เปรียบเทียบ 3 ชนิดของค่างวดทันที

การจ่ายเงินรายปีแบบทันทีบางครั้งเรียกว่า SPIAs ซึ่งหมายถึง "เบี้ยประกันภัยรายเดียวแบบพรีเมี่ยม" พวกเขามาในสายพันธุ์ที่แตกต่างกัน แต่สามประเภทหลักคือ

• การจ่ายเงินคงที่
• การจ่ายเงินที่ปรับเงินเฟ้อ
• การจ่ายเงินที่เปลี่ยนแปลง

ที่ดีที่สุด? แต่ละงานทำงานได้อย่างไร?

Annuities การชำระเงินคงที่

จำนวนรายได้ที่คุณได้รับในแต่ละเดือนจากการจ่ายเงินรายปีทันทีที่กำหนดเป็นจำนวนเงินที่กำหนด จะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุสัญญาเงินรายปีของคุณ

Annuities Visit โดยตรงเพื่อกำหนดจำนวนเงินโดยประมาณของรายได้ที่คุณจะได้รับจากเงินรายปีทันทีขึ้นอยู่กับเท่าใดคุณลงทุน เว็บไซต์จะถามคุณเกี่ยวกับอายุคุณอายุคู่สมรสของคุณรัฐที่อยู่อาศัยของคุณและจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน จากนั้นจะทำให้คุณมีรายได้โดยประมาณของเดือนขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณเลือก

การวิจัยพบว่าการใช้เงินทดรองทันทีที่แน่นอนเป็นส่วนหนึ่งของแผนรายได้การเกษียณอายุของคุณอาจเพิ่มโอกาสที่รายได้จากการเกษียณของคุณจะมีตลอดอายุการใช้งานของคุณ ถ้าคุณต้องการเข้าไปดูรายละเอียดที่ลึกซึ้งลองดูงานเขียนของ Wade Pfau ในเรื่องนี้ใน

พลังแห่งการเก็บรายปีแบบพรีเมี่ยมแบบเดี่ยว เขาให้รายละเอียดเกี่ยวกับการใช้เงินรายปีแบบทันทีสำหรับชายโสดอายุ 65 ปีและคู่สมรส หนึ่งในสิ่งที่ Pfau ยอมรับว่าประเภทของเงินรายปีนี้ดูน่าสนใจยิ่งขึ้นในช่วงเวลาที่ยาวนานขึ้น ซึ่งหมายความว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้จะช่วยป้องกันรายได้ของคุณได้ดีกว่าค่าเฉลี่ย

การจ่ายเงินงวดที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อแบบเร่งด่วนที่ได้รับการจัดดัชนีเป็นอัตราเงินเฟ้อเป็นรูปแบบหนึ่งของเงินรายปีที่คงที่ คุณได้รับกระแสรายได้ที่ได้รับการรับรองจาก บริษัท ประกันภัยและรายได้นั้นจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีตามสูตรที่กำหนดไว้

การเพิ่มขึ้นมักจะเชื่อมโยงกับการเปลี่ยนแปลงของดัชนีราคาผู้บริโภค เงินเฟ้อที่มีการตั้งอัตราเงินเฟ้อจะทำให้รายได้ต่อเดือนเริ่มน้อยลง แต่รายได้ต่อเดือนจะค่อยๆเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและเมื่อเงินเฟ้อยังคงมีอยู่ ในที่สุดก็ควรจะเกินจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากเงินปีที่ไม่ได้จัดทำดัชนีที่เทียบเท่า แต่ก็สามารถใช้ที่ใดก็ได้ 12-20 ปีสำหรับจำนวนเงินรายเดือนที่จะเติบโตไปยังจุดที่มันจะได้รับที่ถ้าคุณได้รับการแก้ไขแบบ non- การจ่ายเงินเฟ้อตั้งแต่เริ่มต้น

อีกครั้งการวิจัยของ Pfau เกี่ยวกับการใช้เงินรายปีที่ได้รับการปรับอัตราเงินเฟ้อมีความโดดเด่น ในขณะที่เขาระบุใน

พรมแดนที่มีประสิทธิภาพ: สมมติฐานอัตราเงินเฟ้อ, SPIAs คงที่และ SPIAs ปรับอัตราเงินเฟ้อ,

"วันนี้หนึ่งในผลลัพธ์ที่ทำให้ฉันรู้สึกไม่มั่นคงคือ SPIAs คงที่ทำงานได้ดีกว่าอัตราเงินเฟ้อที่ปรับแล้ว SPIAs"การจ่ายเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการปรับอัตราเงินเฟ้อจะเริ่มลดลงอย่างมากซึ่งอาจต้องใช้เวลานานในการจับกุม การจ่ายเงินงวดที่เปลี่ยนแปลง บริษัท ประกันภัยไม่ได้ให้รายได้ที่มีการรับประกันโดยมีรายได้ประจำทันที รายได้ที่คุณจะได้รับจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของพอร์ตการลงทุนพื้นฐานโดยปกติคือกองทุนหุ้นและกองทุนตราสารหนี้

ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินของคุณจะแตกต่างกันในแต่ละเดือนหรืออย่างน้อยก็ควรรีเซ็ตปีละครั้ง ขึ้นอยู่กับวิธีการที่เงินรายปีมีโครงสร้าง

วัตถุประสงค์ของเงินรายปีได้ทันทีรับประกันรายได้ที่คุณสามารถพึ่งพาและชนิดตัวแปรของเงินงวดที่ขาดในส่วนนี้กองทุนรายได้เกษียณสามารถบรรลุสิ่งที่คล้ายกัน แต่ไม่มี การสูญเสียสภาพคล่อง

ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?

การชำระเงินคงที่ทันทีเงินรายปีทำให้รู้สึกมากที่สุดถ้าคุณต้องการเพิ่มรายได้รับประกันรายได้แผนเกษียณอายุของคุณจะสร้างชั้นของรายได้รับประกันว่าคุณสามารถ ' t outlive แต่ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นต่อไปในชีวิตผลิตภัณฑ์ที่ปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อสามารถป้องกันปัญหานี้ได้

คุณอาจต้องการพิจารณาการลงทุนอื่น ๆ ที่ให้การป้องกันเงินเฟ้อเช่น TIPS และ IBonds ก่อนที่จะซื้อเงินงวดหนึ่งปี

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณวางแผนทางการเงินอย่างละเอียดก่อน แผนรายได้ที่เกษียณอายุที่มีโครงสร้างดีสามารถช่วยให้คุณเห็นว่าผลิตภัณฑ์ใดที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุดและแน่นอนคำแนะนำของนักวางแผนทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญอาจมีค่ายิ่ง