ขั้นตอนที่ดีที่สุดในการซื้อกองทุนรวม

บางทีประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการซื้อกองทุนรวมก็คือพวกเขามีความเรียบง่ายพอสำหรับการเริ่มต้นของนักลงทุนที่จะซื้อและจัดการ แต่พวกเขายังมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลเพียงพอสำหรับแม้แต่นักลงทุนเก๋าที่สุด คู่มือนี้จะนำคุณไปสู่การซื้อกองทุนรวมครั้งแรกเพื่อสร้างกองทุนรวมที่สมบูรณ์

การเลือกสถานที่ในการซื้อกองทุนรวม

แม้ว่าคุณจะสามารถซื้อกองทุนรวมผ่านนายหน้าส่วนลดเช่น Charles Schwab หรือ Scottrade วิธีที่ดีที่สุดในการซื้อกองทุนรวมคือการดำเนินการผ่าน บริษัท กองทุนรวม

แต่คุณไม่ต้องการเริ่มต้นกับ บริษัท กองทุนรวมเพียงแห่งเดียว คุณจะต้องการทำวิจัยเพื่อหา บริษัท ที่มีชื่อเสียงซึ่งมีกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและมีต้นทุนต่ำ

เริ่มต้นการวิจัยกับ บริษัท กองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่ดีที่สุดแห่งหนึ่งเช่น Vanguard, Fidelity และ T. Rowe Price กองทุนรวมที่ไม่มีภาระไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายเรียกว่าโหลดซึ่งอาจสูงถึง 5. 75% ของการซื้อ ดังนั้นเมื่อซื้อเงินที่ไม่มีภาระคุณจะซื้อหุ้นโดยไม่ต้องจ่ายค่าแรง นอกจากนี้ บริษัท กองทุนรวมดังกล่าวยังมีกองทุนรวมหลายแห่งที่มีค่าใช้จ่ายต่ำซึ่งวัดโดยใช้อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นกองทุนของกองหน้าจำนวนมากมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0 30% ซึ่งเป็นเงินลงทุน 30 เหรียญต่อเงินลงทุน 10,000 เหรียญสหรัฐในขณะที่ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับกองทุนรวมส่วนใหญ่อยู่สูงกว่า 1% หรือ 3 เท่าของกองหน้า เมื่อคุณสามารถเก็บค่าใช้จ่ายต่ำและซื้อกองทุนที่มีคุณภาพในเวลาเดียวกันผลตอบแทนระยะยาวของคุณน่าจะดีกว่า

เงินทุนส่วนใหญ่มีสิ่งที่เรียกว่าการซื้อครั้งแรกขั้นต่ำซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจะต้องบันทึกไว้ก่อนที่จะซื้อหุ้นในกองทุนรวมครั้งแรกของคุณ บริษัท เงินทุนส่วนใหญ่มีจำนวนขั้นต่ำในการซื้อครั้งแรกอย่างน้อย $ 1,000 ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมของกองหน้าส่วนใหญ่มีข้อกำหนดในการซื้อขั้นต่ำขั้นต่ำ 3,000 เหรียญ

กองทุน Fidelity มีมูลค่าอยู่ที่ $ 2, 500 เมื่อซื้อครั้งแรกการซื้อกองทุนเดียวกันจะมีมูลค่าต่ำกว่า 100 เหรียญต่อมา

ดังนั้นในการเตรียมตัวในการซื้อกองทุนรวมครั้งแรกคุณจะต้องประหยัดเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมขั้นต่ำ

การเปิดบัญชีเพื่อซื้อกองทุนรวม

หากคุณยังไม่มีบัญชีการลงทุนที่ บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวมคุณจะต้องเปิดบัญชีก่อนที่คุณจะพร้อมทำการซื้อครั้งแรก การเปิดบัญชีไม่จำเป็นต้องใช้เงิน สิ่งที่คุณต้องทำคือเลือก บริษัท ที่คุณจะลงทุนและทำตามขั้นตอนของพวกเขา

การเปิดบัญชีเงินลงทุนเป็นเรื่องง่ายอย่างไม่น่าเชื่อใน บริษัท กองทุนส่วนใหญ่ วิธีที่ง่ายที่สุดในการเปิดบัญชีออนไลน์ ข้อมูลที่จำเป็นจะรวมถึงสิ่งที่คุณรู้อยู่แล้วเช่นชื่อที่อยู่วันเดือนปีเกิดและหมายเลขประกันสังคม

นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องทราบว่าบัญชีประเภทใดที่เหมาะสมกับความต้องการด้านการลงทุนของคุณมากที่สุด ต่อไปนี้คือประเภทบัญชีขั้นพื้นฐานและวิธีการทำงาน:

บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนบุคคล: นี่เป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปสำหรับแต่ละบุคคล (หนึ่งคน) เงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และนักลงทุนจะต้องเสียภาษีจากกำไรจากเงินทุนและเงินปันผล สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดดูบทความเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีของกองทุนรวม

บัญชีนายหน้าร่วม: การทำงานนี้เหมือนกับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละรายยกเว้นมีผู้ถือบัญชีสองรายเช่นคู่สมรส

• บัญชีเกษียณส่วนบุคคล: เรียกอีกอย่างว่า IRA บุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถมีส่วนร่วมที่ไม่ต้องเสียภาษี การเจริญเติบโตเป็นภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าผู้ถือบัญชีจะไม่จ่ายภาษีจนกว่าจะถอนตัว
• Roth IRA: นี่คือบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคลที่ได้รับเงินสนับสนุนโดยดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าเงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับ IRA แบบเดิม อย่างไรก็ตามการเจริญเติบโตเป็นการกระจายภาษีที่รอการตัดบัญชีและมีคุณสมบัติ (ถอนเงิน) เป็นปลอดภาษี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth และ IRA แบบดั้งเดิมให้ดูที่บทความนี้เกี่ยวกับวิธีที่ IRA ทำงาน
• กองทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มลงทุน
• ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นลงทุนหรือต้องการสร้างผลงานจากด้านล่างสุดในวิธีที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้มีกองทุนรวมที่โดดเด่นจำนวนหนึ่งเพื่อให้งานนี้เสร็จสมบูรณ์

การเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับมากกว่าการซื้อนักแสดงที่ดีที่สุดในรอบปีที่ผ่านมา นักลงทุนมักจะรู้วัตถุประสงค์ในการลงทุนและแผนการในอนาคตของตนและเตรียมพร้อมสำหรับกลยุทธ์ในระยะยาว ตัวอย่างเช่นหากคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุก็น่าจะเป็นช่วงเวลาของคุณนานกว่า 10 ปี ซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นซึ่งเป็นหลักหมายความว่าคุณอาจมีแหล่งเงินลงทุนของคุณที่จัดสรรให้กับกองทุนหุ้นมากกว่ากองทุนพันธบัตร

เนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่กำลังซื้อกองทุนรวมในระยะยาวและส่วนใหญ่เป็นนักลงทุนในระดับปานกลางที่ต้องการรับความเสี่ยงในการได้รับผลตอบแทนสูงกว่า (แต่ไม่ใช่ระดับความเสี่ยงสูง) เราจะมุ่งเน้นการสร้างผลงานนี้ วัตถุประสงค์ในการลงทุน (ระยะยาวและความเสี่ยงปานกลาง)

กองทุนดัชนีดัชนี S & P 500 สามารถเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างกองทุนรวมเนื่องจากส่วนใหญ่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก และสามารถให้คุณสัมผัสกับหลายสิบหรือหลายร้อยหุ้นแทนอุตสาหกรรมต่างๆในกองทุนเดียว เป็นชื่อของพวกเขาชี้ให้เห็นดัชนีกองทุนเพียงถือหลักทรัพย์เดียวกันที่พบในดัชนี กองทุน S & P 500 Index ลงทุนใน บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดใน U. S. จำนวน 500 บริษัท กองทุนดัชนีมีการจัดการแบบพาสเวิร์ดซึ่งหมายความว่าวัตถุประสงค์หลักของพวกเขาคือการสะท้อนการถือครองและผลการดำเนินงานของดัชนีดังนั้นต้นทุนในการดำเนินการกองทุนเหล่านี้จึงต่ำมาก ดังนั้นคุณจึงสามารถบรรลุเป้าหมายแรกของการได้รับกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายเมื่อคุณซื้อกองทุนดัชนี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนดัชนีโปรดดูที่หน้า FAQ การลงทุนสำหรับดัชนีของเรา อีกครั้ง บริษัท กองทุนรวมเช่นทัพหน้า, Fidelity และ T.ราคา Rowe เป็นสถานที่ที่ดีในการหากองทุนดัชนีที่ดีที่สุด คุณยังสามารถดู Charles Schwab

กองทุนรวม: เรียกว่ากองทุนไฮบริดหรือกองทุนการจัดสรรสินทรัพย์เหล่านี้เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในการจัดสรรสินทรัพย์หุ้นและพันธบัตรและเงินสดอย่างสมดุล การจัดสรรมักจะคงที่และลงทุนตามวัตถุประสงค์หรือรูปแบบการลงทุนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่น Fidelity Balanced Fund (FBALX) มีการจัดสรรสินทรัพย์ประมาณ 65% และหุ้นกู้ 35% ถือเป็นความเสี่ยงปานกลางหรือผู้เชี่ยวชาญด้านอุตสาหกรรมอาจเรียกได้ว่าเป็นพอสมควร แนวหน้ายังมีดัชนีที่โดดเด่นกองทุนสมดุล, Vanguard Balanced Index (VBINX) ซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการความเสี่ยงปานกลาง กองทุนที่สมดุลอาจเหมาะสำหรับนักลงทุนเริ่มต้นเนื่องจากมีความหลากหลายและสามารถใช้เป็นเงินลงทุนแบบสแตนด์อโลนหรือถือเป็นส่วนควบเพื่อเริ่มต้นการลงทุนขนาดใหญ่

วันที่เป้าหมายกองทุนรวม: กองทุนเหล่านี้ลงทุนในหุ้นของหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่เหมาะสมสำหรับผู้ลงทุนจนถึงปีหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเกษียณอายุ เมื่อถึงปีเป้าหมายผู้จัดการกองทุนจะค่อยๆลดความเสี่ยงด้านตลาดโดยการขยับสินทรัพย์ของกองทุนออกจากหุ้นและเป็นหุ้นกู้และเงินสดซึ่งเป็นสิ่งที่นักลงทุนรายย่อยจะทำด้วยตัวเอง ดังนั้นกองทุนรวมเป้าหมายวันที่เป็นประเภทของ "ตั้งค่าและลืม" การลงทุนที่ไม่จำเป็นต้องมีการจัดการอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอายุและคิดว่าคุณอาจเกษียณรอบปี 2035 ทางเลือกที่ดีสำหรับคุณอาจเป็น Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX)

• เมื่อคุณเลือกกองทุนรวมครั้งแรกคุณจะมีรากฐานเริ่มต้น จากนั้นคุณสามารถสร้างรากฐานดังกล่าวได้โดยการซื้อหุ้นเพิ่มขึ้นของกองทุนนี้และเพิ่มเงินทุนให้มากขึ้นเพื่อเพิ่มความหลากหลายมากยิ่งขึ้น
• คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์