ทำไมคนถึงต้องการยื่นคำร้องในบทที่ 13 ที่กำหนดให้พวกเขาชำระเงินรายเดือน? มันจะไม่ทำให้รู้สึกมากขึ้นในการยื่นบทที่ 7 กรณีการชำระเงินไม่ (หรือให้ขึ้นเพียงจำนวนน้อยของทรัพย์สิน) และได้รับการปล่อยตัวในหกเดือน?
นี่เป็นคำถามที่ถูกต้อง บทที่ 13 บรรลุเป้าหมายที่แตกต่างกันสำหรับบุคคลมากกว่าที่จะได้รับในการล้มละลายตรงบทที่ 7 มีเหตุผลหลายประการที่บทที่ 13 เหมาะสำหรับบางคนมากกว่าบทที่ 7
- 9 ->นี่คือเหตุผลหลักที่ต้องยื่นบท:
คุณไม่สามารถผ่านการทดสอบตามตัวอักษร
ในปี 2549 สภาคองเกรสได้ออกกฎหมายล้มละลายฉบับปัจจุบัน ในพระราชบัญญัติการป้องกันการล่วงละเมิดทางการเงินและการคุ้มครองผู้บริโภคล้มละลายสภาคองเกรสพยายามออกแบบกระบวนการล้มละลายเพื่อให้คนจำนวนมากเข้าสู่บทที่ 13 และกระตุ้นการจ่ายหนี้เพิ่มเติม กล่าวอีกนัยหนึ่ง BAPCPA ทำให้ยากสำหรับคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับการชำระบัญชีในหมวด 7 และสนับสนุนให้บรรดาผู้ที่ใช้ประโยชน์จากแผนการชำระคืนเงินกู้หมวด 13 เพื่อใช้จ่ายรายได้ในอนาคตมากขึ้นเพื่อชำระหนี้ของตน
ลูกหนี้บุคคลธรรมดาสามารถยื่นคำร้องบทที่ 7 โดยผ่านการทดสอบความหมายซึ่งเป็นตัวเลขที่คำนวณโดยคำนึงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายจำนวนมากของคุณ รายได้ของคุณ (หรือค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า) ยิ่งมีโอกาสที่คุณจะไม่ผ่านการทดสอบความหมายหากคุณไม่ผ่านการทดสอบคุณอาจยังสามารถยื่นบทที่ 7 ได้ แต่อาจเป็นไปได้ว่าทางเลือกเดียวของคุณคือการยื่นคำร้องบทที่ 13 และตั้งแผนการชำระเงินรายเดือนเพื่อชำระคืน ส่วนของหนี้ของคุณ s
เจ้าหนี้ของคุณกำลังจะยึดรถของคุณหรือยึดครองบ้านของคุณ
หากคุณอยู่หลังการชำระเงินเพื่อเป็นหลักประกันเช่นบ้านรถยนต์หรือทรัพย์สินอื่น ๆ คุณสามารถชำระค่าทรัพย์สินทั้งหมดหรือเพียงแค่ จำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระที่ผ่านมาเป็นส่วนหนึ่งของแผนบทที่ 13 ของคุณในช่วงสามถึงห้าปี
คุณเป็นหนี้ภาษีกับ IRS หรือให้กับผู้มีอำนาจจัดเก็บภาษีอื่น
บทที่ 13 อาจช่วยให้คุณสามารถตั้งแผนการชำระเงินที่เหมาะสมซึ่งครอบคลุมจำนวนเงินภาษีที่คุณเป็นหนี้ ในขณะที่คุณอาจทำเช่นนี้ได้นอกเหนือจากการล้มละลายหากคุณเป็นส่วนหนึ่งของแผนบทที่ 13 กระบวนการล้มละลายจะช่วยปกป้องคุณจากการเก็บภาษีสรรพสามิตการเก็บภาษีและการดำเนินการเรียกเก็บอื่น ๆ โดยหน่วยงานด้านภาษี - แม้แต่ IRS - และจะ อนุญาตให้คุณมีระยะเวลาถึงห้าปีในการจ่ายเงินที่คุณเป็นหนี้
คุณไม่ต้องการทิ้งทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น
ของคุณ ในบทที่ 7 คุณจะได้รับอนุญาตให้เก็บทรัพย์สมบัติไว้จำนวนหนึ่งเพื่อที่เมื่อการล้มละลายสิ้นสุดลงคุณจะสามารถใช้ชีวิตและสนับสนุนครอบครัวได้สิ่งนี้เรียกว่าคุณสมบัติที่ได้รับการยกเว้น หากคุณมีพร็อพเพอร์ตี้ที่ไม่ได้รับการยกเว้นคุณจะต้องโอนสิทธิ์ดังกล่าวให้แก่ผู้ดูแลที่ขายและใช้เงินเพื่อชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอย่างน้อยเช่นหนี้สินบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและสินเชื่อส่วนบุคคล
ในบทที่ 13 แทนการพลิกผันทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการยกเว้นคุณยินยอมที่จะชำระเงินตลอดอายุของแผนซึ่งจะชำระเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันอย่างน้อยเท่าที่พวกเขาจะได้รับในกรณีที่บทที่ 7 บทที่ 13 ช่วยให้คุณสามารถควบคุมทรัพย์สินของคุณได้ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณเป็นเจ้าของหุ้นใน Exxon
ตอนนี้มีมูลค่า 2,000 เหรียญ แต่คุณคิดว่าน่าจะมีมูลค่าเพิ่มมากขึ้นในภายหลังและคุณต้องการเก็บไว้เป็นเงินลงทุน ในกรณีของบทที่ 13 คุณเก็บสต็อคไว้ แต่เสนอแผนการชำระเงินที่จะช่วยให้เจ้าหนี้ของคุณได้รับเงินอย่างน้อย 2,000 เหรียญซึ่งเรียกว่าข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการทดสอบเจ้าหนี้
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการบันทึกพร็อพเพอร์ตี้ของคุณด้วยบทที่ 13 ให้ดูที่ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการทดสอบเจ้าหนี้
คุณต้องการปกป้องผู้ลงนามร่วม
บางครั้งเมื่อคุณใช้เงินกู้หรือบัญชีผู้ให้กู้จะกำหนดให้คุณต้องเซ็นชื่อให้กับคุณ ผู้ลงนามร่วมนี้มีหน้าที่ในการชำระหนี้เท่าที่คุณเป็นอยู่ หากคุณไม่ชำระเงินผู้ให้กู้จะมองหาผู้ร่วมลงนามเพื่อชำระเงิน
หากคุณยื่นคำแถลงในบทที่ 7 ผู้ให้ยืมสามารถหารายได้จากผู้ร่วมลงนามได้ แต่ถ้าคุณยื่นกรณีในบทที่ 13 ผู้ร่วมลงนามของคุณได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายตราบใดที่คุณชำระเงินตามแผนการชำระเงินของคุณ
ไม่ว่าคุณจะเลือกบทที่ 13 หรือพบว่าบทที่ 13 เป็นทางเลือกเดียวในการล้มละลายคุณต้องเข้าใจว่าบทที่ 13 ต้องใช้ระเบียบวินัยและบางครั้งก็เสียสละ การทำความเข้าใจว่าด้านหน้าจะช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างแผนบทที่ 13 ได้สำเร็จ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Living with a Chapter 13 กรณีส่วนที่ 1 และการใช้ชีวิตตามบทที่ 13 กรณีส่วนที่ 2