สิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอาจไม่ได้บอกคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณบอกทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อช่วยให้คุณบรรลุอิสรภาพทางการเงินหรือไม่? คุณรู้หรือไม่ว่าจะหันไปหาคำแนะนำที่เชื่อถือได้และคำแนะนำเรื่องการเงินที่สำคัญได้อย่างไร?

เราทุกคนถือกุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงินของเราเอง คุณสามารถที่จะออกจากการรักษาความปลอดภัยของคุณทั้งหมดอยู่ในมือของคนอื่น?

ตามที่ Liz Davidson ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Finesse การเงินซึ่งเป็นผู้ให้บริการชั้นนำด้านโปรแกรมด้านสุขภาพทางการเงินที่เป็นกลางในที่ทำงานมีความจริงที่สำคัญทุกคนต้องเข้าใจในการตัดสินใจเกี่ยวกับเงินอย่างชาญฉลาด

- ที่ปรึกษาหลายคนที่ทำหน้าที่เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่แท้จริงแทนที่จะเป็นพนักงานขายที่ดีในการทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเพื่อช่วยในการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาด น่าเสียดายที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากกำลังดำเนินงานอยู่ในระบบที่ค่อนข้างชำรุดและที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากได้เปิดเผยมุมมองของตนอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการให้พวกเขาบอกกับลูกค้าก่อนหน้านี้ในอาชีพของตน ความจริงก็คือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่ได้รับการฝึกอบรมให้ครอบคลุมและไม่ได้รับค่าตอบแทนในการประเมินโซลูชันที่มีศักยภาพทั้งหมดโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่สามารถรับค่าชดเชยสำหรับการส่งมอบได้

อันเป็นผลมาจากอุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่ทำให้เกิดความสับสนวุ่นวายนี้หลายคนไม่แน่ใจว่าที่ปรึกษาของพวกเขาอยู่เสมอเพื่อผลประโยชน์สูงสุดหรือไม่ Liz Davidson เป็นผู้ริเริ่มการเคลื่อนไหวสุขภาพทางการเงินที่เป็นกลาง หนังสือของเธอ

อะไรที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้บอกคุณ: ความจริงที่จำเป็น 10 ประการที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงิน เนื่องจากได้รับการเผยแพร่เมื่อวันที่ 5 มกราคม 2559 สามารถใช้ประโยชน์จากศัพท์แสงทางการเงินได้อย่างง่ายดาย ของการศึกษาทางการเงินที่ให้อำนาจการเปลี่ยนแปลงมากกว่าทำให้คนถือว่าคนอื่นถือกุญแจสู่ความสำเร็จทางการเงินของตัวเอง จากประสบการณ์ส่วนตัวของฉันในฐานะผู้วางแผนทางการเงินและนักการศึกษานี่คือบางส่วนของกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุที่ที่ปรึกษาทางการเงินไม่เคยทำงานที่ดีที่สุดในการแบ่งปันกับลูกค้า:

ทุกคนต้องการ แผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลและแผนการลดหรือกำจัดหนี้

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ทำงานร่วมกับนักลงทุนรายใหญ่ที่ไม่ค่อยมีการถกกันเรื่องงบประมาณและหนี้สิน

อย่างไรก็ตามประเด็นที่สองหัวข้อนี้เป็นองค์ประกอบสำคัญของกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ที่มีค่าสุทธิของคุณ

รับคำแนะนำจากนักการศึกษาด้านการเงินที่ได้รับความไว้วางใจหรือเป็นกลางเมื่อใดก็ตามที่การพิจารณาเลื่อนการชำระเงิน 401 พันล้านบาทหรือการซื้อผลิตภัณฑ์ประกัน

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะได้รับเงินเฉพาะในการขายผลิตภัณฑ์บางประเภทเท่านั้น ความเป็นจริงเพียงอย่างเดียวสร้างจุดบอดที่อาจเกิดขึ้นผู้เกษียณอายุก่อนวัยเกษียณต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่ยากลำบาก

ตัวอย่างเช่นพิจารณาคำถามเหล่านี้ "เมื่อไหร่ที่ฉันควรจะเริ่มได้รับเงินประกันสังคมฉันควรเลือกเงินบำนาญเป็นรายเดือนหรือใช้การโยกย้ายเงินก้อนหนึ่งครั้งกับ IRA หรือไม่" "ความไว้วางใจ" ต้องทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณแทนที่จะเป็นไปตามมาตรฐาน "ความเหมาะสม" ที่เข้มงวดน้อยลง การตัดสินใจดังที่ได้กล่าวมาข้างต้นควรได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่มีมุมมองที่เป็นกลาง

ค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องสำคัญมาก

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องท้าทายเมื่อคุณมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยทั้งหมดที่ไม่รู้จักเช่นอายุขัยเฉลี่ยค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในอนาคตและประสิทธิภาพของตลาด หลายอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้อยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา นั่นคือเหตุผลที่คุณควรมุ่งเน้นในสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้เช่นการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย การจัดการค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คือสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้

