กองทุน Vanguard ที่ดีที่สุดที่จะซื้อสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี

การเลือกกองทุน Vanguard ที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีต้องใช้กลยุทธ์มากกว่าวิธีการคัดเลือกกองทุนสำหรับบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRAs และ 401 (k) s นอกจากนี้คุณยังต้องการให้ความสนใจกับประสิทธิภาพทางภาษีของกองทุน ทำไมต้องเสียภาษีมากกว่าที่จำเป็น? เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากกองทุนรวมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนประวัติประสิทธิภาพและค่าใช้จ่ายในการวิเคราะห์มากกว่า

หากคุณทราบวิธีระบุกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีซึ่ง Vanguard เสนอคุณจะได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากผลงานของคุณโดยการลดค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมทั้งค่าใช้จ่ายภาษี

โชคดีที่ Vanguard Investments เสนอกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีที่ดีที่สุดในตลาด แต่ก่อนที่เราจะมองหากองทุน Vanguard ที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีลองมาดูวิธีระบุประเภทของเงินที่เลวร้ายที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีและสิ่งที่ควรค้นหาในประเภทกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี

ประเภทของเงินทุนที่เลวร้ายที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี

บ่อยครั้งในโลกของการลงทุนกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการชนะในระยะยาวคือการหลีกเลี่ยงการสูญเสียในระยะสั้น และวิธีที่เร็วที่สุดในการสูญเสียในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคือการลงทุนในกองทุนรวมที่ก่อให้เกิดภาษีมากที่สุด โปรดจำไว้ว่าการลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปจะถูกหักภาษีจากกำไรจากเงินทุนและดอกเบี้ย (เงินปันผล) ดังนั้นเมื่อคุณขายกองทุนรวมในราคา (NAV) สูงกว่าราคาที่คุณซื้อมาคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งคุณจะเป็นหนี้ภาษี

รายได้ดอกเบี้ย (เงินปันผล) ที่ได้รับจากการลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาเช่นเดียวกับเมื่อได้รับเงินจากนายจ้าง

การลงทุนที่ประสบความสำเร็จในบัญชีที่ต้องเสียภาษีต้องอาศัยการทำความเข้าใจเกี่ยวกับการกระจายกำไรซึ่งเกิดขึ้นเมื่อผู้จัดการกองทุนรวมขายหุ้นในกองทุนรวมและส่งผลกำไรดังกล่าวไปให้แก่ผู้ถือหุ้น

การพิจารณาประเภทของเงินทุนที่สร้างรายได้มากที่สุดในการกระจายกำไรและรายได้ดอกเบี้ยประเภทเงินทุนที่เลวร้ายที่สุดที่จะถือในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ได้แก่ กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งมีอัตราส่วนการหมุนเวียนสูงกองทุนที่จ่ายเงินปันผลสูงกว่าค่าเฉลี่ยและ กองทุนตราสารหนี้ประเภทต่างๆ

สำหรับนักลงทุนรายนั้นที่ต้องการสร้างรายได้จากกองทุนรวมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีเช่นการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีและแนวทางของระบบฝากข้อมูลที่สามารถดำเนินการได้

ประเภทของเงินทุนที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี

ขณะนี้คุณทราบแล้วว่าควรหลีกเลี่ยงกองทุนประเภทใดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณอาจมีความคิดที่ดีว่าควรถือเงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนีและกองทุนที่ไม่จ่ายเงินมากหรือเงินปันผลใด ๆ เช่นเงินกองทุนเพื่อการเติบโตขนาดเล็ก

หากคุณกำลังมองหากองทุนที่สร้างรายได้เช่นกองทุนพันธบัตรคุณสามารถพิจารณาซื้อกองทุนพันธบัตรเทศบาลซึ่งไม่มีภาษีในระดับรัฐบาลกลางและอาจอยู่ในระดับรัฐ

เมื่อค้นคว้าหาเงินที่ดีที่สุดในการซื้อสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณสามารถดูสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อภาษีซึ่งจะเป็นการแสดงว่าผลตอบแทนของกองทุนลดลงอย่างไรโดยเสียภาษี ดังนั้นให้มองหาอัตราส่วนภาษีต่ำสุดเมื่อซื้อกองทุนรวมสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี!

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี

โดยไม่ต้องกังวลใจอีกต่อไปและในลำดับใดอย่าลองดูที่กองทุนแนวหน้าที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี

Vanguard Total Stock Index Index

(VTSMX): หากคุณกำลังมองหาผู้ถือครองหุ้นรายใหญ่ที่มีความหลากหลายและมีประสิทธิภาพด้านภาษีคุณจะไม่ได้รับความพึงพอใจมากกว่า VTSMX แม้ว่ากองทุนนี้ไม่ได้มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการจัดเรียงกองทุน Vanguard นักลงทุนสามารถคาดหวังว่า VTSMX จะสามารถเอาชนะ Vanguard 500 Index (VFINX) เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น เนื่องจาก VTSMX มีหุ้นขนาดเล็ก (VFINX ไม่) และมีแนวโน้มเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวและลดภาษีในระยะสั้นจากเงินปันผล อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTSMX เท่ากับ 0. ร้อยละ 16 และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ

กองทุนเพื่อการฟื้นฟูกิจการที่ได้รับการจัดการด้านภาษีระดับแนวหน้า (VTCLX)

