การปกป้องคุณจากการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด

ในโลกของการชำระเงินและการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบทันทีคุณอาจกังวลเกี่ยวกับข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อยที่ทำให้บัญชีธนาคารของคุณเสียหาย (หรืออาจเกิดขึ้นเนื่องจากการฉ้อโกง) เงินของคุณอาจถูกถอนออกโดยใครสักคนหนึ่งพันไมล์และคุณจะไม่มีวันรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้จนกว่าคุณจะตรวจสอบบัญชีของคุณหรือเริ่มได้รับการแจ้งเบิกเงินเกินบัญชี คุณมีมาตรการป้องกันอะไรจากการโจรกรรมและข้อผิดพลาดในบัญชีของคุณ

ในหลาย ๆ กรณีคุณ ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย เมื่อมีอะไรผิดพลาด - กฎหมายของรัฐบาลกลางให้สิทธิ์คุณในการยกเลิกการเรียกเก็บเงินดังกล่าว แต่คุณยังมี หน้าที่ ที่มาพร้อมกับสิทธิ์เหล่านั้น งานของคุณคือการตรวจสอบบัญชีของคุณและรายงานปัญหาใด ๆ ต่อธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณได้อย่างรวดเร็ว

กฎหมายของรัฐบาลกลาง, สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมากฎได้พัฒนาขึ้นเพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสียค่าใช้จ่ายที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมาย ฝ่ายนิติบัญญัติได้เริ่มแก้ไขปัญหานี้ในช่วงต้นปี 1978 ด้วย Electronic Funds Transfer Act (หรือที่เรียกว่า Regulation E) Reg E ใช้กับการโอนเงินทางอิเลคทรอนิคส์ (EFTs) ในบัญชีธนาคาร แต่ไม่จำเป็นต้องเป็น

อื่น ๆ บริการธนาคาร ตัวอย่างเช่นบัตรเดบิตของคุณได้รับการป้องกันเนื่องจากบัญชีถูกดึงออกจากบัญชีเช็คของคุณโดยตรง แต่บัตรเครดิตของคุณใช้กฎอื่น (บัตรเครดิตโดยทั่วไปปลอดภัยกว่าบัตรเดบิตเมื่อพูดถึงการคุ้มครองผู้บริโภค) บัตรเดบิตบางประเภท ได้รับการคุ้มครองในขณะที่บัตรเติมเงินอื่น ๆ

ธนาคารหรือ บริษัท ผู้ออกบัตรของคุณอาจเสนอผลประโยชน์

เหนือกว่า ตามที่กฎหมายกำหนด คุณมักจะได้ยินเกี่ยวกับนโยบาย "ความรับผิดเป็นศูนย์" และคุณลักษณะเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถจัดการความเสี่ยงของคุณได้ (ผลประโยชน์คล้ายกับการป้องกันที่คุณได้รับจากบัตรเครดิต) แต่คุณอาจยังคงไม่มีเงินสดในบัญชีของคุณสักสองสามวันในขณะที่สิ่งต่างๆจะถูกจัดเรียงออก ประเภทของการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์

คุณได้รับความคุ้มครองประเภทใดบ้าง? การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งผลต่อบัญชีของคุณเนื่องจากข้อผิดพลาดและการฉ้อโกง ตัวอย่างเช่น:

การถอนเงิน ATM

• การทำธุรกรรมบัตรเดบิต (ไม่ว่าจะเป็นทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์)
• การตรวจสอบกระดาษที่แปลงเป็นเช็คอิเล็กทรอนิกส์
• การโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารของคุณ > การโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ (เช่นการฝากเงินโดยตรงหรือการชำระเงินผ่านระบบออนไลน์ - แต่ถ้าธนาคารของคุณพิมพ์และส่งเช็คทางไปรษณีย์การชำระเงินอาจไม่ครอบคลุม)
• ธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
• หากบัตรเดบิตของคุณถูกขโมย สิ่งสำคัญคือต้องทำหน้าที่อย่างรวดเร็ว หากคุณแจ้งธนาคารของคุณเกี่ยวกับการสูญเสีย

ก่อน

การเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับบัญชีของคุณคุณจะไม่ต้องรับผิดต่อค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามการรอคอยอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย คุณอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตถึง 50 เหรียญหากคุณแจ้งให้ธนาคารของคุณทราบถึงการสูญเสียภายในสองวันทำการนับจากวันสูญเสีย คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตถึง 500 เหรียญหากคุณแจ้งธนาคารของคุณภายใน 60 วัน (แต่คุณพลาดกำหนดเส้นตาย 2 วันทำการ)

