หากองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดด้วย 3 เคล็ดลับ

กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดคือกองทุนที่ได้รับเลือกเพราะพวกเขาบรรลุเป้าหมายของคุณ คุณต้องรู้รายได้เท่าไหร่ที่คุณต้องการและเมื่อคุณต้องการ หากคุณได้กำหนดเป้าหมายไว้แล้วให้หากองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำพิจารณาโซลูชันอัตโนมัตินำร่องและกำหนดกลยุทธ์การลงทุนและการถอนเงินที่คุณจะใช้

1 มองหาค่าใช้จ่ายต่ำ

ด้วยกองทุนรวมมากกว่า 11,000 กองทุนในท้องตลาดอาจเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าคนใดเหมาะสมที่จะใช้ในการเกษียณอายุ

สิ่งหนึ่งที่สำคัญในการพิจารณาคือต้นทุนภายในของกองทุนรวมซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

สมมติว่าคุณลงทุน $ 100,000 ในกองทุนรวมที่มีค่าใช้จ่าย 1% ต่อปีหรือ $ 100,000 ในกองทุนรวมที่คล้ายกันซึ่งมีค่าใช้จ่าย 50% ต่อปี ด้วยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่สองที่มีค่าใช้จ่ายภายในที่ต่ำกว่าคุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก 500 เหรียญต่อปีซึ่งจะกลับมาหาคุณแทนการจ่ายค่าธรรมเนียม ในช่วงเกษียณอายุสามสิบปีเงินเพิ่มอีก 500 เหรียญต่อปีจะเพิ่มขึ้น

กลัวกองทุนรวมเกษียณอายุที่มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าจะไม่ได้ผลเช่นกัน? คิดดูอีกครั้ง. การวิจัยแสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามักจะมีประสิทธิภาพดีกว่าเพื่อนร่วมงานของพวกเขาที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า

ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพในการทำงานที่ดีและมีค่าใช้จ่ายต่ำ คุณสามารถสร้างผลงานการเกษียณอายุแบบทึบต้นทุนต่ำโดยใช้กองทุนดัชนีกองทุน หรือคุณสามารถดูวิธีการแก้ปัญหาก่อนบรรจุโดยใช้กองทุนรายได้เกษียณตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง

2 พิจารณาโซลูชันของนักบินอัตโนมัติ

หลาย บริษัท กองทุนรวมขนาดใหญ่ได้รวบรวมชุดกองทุนที่ออกแบบมาสำหรับการเกษียณอายุเท่านั้น

พวกเขามักเรียกกันว่ากองทุนเกษียณอายุ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะและมีการจัดการเพื่อให้รายได้เกษียณรายเดือนแก่คุณ

หากคุณต้องการกองทุนบำเหน็จบำนาญที่เกษียณอายุที่ให้รายได้สูงหรือรายเดือนคาดหวังว่าเมื่อเวลาผ่านไปเงินต้นของคุณจะราบหรือค่อยๆลดลง

หากคุณต้องการให้กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุที่จะรักษามูลค่าของกองทุนคุณจะต้องมีรายได้น้อย กองทุนรายได้เกษียณอายุส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบเพื่อจ่ายเงินระหว่าง 3% ถึง 7% ต่อปีดังนั้นทุกๆ 100 000 เหรียญที่คุณสามารถคาดหวังรายได้ประจำปีของ $ 3,000 ถึง $ 7,000 ต่อปี

กองทุนรวมรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพแตกต่างจากกองทุนรายได้ปันผลซึ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง กองทุนรายได้เกษียณจะจัดการพอร์ตการลงทุนทั้งหุ้นและพันธบัตรที่ออกแบบมาเพื่อให้การค้าระหว่างการรักษาทุนและรายได้ต่อเดือน กองทุนเงินปันผลถือหุ้นหรือหุ้นบุริมสิทธิที่จ่ายเงินปันผล กองทุนรายได้หลังเกษียณโดยทั่วไปจะทำหน้าที่เป็นผลงานที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณในขณะที่กองทุนรายได้เงินปันผลจะเป็นส่วนหนึ่งของงานเกษียณอายุ

3 ทำตามยุทธศาสตร์การลงทุนที่กำหนด

ความผิดพลาดใหญ่ ๆ ทั้งที่เกษียณอายุและที่ปรึกษาทางการเงินกำลังคิดว่าเมื่อเกษียณอายุเมื่อถอนเงินพวกเขาสามารถจัดการกองทุนรวมได้เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำเมื่อทำงานและประหยัดและลงทุน การลงทุนเพื่อการเลี้ยงชีพต้องทำอย่างแตกต่างกัน

ในการเกษียณอายุต้องใช้กระบวนการที่รอบคอบกับบัญชีที่คุณจะต้องถอนตัวจากปีที่ผ่านมาและคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะไม่อยู่ในสถานการณ์ที่อาจถูกบังคับให้ขายกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ ในตลาดที่ลดลง

• ทางเลือกหนึ่งคือการใช้กฏเกณฑ์การถอนเงินที่ได้รับการจัดทำเป็นเอกสารไว้เพื่อจัดการกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ
• อีกทางเลือกหนึ่งคือการนึกถึงเงินทุนของคุณในแง่ของส่วนของเวลา - การลงทุนเงินที่คุณต้องการในห้าปีถัดไปแตกต่างจากเงินที่คุณไม่ต้องการอย่างน้อยสิบห้าปี
• อีกทางเลือกหนึ่งคือการทำงานร่วมกับผู้วางแผนการเกษียณอายุที่มีประสบการณ์ซึ่งเข้าใจว่าการลงทุนเพื่อรายได้ใช้แนวทางที่แตกต่างออกไป

กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุคือกองทุนที่มีค่าใช้จ่ายต่ำและได้รับการแต่งตั้งหลังจากที่คุณได้วางแผนการเกษียณอายุโดยละเอียดแล้ว

ผู้เกษียณหลายคนที่กำลังจะมาใช้เวลามากเกินไปในการหากองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุและมีเวลาน้อยเกินไปในการวางแผนการตัดสินใจเช่นการวางแผนภาษีเมื่อใดที่ต้องใช้ประกันสังคมหรือวิธีรับเงินบำนาญ

เมื่อการตัดสินใจอื่น ๆ ได้ถูกต้องแล้วพวกเขามักจะสามารถให้ความสำคัญมากกว่าการเลือกกองทุนรวม

ควรวางแผนการเกษียณอายุก่อน ชิ้นสุดท้ายของกระบวนการวางแผนควรเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