โครงสร้าง SPIA: อายุการใช้งานเพียงอย่างเดียวคือหนึ่งทางเลือก

Annuities รายเดียวแบบพรีเมี่ยมแบบเดี่ยวมักเรียกกันโดยใช้ SPIA ย่อ เงินงวดนี้ได้รับการเสนอในสหรัฐอเมริกามานานกว่า 200 ปีเป็นประเภทเดียวของเงินรายปีที่มีอยู่จนถึงปีพ. ศ. 2495 ปัจจุบันมีการจ่ายเงินงวดที่แตกต่างกันไป 15 ประเภท (รวมถึง SPIAs) พร้อมใช้งานและทุกข้อมีข้อดีและข้อ จำกัด ของตัวเองภายในกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ .

ประวัติความเป็นมาของ SPIAs สามารถโยงย้อนกลับไปถึงยุคโรมันเมื่อทหารโรมันและครอบครัวของพวกเขาได้รับเงินบำนาญตลอดชีพสำหรับการบริการที่จงรักภักดีต่ออาณาจักรที่ทรงพลังทั้งหมด

SPIAs แรกที่ใช้ในประเทศนี้มีไว้เพื่อให้รัฐมนตรีว่าการกระทรวงเพรสไบทีเรียนที่เกษียณอายุในรัฐเพนซิลวาเนีย

รายปีแบบเบ็ดเตล็ดแบบ Single Premium สามารถสร้างโครงสร้างได้หลายวิธีและสามารถปรับแต่งได้อย่างเต็มที่จากมุมมองตามสัญญาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงของคุณ หากคุณไม่ต้องการให้ บริษัท เงินรายปีชั่วร้ายเก็บเงินเป็นจำนวนเงินคุณสามารถรับประกันได้ว่าภายในนโยบายนี้

มีเพียงปีเดียวเท่านั้นใช่มั้ย? NO!

เมื่อคุณเริ่มบทสนทนาเกี่ยวกับเงินรายปีคนส่วนใหญ่แสดงความรังเกียจว่ามีเพียงกลยุทธ์เดียวเท่านั้นที่มีอยู่ ความเข้าใจผิดกันคือคุณให้เงินแก่ บริษัท เงินรายปีและพวกเขาจ่ายเงินให้คุณตลอดชีวิต นี้จะถูกต้องกับ SPIA ที่มีโครงสร้างสำหรับรายได้ตลอดชีวิต ความผิดพลาดที่เกิดขึ้นโดยส่วนใหญ่ของประชาชนเชื่อว่าเมื่อคุณตาย บริษัท เงินรายปีร้ายจะเก็บเงินจากทุกนโยบายเดียว

แน่นอนว่าไม่ใช่กรณีทั่วกระดานที่มี SPIA แต่อธิบายถึง 1 ใน 15 วิธีที่จะสร้างการจ่ายเงินให้ SPIA โครงสร้างนี้เรียกว่าโครงสร้าง "ชีวิตเดียว"

ทำไมต้องมี "ชีวิตเท่านั้น" SPIA อาจสร้างความรู้สึกในผลงาน

เงินสำรองประจำปีแบบ Single Premium (SPIAs) ที่ควรจะเร็ว ๆ นี้

(คลิกที่นี่เพื่อดูรายละเอียดในเชิงลึกเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ว่า Annuities มีชื่อเสียงที่ไม่ดี)

ใช้เป็นหลักสำหรับรายได้ตลอดอายุการใช้งาน นักข่าวด้านการเงินชอบเรียกร้องการวางแผนเรื่อง "ความเสี่ยงอันยืนยาว" ซึ่งเป็นวิธีที่แฟนซีบอกว่านี่เป็นแผนเพื่อลดความเสี่ยงที่จะใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก

การจ่ายเงิน SPIA คือการรวมผลตอบแทนของเงินต้นและดอกเบี้ย ในความเป็นจริงการชำระเงินใด ๆ จากประเภทของเงินงวดใด ๆ คือการรวมกันของการกลับมาของเงินต้นและดอกเบี้ยโดยไม่คำนึงถึงว่าตัวแทนหรือที่ปรึกษาบอกอะไรคุณ SPIAs คือการถ่ายโอนผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงซึ่งรับประกันกระแสรายได้ตามสัญญาโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณอาศัยอยู่ ไม่มีทางคำนวณ ROI (Return on Investment) จนกว่าคุณจะตาย จนถึงจุดนี้มันเป็นการโอนความเสี่ยงอย่างแท้จริง ความเสี่ยงอะไร? ความเสี่ยงของการ outliving เงินของคุณ

เมื่อคุณซื้อ SPIA การชำระเงินจะขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณในขณะที่คุณเริ่มต้นสตรีมรายได้ กล่าวคือคุณกำลังวางเดิมพันกับผู้ให้บริการรายปีที่คิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่คิดว่าจะมีชีวิตอยู่ หากคุณอาศัยอยู่นานกว่านักคณิตศาสตร์ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์เงินงวดคาดการณ์ผู้ให้บริการอยู่บนเบ็ดเพื่อจ่ายเงินให้คุณ นั่นเป็นข้อเสนอที่ง่ายมากของ SPIA

"ชีวิตเท่านั้น" เสนอการชำระเงินสูงสุด! ทำไม?

เหตุผลที่ "Life Only" เป็นทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดในโครงสร้าง SPIA เนื่องจากไม่มีการค้ำประกันเพิ่มเติมในนโยบายนี้ ในโลกของประกันพวกเขาเรียกว่าอายุขัยเดิมพัน "เครดิตมรณะ Life Only ให้เครดิตการเสียชีวิตสูงสุดซึ่งจะให้การจ่ายเงินค้ำประกันสูงสุด

คุณต้องทราบว่าถ้าคุณเสียชีวิตในอุบัติเหตุทางรถยนต์ในวันที่ 2 ของสัญญา "Life Only" ไม่มีเงินสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณและ บริษัท เงินงวดจะเก็บเงินที่ไม่ได้ใช้ นั่นคือเหตุผลที่การรับประกันการชำระเงินมีค่าสูงสุด

ผู้ที่เลือกโครงสร้าง SPIA "Life Only" มักมีกลยุทธ์เดิมอยู่แล้วหรือไม่มีคนที่ต้องการฝากเงินไว้ อีกเหตุผลหนึ่งที่จะเลือกโครงสร้าง "ชีวิตเดียว" คือการบรรลุการจ่ายเงินตามสัญญาสูงสุดซึ่งเป็นไปได้ที่จะเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุโดยรวม

คลิกที่นี่เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับแผนการสืบทอดตำแหน่ง

หากคุณกำลังหา SPIAs เราขอแนะนำให้ดูคำพูด "Life Only" พร้อมกับคำพูดที่มีการค้ำประกันแบบเดิม ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเปรียบเทียบความแตกต่างของการจ่ายเงินและตัดสินใจซื้อโดยมีข้อมูล

(คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีที่คุณอาจจะตีนักคณิตศาสตร์ประกันภัยอายุร้าอง)