ยืนยันข้อตกลงสำหรับหนี้เก่า

บทที่ 7 กรณีล้มละลายไม่ได้ช่วยขจัดหนี้ทั้งหมด หนี้บางส่วนยังคงมีอยู่เนื่องจากไม่สามารถออกจากงานได้ในคดีล้มละลาย ซึ่งอาจรวมถึงภาษีล่าสุดหรือภาระหน้าที่ในการสนับสนุนในประเทศเช่นการสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู อาจมีหนี้ประเภทอื่น ๆ ที่คุณต้องการเก็บไว้แม้หลังจากที่คดีล้มละลายของคุณเสร็จสิ้นแล้ว

หนี้มีหลักประกันและหนี้ที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร?

ถ้าเป้าหมายของคุณคือการลบล้างหนี้ของคุณบางทีคุณอาจสงสัยว่าทำไมคุณต้องการพยายามรักษาสิ่งที่คุณไม่ต้องทำ

ต้องเกี่ยวข้องกับประเภทของหนี้ที่เรากำลังพูดถึง หนี้สินส่วนใหญ่ที่คุณจะรวมไว้ในคดีล้มละลายไม่มีหลักประกัน นั่นหมายความว่าไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่เจ้าหนี้สามารถใช้เพื่อชำระหนี้ได้หากคุณไม่สามารถหรือไม่ชำระเงินได้ หนี้ที่ไม่มีหลักประกันประกอบด้วยบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและสินเชื่อลายมือชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก

เมื่อคุณวางหลักประกันเราเรียกว่ามีหลักประกัน หนี้ที่มีหลักประกันประกอบด้วยสัญญาแยกต่างหาก 2 ฉบับ หนึ่งคือตั๋วสัญญาใช้เงินหรือสัญญาว่าจะจ่าย อีกข้อหนึ่งคือข้อตกลงด้านความมั่นคงซึ่งคุณยอมรับว่าเจ้าหนี้สามารถนำหลักประกันมาชำระหนี้ได้ถ้าจำเป็น หนี้ที่มีหลักประกันรวมถึงการจำนองบ้านสินเชื่อรถยนต์เงินกู้ยืมเรือและเงินกู้บางส่วนสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลอื่น ๆ

บทที่ 7 จะส่งมอบตั๋วสัญญาใช้เงินที่มีหนี้มีหลักประกัน แต่จะไม่มีผลต่อข้อตกลงด้านความมั่นคง ดังนั้นคุณอาจออกมาจากการล้มละลายโดยไม่มีหนี้สินส่วนบุคคลเกี่ยวกับการกู้คืนรถยนต์ แต่เจ้าหนี้จะยังคงมีสิทธิ์ในรถยนต์และสามารถถอนสิทธิ์ได้หลังจากที่คดีสิ้นสุดลงแล้ว

ข้อตกลงยืนยันอีกครั้งคือสัญญาที่คุณเซ็นสัญญากับเจ้าหนี้ที่มีหลักประกันซึ่งจะนำเอาหนี้ออกจากการล้มละลายทั้งหมด คุณต้องรับผิดต่อหนี้สิน แต่คุณจะต้องรักษาหลักประกันไว้ตราบเท่าที่คุณเก็บรักษาข้อกำหนดของบันทึกไว้และไม่ต้องผิดนัดชำระหนี้

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับข้อตกลงการยืนยันการเกิดใหม่ (Reaffirmation Agreement)

เนื่องจากการปลดออกจากการล้มละลายจะเป็นการลบล้างความรับผิดส่วนบุคคลของคุณสำหรับหนี้ส่วนใหญ่ของคุณสัญญาฉบับก่อนหน้านี้ที่คุณลงนามเพื่อขอสินเชื่อรถยนต์จะถูกลบออกอย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณเลือกที่จะลงนามในข้อตกลงยืนยันใหม่คุณตกลงที่จะรับภาระหนี้เดิมเดิมที่จะถูกลบออกจากการล้มละลาย ข้อตกลงนี้มักเป็นแบบฟอร์มจากศาลล้มละลายซึ่งผู้ให้กู้จะกรอกข้อมูลบางอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยใหม่ยอดคงเหลือและข้อมูลการชำระเงิน

ต่อไปนี้เป็นลิงค์ไปยังแผ่นงานที่เป็นทางการเพื่อเป็นแบบยืนยัน

คุณหรือทนายความล้มละลายของคุณจะต้องกรอกข้อมูลหลายส่วนในข้อตกลงเพื่อแสดงให้ศาลล้มละลายทราบว่าคุณสามารถจ่ายเงินได้ดังนั้นถ้าตารางการล้มละลายของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้เป็นลบต่อเดือนคุณจะยากที่จะแสดงว่าคุณสามารถจ่ายเงินได้อย่างไร (ยกเว้นกรณีที่คุณได้รับความช่วยเหลือจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว) ในความเป็นจริงทนายความของคุณจะถูกขอให้รับรองว่าการชำระเงินจะไม่ทำให้คุณ "ความยากลำบากเกินควร"

ทำไมคุณถึงต้องการยืนยัน?

