6 ขั้นตอนในการวางแผนทางการเงิน

การวางแผนทางการเงิน 6 ขั้นตอนใช้โดยนักวางแผนด้านการเงินที่ดีที่สุดซึ่ง ได้แก่ Certified Financial Planners (TM) ในการสร้างและใช้แผนทางการเงินสำหรับลูกค้าของตน อย่างไรก็ตามขั้นตอนเหล่านี้สามารถและควรจะตามด้วย นักลงทุนหรือบุคคล ทุกคน

ทำไมไม่วางแผนสำหรับตัวเองเช่นผู้เชี่ยวชาญทำหรือไม่? ไม่ว่าคุณจะทำเองหรือจ้างที่ปรึกษานี่เป็นบทความที่สำคัญสำหรับการศึกษาทางการเงินของคุณและสำหรับการอ้างอิงในอนาคตในการวางแผนทางการเงิน

ในฐานะCFP®ฉันสามารถบอกได้ว่าการวางแผนทางการเงิน 6 ขั้นตอนถูกเผาลงในหน่วยความจำไม่ใช่เพราะฉันทำตามขั้นตอนนี้กับลูกค้าและลูกค้าที่คาดหวัง แต่ยังเพราะฉันจดจำพวกเขา ที่จะใช้เวลาอย่างเหลือเชื่อลำบากและฝันร้ายสอบคณะกรรมการ CFP!

EGADIM: 6 ขั้นตอนในการวางแผนทางการเงิน

คุณสามารถจำได้หกขั้นตอนโดยจดจำตัวย่อ EGADIM ตัวอักษรที่เริ่มต้นคำแรกของแต่ละขั้นตอน:

สร้างเป้าหมาย / ความสัมพันธ์

G >
วิเคราะห์ข้อมูล D
วางแผนแผน I
การใช้แผน M> ตามแผน
ขั้นตอนที่ 1: ตั้งค่า เป้าหมาย / ความสัมพันธ์ นี่คือที่ปรึกษาจะแนะนำตัวเขาเองและโดยปกติจะอธิบายขั้นตอนการวางแผนทางการเงินให้กับลูกค้าหรือลูกค้าที่คาดหวัง ที่ปรึกษาอาจถามคำถามเปิดเพื่อค้นพบทุกสิ่งทุกอย่างจากเป้าหมายทางการเงินในทันทีเพื่อความรู้สึกเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านการตลาดเกี่ยวกับการเกษียณอายุในทะเลแคริบเบียน
วัตถุประสงค์ของการกำหนดเป้าหมายหรือความสัมพันธ์คือการสร้างพื้นฐานหรือจุดประสงค์ในการวางแผนเองเพื่อเริ่มต้นการเดินทางทางการเงินด้วยการชี้แจงจุดมุ่งหมายทางการเงิน คนจำนวนมากเกินไปประหยัดและนำเงินมาลงทุนโดยไม่คำนึงถึงเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง จะลึกกว่ามากคนจำนวนมากมีจุดหมายทางการเงิน แต่เป้าหมายเหล่านี้ไม่ใช่ของตนเอง เป้าหมายคือสิ่งที่เรียกว่าภูมิปัญญาดั้งเดิมได้สอน

วัตถุประสงค์ของเงินต้องเป็นไปตามวัตถุประสงค์ของชีวิต

ไม่ใช่ทางอื่น ๆ

ตัวทำเองสามารถทำตามขั้นตอนนี้ได้โดยการทำความรู้จักตัวเองให้ดีขึ้นเล็กน้อย นักวางแผนทางการเงินทำเช่นนี้โดยการถามคำถามปลายเปิดซึ่งเป็นคำถามที่ไม่สามารถตอบได้ง่ายๆใช่หรือไม่ใช่ (คำถามปิดท้าย) นี่คือตัวอย่างคำถามปลายเปิดที่คุณสามารถใช้ในการวางแผนของคุณเองได้:

ความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับการลงทุนในตลาดหุ้นมีอะไรบ้าง? ทำไมคุณคิดว่าคุณรู้สึกแบบนั้น?

ความทรงจำที่เก่าแก่ที่สุดของคุณและประสบการณ์ในการวางแผนทางการเงิน (เช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตรวจสอบบัญชีแรกและบัตรเครดิตครั้งแรก) มีอะไรบ้าง จุดแข็งของคุณคืออะไร? อะไรคือจุดอ่อนทางการเงินของคุณ? คุณวางแผนจะประหยัดเงินเท่าไรสำหรับการเกษียณอายุ?

ตอนนี้คุณมีแนวคิดเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณแล้วคือปรัชญาในการกำหนดเป้าหมายการลงทุนการจัดการเงินสดการประกันความต้องการและเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

ขั้นตอนนี้คือที่รวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเพื่อให้คำแนะนำสำหรับกลยุทธ์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ ตัวอย่างเช่นช่วงเวลาของคุณคืออะไร? คุณต้องการบรรลุเป้าหมายนี้ใน 5 ปี 10 ปี 20 ปีหรือ 30 ปีหรือไม่? ความเสี่ยงของคุณคืออะไร?

คุณยินดีที่จะยอมรับความเสี่ยงในตลาดที่สูงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณหรือผลงานที่อนุรักษ์นิยมเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่?

คุณทำตามเป้าหมายได้ไกลแค่ไหน? คุณมีเงินเก็บไว้หรือยัง? คุณมีประกันชีวิตหรือไม่? คุณมีเจตจำนงหรือไม่? คุณมีลูกหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นพวกเขามีอายุเท่าไร?

ตัวอย่างเช่นหากคุณรวบรวมข้อมูลสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุคุณจำเป็นต้องรู้รายได้ประจำปีอัตราการออมรายปีจนกว่าจะถึงกำหนดเกษียณอายุที่คุณมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมหรือเงินบำนาญเท่าไหร่ ได้บันทึกไว้จนถึงวันที่คุณจะประหยัดเงินเท่าไหร่ในอนาคตอัตราตอบแทนที่คาดหวังและอื่น ๆ

แม้ว่าคุณอาจทราบข้อมูลนี้แล้วก็ตามก็ควรที่จะจดบันทึกไว้ทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถเห็นภาพข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจลงทุน - เพื่อให้คำแนะนำ "ระมัดระวัง" ขั้นตอนที่ 3: วิเคราะห์ข้อมูล

คุณได้รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องตอนนี้วิเคราะห์ข้อมูลแล้ว! ตามตัวอย่างการวางแผนการเกษียณอายุข้อมูลที่คุณรวบรวมไว้จะช่วยให้คุณได้ข้อสมมติฐานพื้นฐาน สมมุติว่าคุณมีเวลาเกษียณ 30 ปีแล้วคุณช่วยประหยัดเงินได้ 50,000 เหรียญคุณคาดว่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ 8.00% และคุณสามารถประหยัดเงินได้ 250 เหรียญต่อเดือน

หากคุณไม่มีเครื่องคิดเลขทางการเงินคุณสามารถวิเคราะห์ข้อมูลด้วยเครื่องคิดเลขทางการเงินหรือไปที่เครื่องคิดเลขแบบออนไลน์ได้เช่นเครื่องคิดเลขเงินฝากเพื่อการเกษียณอายุของ Kiplinger เสียบหมายเลขและดูว่าคุณทำรังไหมหรือไม่ ไข่จะเหมาะกับคุณ

การใช้เครื่องคิดเลขการเงินของฉันสมมติฐานเหล่านี้จะมาถึงประมาณ 920,000 เหรียญในวันที่เกษียณอายุที่เสนอเป็นเวลา 30 ปีนับจากนี้ เพียงพอหรือไม่? เป้าหมายการเกษียณอายุของคุณเป็นไปได้หรือไม่? บ่อยครั้งที่สมมติฐานเบื้องต้นไม่เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมาย ที่นี่คุณจะเริ่มคิดค้นโซลูชันทางเลือกที่อยู่ในขั้นตอนต่อไป

ขั้นตอนที่ 4: พัฒนาแผน

สมมติว่าคุณต้องการ $ 1 ล้านเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ สมมติฐานก่อนหน้านี้ (ในขั้นตอนที่ 3: วิเคราะห์ข้อมูล) นำคุณเพียง $ 100,000 ไปประมาณ 900,000 เหรียญหากคุณสามารถจัดการกับความเสี่ยงด้านตลาดมากขึ้น 9. อัตราผลตอบแทนที่ 00% สมมติว่าสมมติฐานอื่น ๆ ทั้งหมดยังคงเหมือนเดิมและโดยการเพิ่มผลตอบแทนตามที่คาดไว้ของคุณไว้ที่ 1.00% ระยะเวลา 30 ปีและอัตราการออมจะทำให้คุณได้ไข่รังที่มีมูลค่าเกือบ 1 เหรียญ 2 ล้าน! แต่ถ้าคุณต้องการให้อัตราผลตอบแทนอยู่ที่ 8. 00% แต่จะเพิ่มอัตราการออมของคุณเป็น 300 เหรียญต่อเดือนหรือไม่? คุณยังสามารถเข้าใกล้เป้าหมายได้มากถึง 990,000 เหรียญ