• (VTCLX): กองหน้านำเสนอกองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีหลายกองทุนและกองทุนรวมที่ ให้การเปิดรับหุ้นที่กว้างที่สุดคือ VTCLX กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นขนาดกลางและขนาดใหญ่ของ U. S. โดยใช้รูปแบบการลงทุนในดัชนีที่ไม่ซ้ำกันซึ่งไม่เพียง แต่ช่วยลดต้นทุนทางการเงิน แต่ยังช่วยลดค่าใช้จ่ายโดยรวมได้ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTMFX อยู่ที่ 0. 11 เปอร์เซ็นต์และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 10,000 เหรียญ Vancedard Managed Balanced Fund
• (VTMFX): นักลงทุนที่ต้องการหาทางออกหนึ่งกองทุนสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเป็นไปอย่างชาญฉลาด เพื่อพิจารณา VTMFX เพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา กลุ่มกองทุนประกอบด้วยหุ้นขนาดกลางและขนาดใหญ่ประมาณร้อยละ 50 ของยูเอสเอสและอีก 50 เปอร์เซ็นต์ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ได้รับยกเว้นภาษีจากรัฐบาลกลาง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTMFX อยู่ที่ 0. 11 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 10,000 เหรียญ กองทุนที่ได้รับยกเว้นภาษีขั้นกลางระดับหน้า
• (VWITX): ธรรมชาติที่ก่อให้เกิดรายได้ของกองทุนพันธบัตรสามารถสร้างภาษีที่ไม่พึงประสงค์ได้ ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่กองทุนพันธบัตรเช่น VWITX อาจเป็นวิธีที่ฉลาดสำหรับนักลงทุนที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษี VWITX ลงทุนในพันธบัตรเทศบาลที่มีคุณภาพสูงซึ่งได้รับการยกเว้นภาษีในระดับรัฐบาลกลาง การรวมกันของคุณภาพและประสิทธิภาพทางภาษีนี้ทำให้ผู้ถือหุ้นมีความมั่นคงและความหลากหลาย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VWITX เท่ากับร้อยละ 20 และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ Vanguard Tax Bound Bond Index
• (VTEBX): นักลงทุนที่กำลังมองหากองทุนตราสารหนี้ที่ดีที่สุดที่ให้ความหลากหลายและภาษี ประสิทธิภาพจะเหมือนกับสิ่งที่พวกเขาเห็นใน VTEBX เพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ในการกระจายความเสี่ยงและลดภาษีกองทุนจะลงทุนในพันธบัตรเทศบาลระดับการลงทุนในทุกพันธบัตร (พันธบัตรระยะสั้นกลางและระยะยาว)ทำให้ VTEBX เป็นกองทุนตราสารหนี้ที่โดดเด่นสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VTEBX เท่ากับร้อยละ 20 และการลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ คำพูดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนกองหน้าและประสิทธิภาพทางภาษี
• โดยทั่วไปแล้วกองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพมากขึ้นกว่าภาษีอย่างแข็งขัน - เนื่องจากกองทุนดัชนีได้รับการจัดการอย่างอดทน ซึ่งหมายความว่าเงินกองทุนดัชนีจะติดตามดัชนีอ้างอิงซึ่งแปลว่ามีมูลค่าการซื้อขายต่ำมากเมื่อเทียบกับเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน การหมุนเวียนคือเมื่อมีการซื้อและขายหลักทรัพย์ (หุ้นและ / หรือพันธบัตร) ภายในพอร์ตการลงทุน การหมุนเวียนต่ำด้วยเงินกองทุนดัชนีหมายความว่ามีการสร้างผลกำไรจากเงินทุนน้อยลงเมื่อเทียบกับเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งมีแนวโน้มที่จะมีมูลค่าการซื้อขายมากกว่ากองทุนดัชนีมาก ถ้าคุณต้องการทราบอัตราการหมุนเวียนประจำปีของกองทุนคุณสามารถดูอัตราส่วนการหมุนเวียนของกองทุนรวม นักลงทุนอาจต้องการพิจารณากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนของกองหน้า (ETFs) ซึ่งเป็นผลมาจากการลงทุนแบบพาสซีฟตามธรรมชาติ เช่นเดียวกับกองทุนดัชนี ETF มีอัตราส่วนการหมุนเวียนที่ต่ำมากโดยปกติจะต่ำกว่า 5 เปอร์เซ็นต์และโดยปกติแล้วจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำมากโดยต่ำกว่าร้อยละ 20 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ETF ที่มีอยู่ใน Vanguard

เช่นเดียวกับการตัดสินใจลงทุนอื่น ๆ การเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับคุณควรเริ่มต้นด้วยวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความเสี่ยง เมื่อคุณทราบว่าเงินทุนใดเหมาะสมกับเป้าหมายของคุณการค้นหากองทุนรวมที่ดีที่สุดสามารถทำได้จากที่นั่น สรุปได้ว่าสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณและเป้าหมายการลงทุนของคุณมีความสำคัญมากกว่าประสิทธิภาพทางภาษีกับกองทุนรวม

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการกองทุนรวมและการสร้างพอร์ตโฟลิโอโปรดอ่านบทความเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำก่อนที่จะสร้างผลงานของกองทุนรวม

คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์