ค่าครองชีพเพิ่มเติม (ALE) ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

การดูแลรักษาวิถีชีวิตของคุณเมื่อคุณได้รับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

เรามักจะได้ยินเกี่ยวกับเรื่องราวที่ผู้คนถูกนำตัวออกไปบนถนนหลังจากภัยพิบัติไม่ว่าจะเป็นหลังจากเกิดเพลิงไหม้ในอาคารอพาร์ตเมนต์สำหรับผู้เช่า ; หรือเจ้าของบ้านหรือเจ้าของคอนโดหลังจากความเสียหายที่เกิดจากทรัพย์สินขนาดใหญ่จากพายุหรือความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันภัยและภัยพิบัติอื่น ๆ

เมื่อคุณมีประกันภัยบ้านคอนโดมิเนียมหรือผู้เช่ารายเพิ่มเติมการคุ้มครองค่าครองชีพเพิ่มเติมช่วยป้องกันไม่ให้คุณอยู่ในฐานะที่เป็น "คนจรจัด" หรือลงเอยด้วยการนั่งโซฟาที่บ้านพักของคุณหรือเพื่อนในขณะที่คุณรอการซ่อมแซม

นี่คือวิธีการทำงานและวิธีการได้รับความคุ้มครองนี้

ค่าครองชีพเพิ่มเติม (ALE) กำหนด

ค่าครองชีพเพิ่มเติมเป็นประกันที่อาจมาพร้อมกับเจ้าของบ้านผู้เช่าซื้อหรือเจ้าของกรมธรรม์ประกันภัย การคุ้มครองค่าครองชีพเพิ่มเติมให้ค่าชดเชยแก่คุณเมื่อคุณไม่สามารถอาศัยอยู่ในบ้านหรือที่อยู่อาศัยได้เนื่องจากผู้เอาประกันภัยต้องสูญเสียหรือเรียกร้องค่าเสียหายขณะที่บ้านของคุณกำลังได้รับการซ่อมแซม

ค่าครองชีพเพิ่มเติมจะให้เงินแก่คุณเพื่อช่วยให้คุณสามารถรักษาวิถีชีวิตตามปกติและชดเชยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการอยู่อาศัยที่อื่นเมื่อบ้านของคุณถูกทำลายหรืออยู่ไม่ได้จนกว่าจะได้รับการซ่อมแซมหรือจนกว่าจะถึงเวลา ค่าใช้จ่าย "ค่าครองชีพเพิ่มเติม" หรือ ALE มีค่าเท่ากับนโยบายของคุณ

รายจ่ายเพิ่มเติมที่เพิ่มขึ้นจะช่วยคุณในการเรียกร้องค่าสินไถง

นอกเหนือจากความคุ้มครองที่เกิดขึ้นจริงซึ่งให้การชำระเงินคืนโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายทางการเงินความสามารถในการรักษาความเป็นอิสระและความเป็นส่วนตัวของคุณในบ้านชั่วคราวของคุณเองช่วยลดความเครียดได้เป็นอย่างมาก สถานการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

คุณจะมีความสบายใจรู้ว่าคุณจะไม่เคยพยายามด้วยตัวคุณเองเพื่อหาตำแหน่งที่คุณจะอยู่ขณะพยายามกู้คืนจากภัยพิบัติครั้งใหญ่

เมื่อคุณสามารถอ้างสิทธิ์ ALE ได้หรือไม่?

คุณสามารถอ้างสิทธิ์ ALE ได้เฉพาะในกรณีที่บ้านของคุณไม่สามารถอยู่อาศัยได้หลังจากการสูญเสียที่เกิดจากความเสี่ยงที่ครอบคลุมโดยนโยบายการประกันของพวกเขา

บางครั้งการซ่อมแซมในบ้านของคุณอาจทำให้ชีวิตของคุณไม่สะดวกและคุณอาจต้องการเพียงแค่ไปที่โรงแรม ไม่ถือว่าเป็นเรื่องนี้ บริษัท ประกันต้องอนุมัติให้คุณย้ายออกจากบ้านเนื่องจากสถานการณ์การอ้างสิทธิ์ เกณฑ์ที่ใช้คือเมื่อไม่มีน้ำประปาหรือไฟฟ้า นี่เป็นเงื่อนไขที่อาจทำให้บ้านไม่เอื้ออำนวย

