สร้างความน่าเชื่อถือที่สามารถเพิกถอนได้เป็นพิเศษสำหรับ IRA

หากคุณมีสินทรัพย์ที่สำคัญในบัญชีการเกษียณอายุแต่ละบัญชีหรือมากกว่าหนึ่งบัญชีคุณอาจต้องการตั้งค่าประเภทการให้ความไว้วางใจในชีวิตแบบพิเศษที่ถูกเพิกถอนซึ่งออกแบบมาเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA หลังจากที่คุณตาย . ประเภทของความไว้วางใจนี้ถูกอ้างถึงโดยชื่อที่แตกต่างกันไม่กี่แห่ง ได้แก่ IRA Trust, IRA Living Trust, Trust Inheritor's Trust ของ IRA, IRA Stretch Trust, Trust Inheritance Trust หรือ Standalone Retirement Trust

IRA Trust ทำงานอย่างไร?

IRA Trust เป็นรูปแบบการให้ความไว้วางใจในชีวิตแบบพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวในการเก็บบัญชีไออาร์เอของคุณเพื่อประโยชน์ของคนที่คุณรักหลังจากที่คุณเสียชีวิต คุณสามารถสร้าง subtrusts ที่แตกต่างกันภายในข้อตกลงการไว้วางใจ IRA เพื่อประโยชน์ของผู้รับประโยชน์รวมทั้งคู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงาน คุณสามารถออกแบบแต่ละ subtrust เพื่อให้พอดีกับความต้องการเฉพาะของแต่ละ beneficiary

ตัวอย่างเช่นคุณอาจตัดสินใจที่จะมีการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการซึ่งถืออยู่ภายในความน่าเชื่อถือ IRA ซึ่งหมายความว่าเงินจะใช้เพื่อประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์เท่านั้นตามที่พิจารณาจากดุลพินิจของผู้ดูแล นี้มักจะเรียกว่าการสะสมความไว้วางใจ หรือคุณสามารถมีการกระจายขั้นต่ำที่ต้องจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ในขณะที่ความน่าเชื่อถือได้รับการแจกจ่ายแต่ละครั้ง การจัดประเภทนี้เรียกว่าความน่าเชื่อถือของท่อ (conduit trust)

ถ้าคุณต้องการสร้างมรดกที่ยั่งยืนสำหรับครอบครัวของคุณ subtrusts ที่จัดตั้งขึ้นภายในข้อตกลงการไว้วางใจ IRA สามารถตั้งค่าเป็นราชวงศ์ชีวิตไว้ใจดังนั้นพวกเขาจะดำเนินต่อไปเป็นเวลาหลายปีในอนาคต

สุดท้ายเนื่องจากความไว้วางใจ IRA เป็นความไว้วางใจที่ยกเลิกได้คุณสามารถเปลี่ยนข้อกำหนดของ subtrust ทั้งหมดหรือทั้งหมดได้ตลอดเวลาก่อนที่คุณจะเสียชีวิต

การตั้งชื่อ IRA Trust เป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA

คุณไม่สามารถตั้งชื่อ "John Doe IRA Trust" เป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA ของคุณได้ การทำเช่นนี้จะไม่ช่วยให้ IRA เชื่อถือได้ตามที่วางแผนไว้เนื่องจากความเชื่อถือของคุณไม่ใช่ผู้รับประโยชน์

คนที่คุณรักเป็นผู้รับประโยชน์ ความไว้วางใจเพียงเก็บรวบรวมและในบางกรณีถือบัญชีสำหรับพวกเขาหลังจากที่คุณเสียชีวิต

แทนแต่ละ subtrusts ที่จัดตั้งขึ้นภายในข้อตกลงการไว้วางใจ IRA ของคุณควรได้รับการระบุไว้โดยเฉพาะในรูปแบบการแต่งตั้งแต่ละ beneficiary แยกเป็นผู้ได้รับผลประโยชน์หลักผู้รับประโยชน์รองหรือทั้งสองอย่าง เพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ที่จัดขึ้นใน IRA ของคุณจะถูกแจกจ่ายไปยังผู้รับประโยชน์ภายใต้เงื่อนไขของ subtrust ที่แยกต่างหากที่คุณได้สร้างขึ้นเพื่อประโยชน์ของตน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ IRA Trusts โปรดดูที่ What Are The Benefits of IRA Trust?

หมายเหตุ: กฎหมายอาจแตกต่างกันไปเล็กน้อยจากแต่ละรัฐและสามารถเปลี่ยนแปลงได้บ่อยครั้งข้อมูลนี้อาจไม่ได้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎหมาย สำหรับคำแนะนำด้านกฎหมายในปัจจุบันโปรดปรึกษากับทนายความท้องถิ่น ข้อมูลที่มีอยู่ในบทความนี้ไม่ใช่คำแนะนำด้านกฎหมายและไม่ใช่คำแนะนำด้านกฎหมายแทน