ตามที่กล่าวข้างต้นเจ้าหนี้ที่มีหลักประกันสามารถเรียกคืนทรัพย์สินของคุณ (ในตัวอย่างของเรารถของคุณ) หลังจากที่คุณได้รับการปลดหนี้หากคุณไม่ยืนยันหนี้

บางครั้งเจ้าหนี้สามารถยื่นคำร้องได้ในระหว่างกรณีการล้มละลายของคุณซึ่งเรียกว่า Motion to Lift the Motion เพื่อยกระดับการเข้าพักโดยอัตโนมัติเพื่อให้ลูกกลิ้งเร็วขึ้นแม้ว่าเราจะเห็นการเคลื่อนไหวเหล่านี้บ่อยครั้งขึ้นในกรณีที่บทที่ 13 หากคุณหยุดการชำระเงิน สำหรับรถยนต์หรือบ้านที่คุณพยายามจะปกป้อง แม้คุณจะลงนามในข้อตกลงยืนยันและส่งกลับไปให้ผู้ให้กู้ผู้ให้กู้จะต้องยื่นคำร้องต่อศาลล้มละลายก่อนที่จะมีการออกหนังสือมอบอำนาจ โดยทั่วไปข้อตกลงยืนยันจะไม่ถูกตั้งค่าสำหรับการพิจารณาคดีก่อนที่ผู้พิพากษาล้มละลาย การยืนยันจะถูกกำหนดขึ้นสำหรับการพิจารณาคดีภายใต้สถานการณ์บางอย่าง:

คุณกำลังยื่นคำร้องคดี

pro se

(คุณไม่ได้รับการแสดงโดยทนายความ)

ทนายความของคุณไม่ได้รับรองว่าการชำระเงินจะไม่ทำให้คุณ "ยากลำบากเกินควร"

• แม้ว่าทนายความของคุณได้ยืนยันการยืนยันแล้วข้อมูลรายได้และค่าใช้จ่ายที่คุณระบุไว้ในตารางการล้มละลายของคุณหรือในแบบยืนยันไม่สนับสนุนรายได้ที่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายเพื่อให้การยืนยันเป็นเรื่องที่ไม่แพง ในระหว่างการพิจารณาคดีผู้พิพากษาล้มละลายจะถามคำถามเพื่อพิจารณาว่าคุณต้องการหลักประกันหรือไม่และคุณสามารถจ่ายเงินได้หรือไม่ ข้อตกลงมีผล
• ไม่ได้
• ถ้าศาลไม่เห็นด้วย

หลายครั้งผู้พิพากษาอาจไม่อนุมัติข้อตกลงในกรณีที่ผู้ให้กู้ไม่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงลดความสมดุลหรือสัมปทานอื่น ๆ ถ้าผู้พิพากษาไม่เห็นด้วยกับข้อตกลงข้อตกลงนี้ไม่มีผลใด ๆ และคุณอาจจะเลิกกันได้! อย่างไรก็ตามหากผู้พิพากษาอนุมัติข้อตกลงข้อตกลงนี้เป็นสัญญาฉบับใหม่กับผู้ให้กู้

การไถ่ถอนหลักประกัน อีกทางเลือกหนึ่งคือการไถ่ถอนหลักประกันเพื่อให้ได้มูลค่า ข้อเสียของการไถ่ถอนคือคุณมักจะต้องจ่ายเงินให้เจ้าหนี้เป็นก้อน นี่คือจำนวนเงินที่คุณสามารถเจรจากับเจ้าหนี้ได้ คุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลของคุณเองได้ใครบางคนสามารถให้ยืมหรือให้เงินหรือคุณสามารถยืมเงินจากธนาคารของคุณได้ บาง บริษัท มีความชำนาญในการจัดหาเงินไถ่ถอน อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการไถ่ถอนที่วิธีการแลกรถของคุณในบทที่ 7 การล้มละลาย

อัปเดตพฤษภาคม 2560 โดย Carron Nicks