คุณได้รับแจ้งค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นการเดินทางและทำงานเสื้อผ้าจะลดลงในการเกษียณอายุ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คำแนะนำมาตรฐานจะเพิ่มขึ้น ผู้กระทำความผิดส่วนใหญ่? ค่ารักษาพยาบาล.
ตามประมาณการล่าสุดจาก Fidelity คู่เฉลี่ยสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่ายเพียงภายใต้ $ 250,000 ในค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพตลอดการเกษียณอายุของพวกเขา ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมักเป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณในปัจจุบันและผู้เกษียณอายุก่อนเกษียณเตรียมที่จะเปลี่ยนไปใช้เพื่อการเกษียณ แม้จะมีการคาดการณ์ว่าจะมีเวลาเพิ่มขึ้นในสำนักงานแพทย์โรงพยาบาลและคลินิกเดินเท้าเป็นครั้งคราวก็ตามอาจพบว่าการจัดเก็บภาษีเป็นไปในแบบฟอร์มการหักภาษีเงินได้
ค่ารักษาพยาบาลหักลดหย่อนหรือไม่?
เนื่องจากค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมมักเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุเป็นเรื่องที่เป็นประโยชน์ที่จะรู้ว่ามีการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมมากที่สุด การหักภาษีโดยทั่วไปมีให้สำหรับเบี้ยประกัน (รวมถึงค่าประกันสุขภาพของเมดิแคร์) และเบี้ยประกันการดูแลระยะยาว การผ่าตัดเปลี่ยนสะโพกทั่วไปยาตามใบสั่งแพทย์หรือแม้แต่การดูแลบ้านพักคนชราก็สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ การยกเว้นหลักคือยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์และค่าใช้จ่ายเหล่านี้ซึ่งมีลักษณะเหมือนเครื่องสำอางมากขึ้นเช่นการฟอกสีฟัน
ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างการหักค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ ที่มักถูกมองข้ามโดยผู้เสียภาษี:
- ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทางการแพทย์ที่แพทย์สั่งจ่าย นั่นหมายความว่าถ้าคุณหมอบอกให้คุณเพิ่มเครื่องทำให้ความชื้นในระบบทำความร้อนและเครื่องปรับอากาศในบ้านของคุณเพื่อลดปัญหาการหายใจเรื้อรังอุปกรณ์และค่าใช้จ่ายไฟฟ้าเพิ่มเติมที่จะใช้งานได้อาจถูกหักออกไปได้อย่างน้อยหนึ่งส่วน
- ค่าเดินทางไปและกลับจากการรักษาพยาบาล ในช่วงปี 2016 การหักไมล์สะสมจะลดลงเหลือ 19 เซนต์ต่อไมล์
- การรักษาทางการแพทย์ที่ไม่มีประกัน สิ่งนี้อาจรวมถึงทุกสิ่งทุกอย่างจากคู่แว่นสายตาคู่เพื่อใส่คอนแทคเลนส์ฟันปลอมอุปกรณ์ช่วยฟังและแขนขาเทียม
- ค่าใช้จ่ายในการรักษายาเสพติด โปรแกรมการฟื้นฟูสมรรถภาพทางแอลกอฮอล์และยาเสพติดเป็นการหักรายรับที่เป็นไปได้
- การผ่าตัดแก้ไขสายตาด้วยเลเซอร์ นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นรายการหักในตารางก.
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลจริงที่มีคุณสมบัติในการหักภาษีโปรดดู คู่มือภาษีสำหรับผู้สูงอายุ (IRS publication 544) จัดทำโดย IRS
ลบการชดเชยในการคำนวณการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณ
เป็นธรรมคุณไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณจ่ายให้ซึ่งจะได้รับการชดใช้ เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลเนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายเงินในสถานการณ์เช่นนี้จริงๆ
ค่าประกันสุขภาพจะหักได้!
ค่ารักษาพยาบาลที่หักค่าใช้จ่ายอาจทำให้คุณประหลาดใจ: คุณสามารถเพิ่มเบี้ยประกันสุขภาพที่คุณจ่ายให้กับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งหมดที่หักได้ รวมถึงค่าเบี้ยประกันของ Medicare รวมถึงค่าใช้จ่ายในการประกันการดูแลระยะยาวขึ้นอยู่กับอายุของคุณ การชำระเบี้ยประกันต้องทำจากรายได้หลังหักภาษี
ข้อ จำกัด เกี่ยวกับความเป็นประโยชน์ของการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์
แม้ว่าจะมีการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวนมาก แต่คุณต้องระบุรายละเอียดเพื่อหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ ซึ่งหมายความว่ายอดรวมหักด้วยรายการที่หักล้างต้องเกินมาตรฐานของคุณ นี้มักจะเป็นความท้าทายสำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่าเนื่องจากมาตรฐานการหักเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุ 65 และ / หรือตาบอด
แม้ว่าคุณจะระบุรายละเอียดเพิ่มเติมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จะถูกหักออกได้เมื่อเกินกว่า 7. 5% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณหากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไป เกณฑ์นี้เป็นจริง 10% ของ AGI สำหรับบุคคลอายุต่ำกว่า 65 ปีเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2017 ทุกคนอาจหักเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่อนุญาตทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตสำหรับปีที่เกินกว่า 10% ของ AGI นี่คือที่ที่คุณคาดว่าจะมีรายได้ต่ำกว่าในช่วงเกษียณอายุเป็นสินทรัพย์ที่มีศักยภาพ เนื่องจาก AGI ของคุณต่ำกว่าดังนั้นเกณฑ์ที่จะต้องใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณเพื่อให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
กำหนดตาราง A (แบบฟอร์ม 1040) เพื่อคำนวณการหักล้างตามรายการ คุณสามารถดูสำเนาของตาราง A ได้ที่นี่ สิ่งพิมพ์ 502 อธิบายถึงค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมที่อาจอ้างได้ในตาราง A.
ถ้าคุณคาดว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวนมากสำหรับตัวคุณเองหรือคนอื่นในช่วงเกษียณอายุก็มักจะฉลาดในการติดตามค่ารักษาพยาบาลของคุณ ในกรณีที่คุณต้องเพิ่มการแยกรายการนี้ เพื่อบันทึกรายรับเหล่านั้น - ลุงแซมอาจช่วยคุณได้โดยหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์!
อัปเดตโดย Scott Spann