6 เคล็ดลับที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนใน 401K

การลงทุนในแผน 401k เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับพลเมืองอเมริกันส่วนใหญ่เพื่อให้การเกษียณอายุประสบความสำเร็จและมีความสุข ในความเป็นจริงถ้าได้รับการจัดการอย่างถูกต้องนักลงทุนจำนวนมากสามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุในช่วงต้นและร่ำรวย

นี่คือ 10 เคล็ดลับที่ดีที่สุดสำหรับการประหยัดและการลงทุน 401k

1 เริ่มต้นช่วงต้นของยุค 401k

ไม่เร็วเกินไปหรือสายเกินไปที่จะเริ่มต้นประหยัดในแผน 401k แม้ว่าคุณจะอยู่ในวัย 40 หรือ 50 ปีของคุณ แต่ก็ยังมีเวลาในการสร้างไข่รังที่สำคัญสำหรับการเกษียณอายุ

ดังนั้นจึงไม่มียุคที่น่าอัศจรรย์ในการเริ่มต้นการออมในแผน 401k แต่เป็นคำแนะนำเรื่องการออมแบบง่ายๆนี้: เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการออมในแผน 401k คือเมื่อวานนี้เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นที่สอง ในแผน 401k คือวันนี้และเวลาที่เลวร้ายที่สุดที่จะเริ่มต้นการออมใน 401k คือวันพรุ่งนี้

2 ใช้ประโยชน์จากความสนใจร่วมกัน

เร็วกว่าที่คุณจะเริ่มต้นประหยัด 401k ของคุณยิ่งเร็วเท่าไรคุณก็สามารถใช้ประโยชน์จากพลังแห่งดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่างของสองเซฟเกอร์ที่แตกต่างกันอธิบายได้ดีที่สุด:

Saver # 1 เริ่มต้นประหยัดเงิน $ 5, 000 ต่อปีใน 401k ที่อายุ 25 ปีและดำเนินต่อไป 10 ปีจนกระทั่งอายุ 35 เมื่อพวกเขาหยุด นั่นคือจำนวนเงินออมทั้งหมดที่ 50,000 เหรียญ Saver # 2 เริ่มบันทึกจำนวนเงินเดียวกันที่ 5,000 เหรียญ แต่รอจนกว่าจะอายุ 35 ปีและยังคงใช้ต่อเนื่องเป็นเวลา 30 ปีจนถึงอายุ 65 ปีรวมเป็นเงินออมประมาณ $ 150,000 สำหรับพวกเขา. สมมติว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในแต่ละพอร์ตการลงทุน 401,000 ของพวกเขามีอัตรา 7% ซึ่งหนึ่งจะได้รับผลตอบแทนสูงสุดเมื่ออายุ 65 ปี?

เนื่องจากการเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้และด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น Saver # 1 ชนะหลังจากประหยัดเพียง 10 ปีโดยมียอดคงเหลือมากกว่า 600,000 เหรียญ Saver # 2 สิ้นสุดลง ขึ้นกับประมาณ $ 540,000 แม้ว่าพวกเขาจะบันทึกไว้ 30 ปี

เนื่องจากการมีดอกเบี้ยทบต้นซึ่งควบคุมค่าเงินตามเวลา Saver # 1 "ได้รับรางวัล" การประกวดประหยัดเงิน 401k

การรวมตัวที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นรายได้ในแผน 401k จะไม่ถูกหักภาษีขณะอยู่ในบัญชี นี้จะช่วยให้ดอกเบี้ยเพื่อให้การประนอมโดยไม่ต้องเสียภาษีชะลอตัวลงเช่นเดียวกับในบัญชีที่ต้องเสียภาษี

3 เลือกอัตราการออมที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ไม่มีใครเหมาะกับทุกอัตรา 401k สำหรับทุกคน ดังนั้นจำนวนเงินที่ดีที่สุดที่จะบันทึกในแผน 401k มี แต่เท่าที่คุณสามารถจะมีส่วนร่วมโดยไม่ทำร้ายเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ของคุณและภาระผูกพัน

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณไม่สามารถจ่ายค่าเช่าหรือลดหนี้บัตรเครดิตได้เนื่องจากผลงานของคุณสูงเกินไปคุณจะประหยัดเงินมากเกินไป!

10 ถึง 15% เป็นจำนวนเงินที่ดีในการประหยัดแผน 401k แต่อย่างน้อยคุณควรลงทุนเพื่อรับผลงานที่ตรงกับที่นายจ้างเสนอ การจับคู่ทั่วไปคือ 50% ถึง 6% ของอัตราการบริจาคของคุณ (มักเรียกว่า "เปอร์เซ็นต์การเลื่อน") ในการแปลถ้าคุณมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินน้อยกว่า 6% คุณจะไม่ได้รับคะแนนเต็มแต่ถ้าคุณมีส่วนร่วม 6% นายจ้างของคุณจะเพิ่ม 50% ของค่าใช้จ่ายนั่นคือ 3% ของค่าจ้างของคุณ ซึ่งแปลเป็น 9% ของรายได้ของคุณไปสู่ ​​401k!

