กฎของ IRA Withdrawal และกฎระเบียบ

Roth IRAs เป็นเครื่องมือในการวางแผนการเกษียณอายุอันยอดเยี่ยมสำหรับทุกคนที่อยู่ในขอบเขตรายได้ นอกเหนือไปจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือลูกจ้างด้วยตนเองเช่น 401 (k) หรือ SEP IRA บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) คือเงินออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับบุคคลที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญคือทุกคนสามารถทำได้โดยการเปิดบัญชีและ มีรายได้

มี IRA สองประเภท: IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ที่นี่เราจะสำรวจกฎที่ควบคุม Roth IRAs

Roth IRA คืออะไร?

เหมือน IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA ช่วยให้คุณประหยัดได้ถึง $ 5, 500 ในแต่ละปี (หรือ $ 6, 500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) เข้าบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ IRA ข้อ จำกัด การบริจาค) เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA แม้ว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองโดยแผนนายจ้างที่สนับสนุนแล้วเช่น 401 (k) การมี IRA จะช่วยให้คุณสามารถนำเงินภาษีที่เสียภาษีได้มากกว่าและเกินวงเงินรายปีของแผนอื่น ๆ

ความแตกต่างหลักระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA คือการบริจาคให้ Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่พวกเขาทำขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณจะมีส่วนร่วมกับดอลลาร์หลังหักภาษี แม้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีในขณะนี้ผลตอบแทนของ Roth IRA ก็คือทั้งผลงานเดิมและรายได้ของพวกเขาจะปลอดภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีเมื่อเกษียณอายุหรือสถานการณ์ที่กำหนดไว้อื่น ๆ

แต่ถ้าคุณถอนเงินก่อนเกษียณ นี่เป็นอีกสถานที่ที่ IRAs Roth แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม

ดูแบบดั้งเดิมกับ Roth IRA สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างบัญชีเหล่านี้

Roth IRA Distributions ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

Roth IRA มีกฎหลายประการในการควบคุมการเบิกจ่ายภาษี

การถอนเงินทั้งหมดจาก Roth IRA ของคุณจะเป็น

การแจกแจงที่มีคุณสมบัติ ซึ่งเป็นการแจกจ่ายที่ตรงตามข้อกำหนดบางประการ เกณฑ์การแจกจ่ายเหล่านี้รวมถึง: คุณมีบัญชีอยู่ห้าปี (เรียนรู้ว่ากฎนี้ใช้เวลา 5 ปี)

• คุณอายุ 59 ½ขึ้นไป
• การถอนตัวในกรณีอื่น ๆ เช่นความพิการหรือความตาย , ยังสามารถกำหนดเป็นแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอีกอย่างหนึ่งอาจเป็นไปตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในข้อยกเว้นการซื้อบ้านเป็นครั้งแรก (สูงสุดไม่เกิน 10,000 เหรียญสหรัฐฯ)

ผลประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือการเสียภาษีเงินได้ซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างมากในการเกษียณอายุ แต่ถ้าคุณต้องการที่จะถอนเงินที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับการรักษาด้วยการแจกจ่ายที่เหมาะสม

Roth IRA การถอนที่ไม่ได้รับการรับรอง

เมื่อคุณพร้อมที่จะถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมไม่ว่าคุณจะเกษียณหรือไม่ก็ตามการแจกจ่ายทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเงินได้ แต่ด้วย Roth IRA ไม่ใช่กรณีดังกล่าว คุณสามารถถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณได้ตลอดเวลาและเงินที่คุณจ่ายจะพร้อมให้คุณโดยไม่มีภาษีเงินได้หรือบทลงโทษ เหตุผลสำหรับความแตกต่างนี้คือความจริงที่ว่าคุณได้จ่ายเงินภาษีไปแล้วก่อนที่จะบริจาคให้ Roth IRA ของคุณ

การถอนบัญชีของการเติบโตใด ๆ ในการบริจาคครั้งแรกของคุณจะต้องเสียภาษีและการลงโทษที่เป็นไปได้หากพวกเขาไม่ได้ถือว่าเป็นการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองซึ่งเกินกว่าที่คุณจ่ายครั้งแรกจะต้องเสียภาษีเงินได้ และหากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 ½การเบิกถอนเหล่านี้จะต้องได้รับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% เว้นแต่คุณจะได้รับข้อยกเว้น หากคุณอายุตั้งแต่ 59 ปีขึ้นไปและถอนตัวจาก Roth IRA และไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดในการถือครองห้าปีรายได้ของคุณจะต้องเสียภาษี แต่ไม่ต้องเสียค่าปรับ

คุณควรจดจำว่าคุณสามารถฝากทรัพย์สินไว้ใน Roth IRA ได้ตราบใดที่คุณอาศัยอยู่เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ไม่อยู่ภายใต้กฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น

หากคุณกำลังพิจารณาการถอนเงิน Roth IRA ก่อนเกษียณอายุหรือการถอนเงินที่มิฉะนั้นจะไม่ถือว่าเป็นการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติครบถ้วนโปรดเรียนรู้เกี่ยวกับรายละเอียดโดยละเอียดเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีที่ไม่ผ่านคุณสมบัติ