดูวิธีคำนวณการชำระคืนเงินกู้ ตัดทอนระยะเวลาเงินกู้ของคุณ: คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ระยะสั้น

ระยะสั้น

ได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีสินเชื่อบ้าน 30 ปี แต่เงินกู้ดังกล่าวสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านได้เป็นเวลา 15 ปี นี้อาจทำให้รู้สึกว่าคุณตั้งใจจะชำระเงินขนาดใหญ่เพื่อกำจัดหนี้ได้เร็วขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระเงินพิเศษได้โดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ (และอาจมีเหตุผลมากขึ้นเนื่องจากคุณต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการปิดบัญชี) รวมหนี้สิน: ถ้าคุณมีสินเชื่อหลายประเภทอาจทำให้การรวมเงินกู้เหล่านี้เป็นเงินกู้เดียวได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การติดตามการชำระเงินและการกู้ยืมเงินทำได้ง่ายขึ้น เปลี่ยนประเภทสินเชื่อของคุณ:

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือชำระเงินรายเดือน แต่ก็สามารถทำให้การรีไฟแนนซ์ด้วยเหตุผลอื่น ๆ ได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินกู้ประเภทอัตราที่เปลี่ยนแปลงได้คุณอาจต้องการรับเงินกู้ที่แตกต่างออกไปโดยมีอัตราคงที่นี้จะทำให้รู้สึกว่าอัตราต่ำ แต่คุณคาดว่าพวกเขาจะเพิ่มขึ้น จ่ายเงินกู้ที่ครบกำหนด:

เงินกู้บางส่วนต้องได้รับการชำระคืนในวันที่ที่ระบุและคุณอาจไม่มีเงินทุนที่สามารถชำระเงินกู้ได้อย่างสมบูรณ์ ในกรณีดังกล่าวอาจทำให้การรีไฟแนนซ์เงินกู้ - ชำระเงินด้วยเงินกู้ใหม่และใช้เวลามากพอที่จะชำระเงินกู้ใหม่ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ธุรกิจบางอย่างจะครบกำหนดหลังจากไม่กี่ปี แต่สามารถรีไฟแนนซ์เป็นหนี้ระยะยาวได้หลังจากที่ธุรกิจได้จัดตั้งตัวเองและแสดงประวัติการชำระเงินตรงเวลา

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้ การรีไฟแนนซ์ไม่ได้เป็นความคิดที่ดี แม้ว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือชำระเงินรายเดือนอาจเป็นความผิดพลาดในการกำจัดเงินกู้ที่มีอยู่ ประเมินผู้เชี่ยวชาญด้าน

และ cons

ก่อนที่คุณจะก้าวไปข้างหน้า

ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม: การรีไฟแนนซ์อาจมีราคาแพง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเงินกู้เช่นสินเชื่อบ้านคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีซึ่งสามารถเพิ่มได้ถึงหลายพันดอลลาร์ คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณจะ มากกว่า

เสียก่อนที่คุณจะชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้น แม้เงินกู้ยืมที่เรียบง่ายจากผู้ให้กู้ออนไลน์อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการประมวลผลและการก่อกำเนิด ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติม: เมื่อคุณเบิกเงินกู้ในระยะเวลานานคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้น คุณอาจได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่ผลประโยชน์นั้นสามารถลบได้โดยค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเงินตลอดอายุการใช้งานที่สูงขึ้น เรียกใช้ตัวเลขบางส่วนเพื่อดูว่าค่าใช้จ่าย

ที่คุณใช้ในการรีไฟแนนซ์เป็นเท่าไร ทำความคุ้นเคยกับการตัดจำหน่ายเงินกู้และดูว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรกับเงินกู้ที่แตกต่างกัน

ผลประโยชน์ที่หายไป: เงินกู้บางส่วนมีคุณสมบัติสำคัญที่จะหายไปถ้าคุณรีไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมีความยืดหยุ่นมากกว่าเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนรายย่อยถ้าคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก นอกจากนี้เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางอาจได้รับการอภัยหากอาชีพของคุณเกี่ยวข้องกับการบริการสาธารณะ ในทำนองเดียวกันเงินกู้อัตราคงที่อาจจะเหมาะถ้าอัตราดอกเบี้ย skyrocket - แม้ว่าคุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าชั่วคราวด้วยเงินกู้อัตราตัวแปร อะไร

ไม่ เปลี่ยน

หนี้: เมื่อคุณรีไฟแนนซ์บางสิ่งบางอย่างเปลี่ยนไปและบางอย่างก็ไม่ทำ คุณยังคงมีหนี้สิน - จำนวนเงินเท่ากันก่อน (เว้นแต่คุณจะเพิ่มหนี้เนื่องจากการปิดบัญชีหรือเอาเงินออก) หลักประกัน:

หากคุณใช้หลักประกันในการกู้ยืมเงินหลักประกันดังกล่าวอาจยังอยู่ในความเสี่ยง (และต้องมี) สำหรับเงินกู้ใหม่ ตัวอย่างเช่นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณหมายความว่าคุณอาจ ยังคง

สูญเสียบ้านในการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณไม่ชำระเงิน ในทำนองเดียวกันรถของคุณสามารถ repossessed กับสินเชื่อรถยนต์มากที่สุด ยกเว้นกรณีที่คุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่มีหลักประกันแล้ว การชำระเงิน: ในกรณีส่วนใหญ่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณมีเงินกู้ใหม่เอี่ยมและการชำระเงินจะคำนวณด้วยยอดเงินกู้ยืมระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว เพื่อไม่ให้เกิดความประหลาดใจให้เรียนรู้วิธีสร้างแบบจำลองเงินกู้ด้วยตัวเอง (ใช้งานง่ายกับสเปรดชีตออนไลน์)