การซ่อมแซมบางอย่างในห้องใต้ดินของคุณเป็นเวลา 1 สัปดาห์หลังจากเกิดความเสียหายจากน้ำหรือท่อระบายน้ำสำรองอาจไม่ได้รับการรับรอง มีกรณีที่ลูกค้ามีหลังคาครึ่งหนึ่งของพวกเขาได้รับการซ่อมแซมหลังจากมีพายุ แต่เนื่องจากความเสียหายไม่ส่งผลกระทบต่อพื้นที่ใช้สอยมากนักและมีความร้อนไฟฟ้าและน้ำ ALE ไม่ได้รับการอนุมัติถามก่อนที่จะมีค่าใช้จ่าย บริษัท ประกันแต่ละแห่งจะประเมินสถานการณ์การเรียกร้องเรียนและแจ้งให้คุณทราบว่าคุณสามารถให้ความคุ้มครองในสถานการณ์ของคุณได้หรือไม่

ALE ทำงานอย่างไร?

ค่าครองชีพเพิ่มเติมจะคุ้มครองผู้เอาประกันภัยสำหรับค่าครองชีพเพิ่มเติมที่สูงกว่าค่าใช้จ่ายปกติของพวกเขาอันเนื่องมาจากการสูญเสียที่ครอบคลุมโดยการเรียกร้องค่าประกัน กุญแจสำคัญที่นี่คือค่าครองชีพเพิ่มเติมให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ตัวอย่างเช่นถ้าผู้เช่าจ่ายค่าเช่าเดือนละ 500 เหรียญและเนื่องจากเกิดเพลิงไหม้ในอาคารเจ้าของบ้านบอกพวกเขาว่าไม่ต้องกังวลเรื่องการจ่ายค่าเช่าจนกว่าพาร์ทเมนท์จะพำนักได้อีกครั้งแล้วทันทีพวกเขาไม่ใช่ วางค่าใช้จ่ายปกติ $ 500 สำหรับที่อยู่อาศัย

สมมุติว่าพวกเขาหาที่พักพิงชั่วคราวที่มีคุณภาพและสถานที่ใกล้เคียงกัน แต่เนื่องจากได้รับการตกแต่งแล้วจะมีค่าใช้จ่าย 900 เหรียญต่อเดือน ค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยเพิ่มเติมของพวกเขาคือ 400 เหรียญในสถานการณ์นี้ ไม่ได้ 900 เหรียญ

ในทำนองเดียวกันสมมุติว่าเนื่องจากสถานการณ์ที่ยากลำบากผู้เช่าตัดสินใจที่จะมีชีวิตที่หรูหรามากขึ้นเล็กน้อยในขณะที่พวกเขารออพาร์ตเมนต์ของพวกเขาพร้อมและแทนที่จะเป็นอพาร์ทเมนต์ $ 900 พวกเขาไปที่ชั้นบนสุดพร้อมด้วยมุมมอง สำหรับ $ 1, 300 ต่อเดือน บริษัท ประกันภัยสามารถตรวจสอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและอาจตรวจสอบได้ว่านี่ไม่ใช่กรณีที่มาตรฐานปัจจุบันถ้ามีการรักษาความเป็นอยู่และอาจตกลงที่จะจ่ายเงินเท่ากับอพาร์ทเมนต์ $ 900 เพียงครั้งเดียวจ่ายเงิน 400 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายจริงที่เกิดขึ้นจริง ค่าครองชีพในช่วงเดือนผู้เช่าถูกแทนที่

รายชื่อสิ่งของค่าครองชีพเพิ่มเติมอาจครอบคลุมในข้อเรียกร้อง

ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของสิ่งที่ บริษัท ประกันจะพิจารณาการจ่ายเงินภายใต้ความคุ้มครองของ ALE ในข้อเรียกร้องหากเป็นการรักษาวิถีชีวิตของคุณ:

ค่าอาหารสำหรับมื้ออาหาร
ค่าใช้จ่ายในการเพิ่มไมล์สะสมหรือค่าใช้จ่ายในการเดินทางเนื่องจากสถานที่ชั่วคราวใหม่
ค่าที่พักชั่วคราวไม่ว่าจะเป็นค่าเช่าที่พักโรงแรมห้องพักหรือห้องในหอพัก
ค่าใช้จ่ายในการทำซักรีด - ถ้าคุณต้องส่งซักรีดไปเนื่องจากคุณไม่มีเครื่องซักผ้าและเครื่องอบผ้าที่บ้านชั่วคราวของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายเช่น
ค่าเช่าเฟอร์นิเจอร์ - ค่าเช่า ค่าใช้จ่ายในการเก็บรักษาของสิ่งของภายใต้สถานการณ์พิเศษ
ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายหรือการเคลื่อนย้าย
การเลี้ยงสัตว์เลี้ยงและอื่น ๆ …
เนื่องจากค่าครองชีพเพิ่มขึ้นเพื่อให้ครอบคลุม ความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณจ่ายเงินตามปกติและสิ่งที่ต้องจ่ายในตอนนี้เนื่องจากคุณไม่ได้อยู่ที่บ้านถึงแม้ว่าค่าใช้จ่ายข้างต้นอาจได้รับการคุ้มครองโดย ALE แต่ก็มักจะมีการประเมินว่าค่าใช้จ่ายที่คุณอ้างว่าเป็นอย่างไร เปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะตามปกติของไลฟ์สไตล์ของคุณ

