ระดับของคณะกรรมาธิการทำรายได้อย่างไร?

หัวข้อเรื่องค่าคอมมิชชั่นรายได้ไม่ได้รับการกล่าวถึงอย่างเพียงพอ ฉันไม่แน่ใจว่ามีรหัสที่ซ่อนอยู่ในความลับในอุตสาหกรรมหรือถ้าตัวแทนไม่ต้องการให้ลูกค้ารู้

อุตสาหกรรมเงินรายปีได้รับชื่อเสียงที่ไม่ดีของตนโดยใช้แนวทางปฏิบัติในการขายที่ไม่ได้รับการควบคุมรวมไปถึงผลิตภัณฑ์ที่มีความซับซ้อนสูงเช่นการจัดทำดัชนีที่ผันแปรและจัดทำดัชนี หวังว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคตและฉันคิดว่ามันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมที่จะล่วงหน้าและโปร่งใสเกี่ยวกับวิธีการตัวแทนการขายได้รับเงินและเท่าใด

ค่าคอมมิชชั่นของ Annuity Agent ถูกสร้างขึ้นมาในนโยบายดังนั้นพวกเขาจึงมักจะได้รับเงิน

เมื่อมีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและเงินรายปีทุกชนิดค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายแก่ตัวแทนการขายจะถูกสร้างขึ้นจริงในนโยบาย Annuities ออกโดย บริษัท ประกันชีวิตดังนั้นถ้าคุณใส่ 100,000 เหรียญเป็นเงินรายปีคุณจะเห็น $ 100,000 ในใบแจ้งค่าบริการของคุณและ $ 100,000 จะไปทำงานให้คุณ แต่ให้ทำอย่างนี้ให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ตัวแทนจะได้รับเงิน อย่าปล่อยให้พวกเขาได้รับไปกับเกมคำศัพท์โดยกล่าววลีดังกล่าวดูถูกสติปัญญาเช่น "ฉันไม่เคยคิดค่า. "นั่นคือไร้สาระอย่างสิ้นเชิงและในแวดวงโลกแห่งความเป็นจริงบางอย่างจะเรียกได้ว่าเป็นเรื่องโกหกแน่นอน

มีความสัมพันธ์โดยตรงระหว่างการชำระเงินค่าคอมมิชชั่นและการเสียค่าปรับสูง

กฎง่ายๆสำหรับการจดจำเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นคือค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายไปนานกว่านั้นจะสูงกว่าค่าคอมมิชชั่น ตัวแทน. ตัวอย่างเช่นการจัดทำดัชนีเงินรายปีที่มีระยะเวลาการยอมจำนนระยะเวลา 10 ปีจะมีค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าค่าเบี้ยปรับที่ได้รับการจัดทำดัชนีไว้ด้วยการเรียกเก็บเงินล่วงหน้า 5 ปี

กฎนี้มีผลใช้บังคับทั่วกระดานและส่วนใหญ่จะกล่าวถึงรายได้รอการตัดบัญชีเช่นอัตราตัวแปรดัชนีหรืออัตราคงที่ เงินปีที่ถูกเลื่อนออกไปหนึ่งปีที่ใช้ไม่ได้คือรายได้ที่ยืนยาว (aka Annuity รายได้รอตัดบัญชี - DIA) โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณเลือกที่จะเลื่อนการเริ่มต้นของสตรีมรายได้จาก DIA คอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับตัวแทนจะเหมือนกัน

นโยบายง่ายๆเช่นเดียวกับเงินประจำปีที่มีค่าคอมมิชชั่นต่ำเมื่อเทียบกับตัวแปรหรือรายได้ที่จัดทำดัชนี

กฎอื่น ๆ ของหัวแม่มือที่ถือเป็นจริงกับค่างวดคือค่างวดที่ซับซ้อนมากขึ้นคือค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นสำหรับตัวแทน รายได้ประจำปีของพรีเมี่ยมเดี่ยวแบบเดี่ยว (SPIA) และอายุยืนยาว (Annuities รายได้รอตัดบัญชี - DIAs) เป็นผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่ายและจ่ายค่านายหน้าต่ำ Annuities ของตัวแปร (VAs) และ Annuities ดัชนีคงที่ (FIAs) มีความซับซ้อนในการออกแบบและจ่ายค่านายหน้าสูง