โดยเฉลี่ยแล้วกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำมีแนวโน้มที่จะดีกว่าพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งจะทำให้เกิดค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น

การวางแผนการเงินฟรีไม่ใช่เรื่องที่ฟรีเสมอไป

เป็นไปไม่ได้ที่จะขายอะไรบางอย่างและไม่ต้องลำเอียงต่อสิ่งนั้น ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากเสนอบริการวางแผนทางการเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ เพื่อที่จะขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือการประกันภัยตามคำแนะนำของแผน ระมัดระวังหากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเสนอแผนทางการเงินที่ไม่มีค่าใช้จ่ายและปฏิบัติตามแนวทางการเบิกจ่ายเพื่อยืนยันว่าคุณได้รับมุมมองที่ครอบคลุมและเป็นกลาง ไม่เป็นไรสำหรับมืออาชีพที่จะได้รับการชดเชยสำหรับการทำงานของพวกเขาตราบเท่าที่รูปแบบของการชดเชยที่มีความโปร่งใสและเข้าใจอย่างเต็มที่โดยลูกค้า

ประสิทธิภาพการลงทุนสูงเกินไป

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะได้รับเงินจากการขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนตามค่าคอมมิชชั่นหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM)

เป็นผลให้หัวข้อการลงทุนมักจะกลายเป็นศูนย์กลางของความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาของลูกค้า อย่างไรก็ตามการลงทุนเป็นเพียงแง่มุมเดียวของแผนการเงินที่ครอบคลุม นั่นคือเหตุผลที่คุณควรมุ่งเน้นการวัดสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณแทนที่จะใช้ประสิทธิภาพการลงทุนเป็นมาตรฐานเดียวของวิธีที่คุณทำจริงจากมุมมองทางการเงิน

ที่ปรึกษามืออาชีพส่วนใหญ่จะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดในระยะยาว

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจริงๆช่วยปกป้องลูกค้าจาก "ช่องว่างด้านพฤติกรรม" หรือช่วยลูกค้าในการตัดสินใจทางอารมณ์ ยังคงเป็นผลมาจากค่าคอมมิชชั่นและค่าที่ปรึกษามืออาชีพมากที่สุด underperform ตลาดเนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้และค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย

นายจ้างไม่เลวร้ายในการเสนอทางเลือกด้านการลงทุนและการประกันต้นทุนต่ำ

หากคุณกำลังเปรียบเทียบรถออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุหลายรูปแบบหรือตัวเลือกการประกันอย่าลืมใส่ผลประโยชน์ของพนักงานในการวิเคราะห์ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากละเลยที่จะตรวจสอบตัวเลือกเหล่านี้เนื่องจากไม่สามารถรับค่าใช้จ่ายตามคำแนะนำเหล่านั้นได้ แม้ว่าจะมีเหตุผลที่สมควรถูกต้องมากมายในการออกไปนอกการเสนอผลประโยชน์ของนายจ้างให้แน่ใจว่าคุณกำลังมองหาทางเลือกที่มีศักยภาพทั้งหมดเมื่อใช้แผนทางการเงินของคุณ

นักวางแผนทางการเงินและนายจ้างอื่น ๆ เสนอแนวทางที่เป็นกลาง

แหล่งที่มาที่ดีที่สุดของคำแนะนำทางการเงินปราศจากความขัดแย้งคือผ่านทางมืออาชีพที่ทำหน้าที่เป็นผู้รับมอบหมาย จำนวนที่เพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาทางการเงินกำลังหงุดหงิดกับระบบที่หักที่พวกเขาต้องดำเนินการในขณะที่ยังพยายามที่จะช่วยเหลือผู้อื่น นักวางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงรายเดียวเสนอบริการวางแผนเป็นรายชั่วโมงตามที่จำเป็นขณะที่ธุรกิจอื่น ๆ ให้บริการอย่างต่อเนื่องโดยใช้รูปแบบการสมัครรับข้อมูลรายเดือนหรือรายปี การเข้าถึงผู้ประกอบการวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองจะเพิ่มมากขึ้นด้วยนายจ้างที่เสนอบริการวางแผนทางการเงินและการศึกษาฟรีหรือลดราคาให้กับพนักงานในฐานะส่วนหนึ่งของชุดสิทธิประโยชน์ของพนักงาน

อย่ากลัวที่จะถามคำถามที่ยากลำบากไม่ว่าระดับความเชื่อมั่นของคุณจะสูงหรือต่ำเท่าไรในการตัดสินใจทางการเงินอาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสม

10 คำถามถามที่ปรึกษาทางการเงิน

ข้อมูลสำคัญที่ขาดหายไปในแผนเกษียณอายุของคุณหรือไม่? ไม่ว่าคุณจะเลือกทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไปที่เส้นทาง DIY ก็ตามใช้เวลาในการเรียนรู้ด้วยตัวคุณเองและเพิ่มความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินในขณะที่คุณทำเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้ให้กลายเป็นความจริง