เช่นเดียวกับในตัวอย่างของการเช่าผู้เช่าการประเมินที่คล้ายกันจะทำโดยผู้ปรับประกันภัย

คุณควรคาดหวังว่าจะได้รับการชดเชยจาก ALE ในการเรียกร้องค่าใช้จ่ายเท่าใด?

เข้าใจง่ายว่าจะจ่ายอะไรให้คุณเมื่อคุณอ้างสิทธิ์กับ ALEสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำคือเริ่มใช้จ่ายเงินทุกชนิดเพียงอย่างเดียวเพื่อหาว่าคุณจะได้รับครึ่งหลังเท่านั้น

ข่าวดีก็คือ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่มีเครือข่ายและทรัพยากรที่มีขนาดใหญ่เพื่อช่วยให้คุณหาบ้านหรือเช่าที่คล้ายกับของคุณและสภาพแวดล้อมที่ใกล้เคียงกับสิ่งที่คุณเคยอาศัยอยู่

Adjuster มักจะให้คุณเลือกบางอย่างเพื่อเลือกจากที่จะตอบสนองข้อ จำกัด ของ ALE ของคุณและจะอยู่ในฐานะที่จะหารือเกี่ยวกับระยะเวลาที่ความคุ้มครองของคุณจะจ่ายสำหรับค่าครองชีพเพิ่มเติม เนื่องจาก ALE มีข้อ จำกัด ในเกือบทุกสถานการณ์คุณจึงไม่ต้องการให้ใช้เงินหมดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณวางแผนที่จะขอให้ตัวแทนประกันของคุณทราบถึงระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะได้รับการคุ้มครอง ในขณะที่มีการซ่อมแซมที่ทำในบ้านของคุณ

ข้อ จำกัด ALE ในกรมธรรม์ประกันคืออะไร?

ขึ้นอยู่กับรูปแบบนโยบายและประเภทของนโยบายขีด จำกัด ของ ALE โดยทั่วไปคือ:

ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ จำกัด การใช้ที่อยู่อาศัยตามนโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐาน

ประมาณ 50 เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือจำนวนเนื้อหาที่เอาประกันภัย เกี่ยวกับนโยบายคอนโด
ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือข้อ จำกัด ด้านเนื้อหาเกี่ยวกับนโยบายผู้เช่ามาตรฐาน
นี่เป็นเพียงตัวอย่างของสิ่งที่คุณอาจคาดหวังว่าเป็นขีด จำกัด ALE มาตรฐาน กุญแจสำคัญที่นี่คือการทราบขีด จำกัด ของคุณซึ่งคุณจะพบได้ในหน้าการประกันภัยในนโยบายของคุณหรือในถ้อยคำ

มีนโยบายที่มีข้อ จำกัด สูงกว่าและ บริษัท ประกันภัยอาจตัดสินใจเพิ่มขีด จำกัด ALE ตามเกณฑ์ของตนเอง

คุณควรสอบถามตัวแทนประกันภัยทุกครั้งเกี่ยวกับความคุ้มครองของ ALE และตัดสินใจว่าจะเพียงพอหรือไม่ที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณหากคุณต้องออกไปนอกบ้านเป็นระยะเวลานานในขณะที่กำลังทำการซ่อมแซม