• ความเสี่ยงของคุณคือ
• ไม่ จำกัด
• หากคุณรอนานกว่า 60 วัน - โจรสามารถระบายบัญชีของคุณและใช้จ่ายเงินที่คุณไม่ได้ใช้เงินเบิกเกินบัญชี บรรทัดเครดิต โปรดทราบว่าการสูญเสียบัตรเครดิตไม่ได้เกือบเป็นความเสี่ยงเช่นการสูญเสียบัตรเดบิตด้วยบัตรเครดิตที่สูญหายหรือถูกขโมยคุณจะรับผิดชอบเฉพาะค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตถึง $ 50 (เช่นเดียวกับบัตรเดบิตคุณจะไม่รับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงินที่มีบัญชีของคุณ หลังจาก

คุณรายงานการสูญเสีย) . ข้อผิดพลาดในบัญชีของคุณ หากคุณยังคงมีบัตรเดบิตของคุณอยู่คุณมีเวลามากขึ้นในการรายงานข้อผิดพลาดและเรียกเก็บเงินกลับคืน - แต่ไม่ควรรอสักครู่ หาก

ข้อผิดพลาด

กระทบบัญชีของคุณคุณมีเวลา 60 วันหลังจากสร้างรายงานเพื่อรายงานข้อผิดพลาด หลังจากนั้นคุณอาจต้องรับผิดชอบต่อค่าใช้จ่ายใด ๆ ดังนั้นโปรดตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณเป็นประจำ หลังจากที่คุณแจ้งธนาคารของคุณแล้ว เมื่อคุณแจ้งธนาคารของคุณเกี่ยวกับปัญหาใด ๆ แล้วคุณจะได้รับเงินคืนทันทีหรือไม่? ไม่จำเป็น. นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งที่บัตรเดบิตมีความเสี่ยงมากกว่าบัตรเครดิต: เงินที่คุณต้องการสำหรับตั๋วเงินอาจไม่สามารถใช้ได้เมื่อคุณต้องการ (ในขณะที่ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับบัตรเครดิตไม่มีผลกระทบโดยตรงและทันที 999 ของคุณ ตรวจสอบบัญชี).

ธนาคารมีเวลา 10 วันในการตรวจสอบการเรียกร้องใด ๆ ที่คุณทำขึ้นหรือให้เครดิตบัญชีของคุณเป็นการชั่วคราว (เรียกว่าเครดิตชั่วคราว) คุณมักจะเห็นเงินที่ได้รับเครดิตเร็วกว่านั้น การตรวจสอบข้อผิดพลาดอาจใช้เวลานานกว่ามากถึง 45 หรือ 90 วันขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม แต่คุณสามารถใช้เงินได้ในขณะที่การตรวจสอบเกิดขึ้น อย่างไรก็ตามหากธนาคารระบุว่าไม่มีข้อผิดพลาดหรือการฉ้อฉลคุณต้องรับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงิน เครดิตชั่วคราวจะถูกนำกลับมาและคุณจะต้องเปลี่ยนเงินนั้นถ้าคุณใช้เงินไปแล้ว

การแจ้งเตือนธนาคารของคุณอาจต้องการมากกว่าการโทรหรืออีเมลด่วน เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ภายใต้ระเบียบ E คุณจำเป็นต้องปฏิบัติตามคำแนะนำที่ธนาคารของคุณระบุไว้ หลังจากการแจ้งด้วยวาจาคุณอาจต้องส่งแบบฟอร์มที่ระบุหรือระบุเอกสารที่พิสูจน์ว่าคุณไม่ต้องรับผิดชอบต่อการเรียกเก็บเงิน หากคุณข้ามขั้นตอนใด ๆ คุณอาจสูญเสียสิทธิ์ของคุณ กฎระเบียบอื่น ๆ (หรือน้อยกว่า) กฎระเบียบ E ไม่ใช่ชุดกฎเท่านั้นที่สามารถป้องกันคุณจากการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด กฎหมายของรัฐบางครั้งให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติม ค้นหาแหล่งข้อมูลการคุ้มครองผู้บริโภคในรัฐของคุณหากคุณมีปัญหา (สอบถามสำนักงานอัยการสูงสุดหากคุณไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นที่ไหน)

ตัวประมวลผลการชำระเงินยังสามารถช่วยได้ ตัวอย่างเช่นวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดมีทั้งการคุ้มครองผู้ถือบัตร ตัวกลางอื่น ๆ เช่น PayPal มีประโยชน์เช่นเดียวกัน

หากคุณดำเนินธุรกิจคุณไม่ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับผู้บริโภค ระเบียบ E ไม่ครอบคลุมบัญชีธุรกิจดังนั้นคุณจึงต้องตรวจสอบบัญชีธนาคารจัดการระดับเงินสดและติดตามบัตรจ่ายเงิน อย่างไรก็ตามคุณอาจได้รับการคุ้มครองความรับผิดเป็นศูนย์จากผู้ออกบัตรเครดิต