ไม่น่าแปลกใจเลยว่ากว่า 75% ของปีงบประมาณ 200 พันล้านเหรียญที่ขายทุกปีเป็นตัวแปรประเภทคอมมิชชั่นสูงและมีการจัดทำดัชนีที่ซับซ้อนโชคร้าย แต่ฉันรู้สึกว่าจะมีแรงผลักดันจากผู้บริโภคไปสู่ความเรียบง่ายเนื่องจากความต้องการยังคงเติบโตต่อเนื่องสำหรับการถ่ายโอนกลยุทธ์ความเสี่ยงที่รับประกันตามสัญญา

การจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับตัวแทนและที่ปรึกษาขึ้นอยู่กับตัวแปรบางอย่างเช่นที่ทำงานและถ้านายจ้างของพวกเขาลดค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับ โดยไม่ต้องใส่รายละเอียดของโบนัสผู้ให้บริการการแทนที่และรูปแบบอื่น ๆ ของการชดเชยให้เราครอบคลุมช่วงค่าคอมมิชชั่นของ 5 ประเภทเงินงวดที่เป็นที่นิยมที่สุด

ค่างวดตัวแปร (VA) มีค่าคอมมิชชั่นสูง

ระยะเวลาการยอมแพ้โดยทั่วไปคือ 5 ถึง 9 ปีดังนั้นค่าคอมมิชชั่นปกติจะอยู่ที่ประมาณ 4% ถึง 7% การจ่ายเงินจะขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการเฉพาะราย

Annuities ดัชนีคงที่ (FIAs) นอกจากนี้ยังมีค่าคอมมิชชั่นสูง

แม้ว่าจะมีการจัดทำดัชนีไว้เป็นระยะเวลาสั้น ๆ เช่นเดียวกับการยอมจำนนระยะเวลา 4 ปีส่วนใหญ่ FIAs จะขายพร้อมกับการยอมจำนนระยะเวลา 10 ปี สมมติว่าค่าคอมมิชชั่นสูงมากซึ่งจะอธิบายได้ว่าทำไมทุกๆทอม, ดิ๊ก, และแฮร์รี่เกิดขึ้นเพื่อนำไปสู่การขายพร้อมด้วย FIA 10 ปี FIA 10 ปีมักมีค่านายหน้าจาก 6% เป็น 8% บาง FIAs มีค่าใช้จ่าย surrender 15 ปีดังนั้นคุณสามารถจินตนาการว่าค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้สูงแค่ไหน

รายได้ประจำปีแบบเบี้ยประกันภัยเดี่ยวแบบเดี่ยว (SPIAs) มีค่าคอมมิชชั่นต่ำ

ผลิตภัณฑ์ที่มีรายได้แบบง่ายเหล่านี้ไม่มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหวและจ่ายค่าคอมมิชชั่นต่ำสุดให้กับตัวแทน

โดยปกติแล้วค่าคอมมิชชั่นของ SPIA จะแตกต่างกันตั้งแต่ 1% ถึง 3%

Annuities อายุยืน (DIAs) มีค่าคอมมิชชั่นต่ำ

Annuities รายได้รอตัดบัญชีเหล่านี้เป็นกลยุทธ์รายได้ในอนาคตที่คล้ายคลึงกับ SPIA ในโครงสร้าง ค่าคอมมิชชั่นใน DIA มีตั้งแต่ 2% ถึง 4%

Annuities อัตราคงที่ (MYGAS) มีค่าคอมมิชชั่นต่ำ

ค่างวดแบบซีดีเหล่านี้ไม่มีค่าธรรมเนียมและมีค่าใช้จ่ายในการบอกเลิกโดยทั่วไปสั้นถึง 3 ปีและไม่เกิน 10 ปี ค่าคอมมิชชั่นมีตั้งแต่ 1% ถึง 3% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของนโยบาย

ดังนั้นเมื่อครั้งต่อไปที่ตัวแทนรายปีระบุว่าไม่มีค่าใช้จ่ายให้หยุดประโยคกลางประโยคและบอกให้หยุดเล่นเกมคำศัพท์ Annuities ทำค่าคอมมิชชั่น แต่เป็นรายการที่ทำกับคุณ นั่นคือข้อเท็จจริง ให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์ที่ดีที่สุดไม่ว่าโครงสร้างของค่าคอมมิชชั่นจะเป็นอย่างไร