อย่าเพิ่งวางเงินไว้บนโต๊ะเพื่อพูด

4 ประเมินความเสี่ยงของคุณอย่างเหมาะสม

ข้อผิดพลาดที่นักลงทุนรายใหญ่ที่สุดในแผน 401k ไม่สามารถระบุว่ากองทุนรวมใดที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา

โดยเฉพาะนักลงทุนบางรายมีความเสี่ยงน้อยเกินไปซึ่งหมายความว่าเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาอาจเติบโตช้าเกินไปและนักลงทุนบางรายก็ลงทุนจนเกินไปและขายกองทุนรวมของตนในภาวะตกใจเมื่อตลาดหลักตกต่ำ

เพื่อหาวิธีหาสมดุลที่ดีที่สุดของความเสี่ยงและผลตอบแทนนักลงทุน 401k ควรกรอกข้อมูลที่เรียกว่าแบบสอบถามความเสี่ยงด้านความเสี่ยงซึ่งจะระบุโปรไฟล์ความเสี่ยงและเสนอแนะประเภทกองทุนรวมและการจัดสรรตามความเหมาะสม

5 การกระจายพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวม 401k ขึ้นไป

ในการสร้างผลงานของกองทุนรวมสิ่งที่สำคัญที่สุดของกระบวนการนี้คือการกระจายความเสี่ยงซึ่งหมายถึงการกระจายความเสี่ยงในรูปแบบการลงทุนที่แตกต่างกัน

แผน 401k ส่วนใหญ่เสนอกองทุนรวมหลายประเภทในประเภทต่างๆ วิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับแนวคิดเรื่องการกระจายความเสี่ยงในการสร้างผลงานคือการสร้างภาพลักษณ์ที่ดี

นี่คือตัวอย่างของพอร์ทโฟลิโอระดับปานกลางซึ่งเป็นกองทุนผสมที่มีความเสี่ยงปานกลางสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่โดยใช้เงินทุนที่พบในแผน 401k:

40% หุ้นขนาดใหญ่ (ดัชนี) > 10% หุ้นขนาดเล็ก

15% หุ้นต่างประเทศ

• 30% พันธบัตรระยะปานกลาง
• 05% ตลาดเงิน / ตลาดเงิน / มีเสถียรภาพ
• 6. ปฏิบัติตามหลักปฏิบัติการจัดการที่ดีที่สุด 401k
• เมื่อคุณตั้งค่าเปอร์เซ็นต์การเลื่อนและเลือกการลงทุนของคุณแล้วคุณสามารถทำงานเกี่ยวกับงานและชีวิตของคุณและปล่อยให้ 401k ทำงานได้
• การปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนของคุณ:

การปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนของคุณ:

เมื่อคุณปรับสมดุลใหม่ให้กับ 401k ของคุณคุณจะคืนการจัดสรรการลงทุนปัจจุบันของคุณกลับไปที่

การจัดสรรเงินลงทุน

• เดิม . ดังนั้นการปรับสมดุลจะต้องมีการซื้อและ / หรือขายหุ้นของกองทุนรวมบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณเพื่อให้เปอร์เซ็นต์การจัดสรรกลับเข้าสู่ สมดุล สำหรับตัวอย่างง่ายๆสมมติว่าคุณเลือกกองทุนรวม 4 กองทุนก่อนหน้านี้และตั้งการจัดสรรให้เป็น 25% แต่ละรายการ หลังจากหนึ่งปีกองทุนรวมหนึ่งกองทุนขยายตัวถึง 30% ของพอร์ตการลงทุนของคุณอีกรายหนึ่งลดลงเหลือ 20% และอีก 2 รายก็อยู่ที่ประมาณ 25% ในการปรับสมดุลคุณจะขายหุ้นของกองทุนที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นซื้อหุ้นของกองทุนที่ลดลงในมูลค่าและปล่อยให้คนอื่น ๆ เพียงอย่างเดียว นี่เป็นผลมาจากการ "ซื้อต่ำและขายสูง" ซึ่งเป็นสิ่งที่นักลงทุนรายใหญ่ทำเป็นประจำ ความถี่ที่ดีสำหรับการปรับสมดุลใหม่คือปีละครั้ง แผนการส่วนใหญ่ 401k ช่วยให้สามารถปรับสมดุลใหม่อัตโนมัติหรือวิธีง่ายๆในการทำแบบออนไลน์ เพิ่มอัตราการออม : เมื่อคุณได้รับเงินเพิ่มให้ 401k เพิ่ม! ตัวอย่างเช่นสมมติว่านายจ้างของคุณช่วยให้คุณได้รับโปรโมชันที่มาพร้อมกับการเพิ่มเงินเดือน 5% เพิ่มระยะเวลาเลื่อน 401k ของคุณอย่างน้อย 1%ด้วยวิธีนี้คุณจะยังคงได้รับการยกระดับ แต่คุณจะเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณด้วย
• สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการ 401k ของคุณโปรดอ่านเกี่ยวกับเงินทุนที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีการเกษียณอายุ