ความจริงเกี่ยวกับตำนานรายงานเครดิตทั่วไป

ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณมีผลต่อทุกสิ่งทุกอย่างจากที่คุณอาศัยอยู่กับสิ่งที่คุณขับรถและแม้แต่ที่คุณทำงาน แต่น่าเสียดายที่คนจำนวนมากเข้าใจผิดรายงานเครดิตของพวกเขาและข้อมูลที่มีอยู่ นี่คือบางส่วนของตำนานที่พบมากที่สุดเกี่ยวกับรายงานเครดิตและความจริงที่อยู่เบื้องหลังแต่ละ

1 คุณไม่จำเป็นต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะสมัครสินเชื่อ

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อรายใหญ่อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

การตรวจทานรายงานเครดิตของคุณก่อนที่คุณจะสร้างใบสมัครจะทำให้คุณมีโอกาสทำความสะอาดข้อผิดพลาดและข้อมูลเชิงลบอื่น ๆ ที่อาจทำให้คุณถูกปฏิเสธ

คุณไม่ควรรอจนกว่าคุณจะเตรียมตัวสำหรับแอปพลิเคชันหลักเพื่อตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ เป็นสิ่งสำคัญในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งเพื่อค้นหาสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลหรือการฉ้อโกง การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณในเชิงรุกจะช่วยให้คุณสามารถจับและรับมือกับการโจรกรรมข้อมูลได้ก่อนที่ข้อมูลจะเลวร้ายลง

หากคุณกำลังมองหางานหรือต้องการโปรโมชันคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ นายจ้างหลายคนดูรายงานเครดิต (ไม่ใช่คะแนนเครดิต) และคุณต้องการเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่พวกเขาอาจพบ นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสมัครฐานะทางการเงินหรือตำแหน่งผู้บริหารระดับสูง คุณมีสิทธิ์รายงานเครดิตฟรีหากคุณไม่มีงานทำในขณะนี้และวางแผนที่จะหางานทำใน 60 วันถัดไป

และเมื่อใดก็ตามที่คุณปฏิเสธบัตรเครดิตเงินกู้หรือบริการอื่นเนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณคุณควรตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตที่ใช้ในการตัดสินใจนั้นเพื่อยืนยัน ข้อมูลถูกต้อง คุณจะมีสิทธิ์รายงานเครดิตฟรีในกรณีนี้ หากข้อผิดพลาดของรายงานเครดิตนำไปสู่การปฏิเสธคุณสามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดเหล่านี้กับสำนักงานเครดิตและขอให้เจ้าหนี้พิจารณาใบสมัครของคุณอีกครั้ง

2 การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจะส่งผลต่อเครดิตของคุณ

คุณอาจเคยได้ยินว่าการสอบถามข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ แต่ไม่รวมถึงการสอบถามข้อมูลของคุณลงในเครดิตของคุณ มีสองประเภทของการสอบถามข้อมูลเครดิต การสอบถามข้อมูลเป็นเรื่องยากเมื่อคุณยื่นคำร้องขอเครดิตหรือผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ใช้เครดิต การสอบถามข้อมูลเหล่านี้ทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามข้อมูลแบบนุ่มนวลจะทำขึ้นเมื่อคุณตรวจสอบเครดิตหรือเช็คทางธุรกิจเครดิตของคุณเพื่อคัดค้านคุณสำหรับผลิตภัณฑ์เครดิตหรือบริการ คำถามเหล่านี้ไม่เจ็บคะแนนเครดิตของคุณ

การผ่านผู้ให้กู้เพื่อให้การตรวจสอบเครดิตของคุณทำร้ายเครดิตของคุณ เพื่อไม่ให้เครดิตของคุณได้รับผลกระทบคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตด้วยตัวคุณเองโดยไปที่หนึ่งในสามหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่อาจมีค่าธรรมเนียมเมื่อคุณสั่งซื้อรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตเว้นแต่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม คุณสามารถสั่งซื้อรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับในแต่ละปีผ่าน AnnualCreditReport com เว็บไซต์สำหรับการสั่งซื้อรายงานเครดิตฟรีที่ได้รับตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

เป็นข่าวดีที่การตรวจสอบเครดิตของคุณเองจะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ นั่นหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบเครดิตของคุณได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการโดยไม่ต้องกลัวว่าจะทำร้ายคุณ

3 การชำระบัญชีที่ครบกำหนดชำระแล้วจะเป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ

การจ่ายเงินออกจากยอดค้างชำระจะดีกว่าสำหรับเครดิตของคุณในระยะยาว ขออภัยการชำระเงินนี้จะไม่ลบบัญชีหรือรายละเอียดประวัติการชำระเงินจากรายงานเครดิตของคุณ การชำระเงินลบทั้งหมดที่ผ่านมาจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณในช่วงระยะเวลาการรายงานเครดิต แต่บัญชีของคุณจะได้รับการอัปเดตเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณได้เบิกใช้ยอดคงค้างที่ผ่านมาแล้ว หากบัญชีของคุณยังคงเปิดอยู่และใช้งานได้การชำระเงินทันเวลาในอนาคตของคุณจะได้รับการรายงานว่าถูกต้อง

ข้อมูลเชิงลบที่รายงานอย่างถูกต้องจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 7 ปี หลังจากช่วงเวลาดังกล่าวคุณควรลบรายละเอียดเชิงลบจากรายงานเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ

4 การชำระหนี้จะขยายเวลาการรายงานเครดิต

บางคนลังเลที่จะชำระบัญชีเก่าเนื่องจากเชื่อว่าการชำระเงินจะเริ่มต้นนาฬิกาเวลาการรายงานเครดิตใหม่โดยให้บัญชีอยู่ในรายงานเครดิตอีก 7 ปี

โชคดีที่กรณีนี้ไม่ได้

ระยะเวลาการรายงานเครดิตจะขึ้นอยู่กับเวลาที่ผ่านไปเนื่องจากการกระทำเชิงลบ การชำระเงินในบัญชีจะไม่เริ่มต้นช่วงเวลานั้นใหม่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้บัตรเครดิตในเดือนธันวาคม 2010 เป็นเวลา 30 วันในเดือนธันวาคมปี 2553 และเริ่มจ่ายเงินตามกำหนดเวลาอีกครั้งนับจากนี้การชำระเงินล่าช้าจะตกออกจากรายงานเครดิตของคุณในเดือนธันวาคม 2560 ส่วนที่เหลือของประวัติบัญชี จากจุดนั้นจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ

5 การปิดบัญชีจะเป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ

ความเข้าใจผิดกันทั่วไปก็คือการปิดบัญชีจะเป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ แต่นั่นไม่ใช่กรณี เมื่อคุณปิดบัญชีสิ่งเดียวที่เกิดขึ้นเนื่องจากเกี่ยวข้องกับรายงานเครดิตของคุณคือสถานะบัญชีถูกรายงานว่าถูกปิด บัญชีจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาที่เหลือของระยะเวลาการรายงานเครดิตหากบัญชีปิดอยู่ในสถานะไม่ดีตัวอย่างเช่นถ้าบัญชีถูกเรียกเก็บเงิน หรือถ้าบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีเมื่อถูกปิดเครดิตจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณตามหลักเกณฑ์ของเครดิตบูโรสำหรับการรายงานบัญชีที่เป็นบวกและปิด

6 การแต่งงานจะรวมรายงานเครดิตของคุณกับคู่สมรสของคุณ

เมื่อคุณแต่งงานคุณจะยังคงมีรายงานเครดิตแยกจากคู่สมรสของคุณแม้ว่าคุณจะเปลี่ยนนามสกุล บัญชีร่วมบางบัญชีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตและบัญชีที่ลงนามร่วมอาจปรากฏในรายงานเครดิตคู่สมรส แต่บัญชีรายบุคคลจะยังคงแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของแต่ละบุคคลอยู่

7 เฉพาะบัตรเครดิตและเงินกู้ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเท่านั้น

เมื่อคุณอ่านรายงานเครดิตของคุณคุณอาจประหลาดใจที่บัญชีประเภทต่างๆทั้งหมดที่แสดงขึ้น ค่ารักษาพยาบาลการเก็บหนี้และบันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายหรือการเรียกเก็บภาษีจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณนอกเหนือจากบัตรเครดิตและเงินกู้ยืม

เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ไม่ใช่บัญชีเครดิตการเรียกเก็บเงินเช่นการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือหรือการชำระเงินด้วยระบบสาธารณูปโภคจะไม่ถูกรายงานไปที่เครดิตบูโรอย่างสม่ำเสมอ หากบัญชีเหล่านี้เป็นบัญชีที่ผิดนัดชำระหนี้อย่างรุนแรงอาจมีการเพิ่มบัญชีเหล่านี้ลงในรายงานเครดิตของคุณในฐานะบัญชีคอลเลกชัน

8 ประวัติการทำงานและรายได้รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ

ในการศึกษา TransUnion ปี 2015 55 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่เพิ่งตรวจสอบรายงานเครดิตของตนเชื่อว่าประวัติการทำงานเต็มรูปแบบปรากฏขึ้นในรายงานของพวกเขา และ 41 เปอร์เซ็นต์คิดว่ารายได้อยู่ในรายงานเครดิตของพวกเขา นายจ้างปัจจุบันของคุณอาจแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ แต่นั่นแหละ รายงานเครดิตของคุณจะไม่เก็บรายชื่อนายจ้างก่อนหน้าของคุณและจะไม่แสดงรายการรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามการสมัครขอสินเชื่อและเงินกู้จะขอข้อมูลการจ้างงานและรายได้เพื่ออนุมัติใบสมัครของคุณ

9 ประวัติการเช่าแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ

ในการศึกษาของ TransUnion 49 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีเครดิตดีเชื่อว่าการชำระค่าเช่าจะรวมอยู่ในรายงานเครดิต บัญชีค่าเช่ามักไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ แต่อาจมีข้อยกเว้นบางประการ การชำระเงินค่าเช่าที่ชำระให้กับอพาร์ทเมนต์ที่รายงานไปยัง Experian RentBureau จะรวมอยู่ในรายงานเครดิต Experian ของคุณ เครดิตบูโรทั่วไปไม่เปิดเผยข้อมูลดังนั้นการชำระเงินค่าเช่าเหล่านี้จะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตอื่น ๆ ของคุณ

10 บัญชีที่คุณระบุไว้เท่านั้นไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ

เมื่อคุณเขียนบัตรเครดิตหรือเงินกู้จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเช่นเดียวกับข้อมูลอื่น ๆ เช่นเดียวกับบัญชีอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณ กิจกรรมการใช้งานและการชำระเงินของบัญชีจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและส่งผลต่อเครดิตของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ใช่ผู้ใช้หรือได้รับประโยชน์จากบัญชีก็ตาม คุณจะไม่สามารถนำบัญชี cosigned ออกจากรายงานเครดิตของคุณได้เว้นแต่คุณจะได้รับชื่อโดยไม่ได้รับอนุญาต