ตัวอย่างค่าอาหารและการชดเชยค่าครองชีพเพิ่มเติม

ค่าใช้จ่ายของร้านอาหารเป็นค่าใช้จ่าย ALE ที่เข้าใจผิด คุณควรถามพนักงานปรับราคาของคุณว่าจะชดใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อย่างไรและจำนวนเงินที่พวกเขาพิจารณาว่าเหมาะสมต่อมื้ออาหาร บริษัท ประกันภัยมักมีหลักเกณฑ์ว่าจะคืนเงินเท่าใดโดยเฉลี่ย เมื่อค่าใช้จ่ายของคุณอยู่ในเกณฑ์ปกตินี้คุณจะไม่มีปัญหาหากเป็นเกณฑ์เหนือกว่าข้อเรียกร้องของคุณจะได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดมากขึ้นและคุณอาจต้องพิสูจน์ความสูญเสียและค่าใช้จ่ายจริงของคุณก่อนที่จะได้รับเงิน สิ่งนี้ครอบคลุมนอกเหนือจากการให้ใบเสร็จรับเงินเท่านั้นซึ่งรวมถึงการพิสูจน์สิ่งที่คุณใช้จ่ายในอาหารโดยปกติแล้วการพิสูจน์ค่าใช้จ่ายในร้านอาหารที่คุณจ่ายนั้นมีเหตุผลเมื่อเทียบกับไลฟ์สไตล์ของคุณ คุณอาจต้องการขอให้พนักงานปรับค่าใช้จ่ายในการดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์เป็นส่วนหนึ่งของค่าอาหารในร้านอาหารเหล่านี้ คุณจะต้องแปลกใจว่ามีกี่คนที่คิดว่าการเรียกเก็บเงินเต็มจำนวนของพวกเขาจะได้รับการชำระเงิน แต่บางส่วนจะได้รับการชำระเงินเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น Mary and Joe ชอบอาหารรสเลิศ โจเป็นพ่อครัวที่ยอดเยี่ยมและมักจะช่วยให้เนื้อสัตว์ที่มีคุณภาพสูงและอาหารทะเลและสร้างอาหารที่ดีทุกวันMary และ Joe ได้รับการจัดขึ้นโดย บริษัท ประกันภัยในบ้านเช่าพร้อมห้องครัวเต็มรูปแบบ พวกเขาออกไปรับประทานอาหารค่ำหลายครั้งแล้วส่งใบเสร็จรับเงินให้กับ บริษัท ประกันภัยสำหรับการชำระเงินคืน บริษัท ประกันถามตั๋วเงินโดยอ้างว่าอาหารมีราคาสูงกว่า 200 เหรียญและค่าใช้จ่ายดังกล่าวเกินกว่าค่าเผื่อปกติสำหรับค่าครองชีพเพิ่มเติม โจอธิบายว่าพวกเขาชอบที่จะกินได้เป็นอย่างดีและมักใช้ในการปรุงอาหารระดับไฮเอนด์ในบ้านของพวกเขา พนักงานปรับตัวรู้เรื่องนี้เกี่ยวกับลูกค้าเหล่านี้และนั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาวางไว้ในบ้านที่มีการตกแต่งอย่างดีพร้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกภายในห้องครัวที่ยอดเยี่ยม แต่น่าเสียดายที่คำอธิบายของ Joe เกี่ยวกับค่าครองชีพเพิ่มเติมของพวกเขาไม่ได้เพิ่มขึ้นในกรณีนี้ ลูกค้าได้รับสิ่งอำนวยความสะดวกแบบเดียวกันทั้งหมดที่บ้าน การรับประทานอาหารที่ร้านอาหารที่พวกเขาชื่นชอบไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกิดจากการเรียกร้องหรือการเคลื่อนย้าย ในกรณีนี้ บริษัท ประกันอยู่ภายใต้สิทธิของตนในการจ่ายค่าอาหารตามปกติตามมาตรฐานของสิ่งที่จะเกินการซื้อของชำตามปกติของพวกเขา Joe และ Mary ออกจากกระเป๋าเนื่องจากเข้าใจผิด

4 วิธีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลประโยชน์สูงสุดที่จ่ายสำหรับ ALE ในการเรียกร้อง

พร้อมที่จะให้ใบเสร็จรับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ

จัดทำเอกสารว่าค่าใช้จ่ายนั้นเพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายปกติของคุณอย่างไร
ค่าใช้จ่ายปกติของคุณจะถูกใช้เป็นจุดเปรียบเทียบสำหรับ บริษัท ประกันภัยในกรณีที่พวกเขาสอบถามสิ่งต่างๆ
ขออนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับค่าใช้จ่ายพิเศษใด ๆ จาก บริษัท ประกันภัยเพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิด
ไม่มีอะไรผิดพลาดกับการเพลิดเพลินกับตัวเองและพยายามทำให้ สิ่งที่ดีที่สุดในสถานการณ์ที่ยากลำบากเป็นสิ่งสำคัญเพียงอย่างเดียวที่จะทราบว่าคุณจะได้รับอะไรบ้าง เมื่อมีข้อสงสัยโปรดถามตัวปรับแต่งของคุณเพื่ออธิบายว่าสิ่งต่างๆจะครอบคลุมอย่างไรเพื่อให้คุณไม่ต้องวางบิล