คุณสามารถดูได้ว่าคำสำคัญของขั้นตอนนี้คืออะไร?"การวางแผนทางการเงินจำเป็นต้องมีทางเลือกในการแก้ปัญหาที่สามารถทำได้สำหรับแต่ละบุคคลด้วยตัวแปรที่แตกต่างกันจำนวนมากที่ต้องพิจารณาแผนของคุณต้องพัฒนาพัฒนาขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ แต่ยังอยู่ในขีดความสามารถและความเสี่ยงของคุณขั้นตอนที่ 5: แต่เป็นง่ายๆเช่นนี้เสียงหลายคนพบว่าการดำเนินการเป็นขั้นตอนที่ยากที่สุดในการวางแผนทางการเงินแม้ว่าคุณจะมีแผนพัฒนาก็จะมีระเบียบวินัยและความปรารถนาที่จะใส่ลงใน การกระทำการประหยัด $ 250 หรือ $ 300 ต่อเดือนอาจเป็นเรื่องยากคุณอาจเริ่มสงสัยว่าอาจเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณล้มเหลวนี่คือการที่การเติบโตเฉยจะชะลอลงนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะบอกคุณได้ว่าการเริ่มต้นใช้งานเป็นส่วนสำคัญที่สุดของความสำเร็จคุณ ไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นในระดับสูงของการออมหรือในระดับขั้นสูงของกลยุทธ์การลงทุนคุณสามารถเรียนรู้วิธีการลงทุนกับกองทุนเพียงอย่างเดียวหรือคุณสามารถเริ่มต้นประหยัดไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์เพื่อ b uild ถึงการลงทุนครั้งแรกของคุณ

ประเด็นคือการทำให้กลยุทธ์ทางการเงินของคุณเป็นไปได้และเพื่อพิจารณาอัตราการออมที่ต้องการได้ช้ากว่าการกระโดดลงไปในสิ่งที่อาจท้าทายหากใช้งานได้เร็วเกินไปสำหรับระดับความสบายและงบประมาณของคุณ

ขั้นตอนที่ 6: ตรวจสอบแผน

เรียกว่าการวางแผนทางการเงินด้วยเหตุผล: แผนการมีวิวัฒนาการและเปลี่ยนแปลงไปเช่นเดียวกับชีวิต เมื่อแผนถูกสร้างขึ้นจะเป็นส่วนของประวัติศาสตร์ นี่คือเหตุผลที่แผนต้องได้รับการตรวจสอบและปรับแต่งเป็นครั้งคราว ลองนึกถึงสิ่งที่สามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตคุณได้เช่นการแต่งงานการเกิดของเด็กการเปลี่ยนแปลงอาชีพและอื่น ๆ เหตุการณ์เหล่านี้ทั้งหมดต้องมีมุมมองใหม่ ๆ เกี่ยวกับชีวิตและการเงิน ตอนนี้คิดถึงการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณเช่นการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีอัตราดอกเบี้ยอัตราเงินเฟ้อความผันผวนของตลาดหุ้นและภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจ ไม่มีอะไรที่คงที่ยกเว้นการเปลี่ยนแปลง!

การเปลี่ยนแปลงชีวิตเปลี่ยนแปลงกฎหมายและแผนของคุณจะเป็นเช่นนั้น แต่อีกครั้งหนึ่งนี่คือเหตุผลว่าทำไมจึงไม่เรียกว่าแผน

ทางการเงิน

ทางการเงิน

คือการวางแผน

!

ตอนนี้คุณทราบขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน 6 ขั้นตอนแล้วคุณสามารถนำไปใช้กับการเงินส่วนบุคคลได้รวมถึงการวางแผนประกันการวางแผนภาษีการวางแผนการเงินการวางแผนการลงทุนการเกษียณอายุ

โปรดจำไว้ว่าให้ทำตามขั้นตอนต่อไปเนื่องจากชีวิตหรือการเปลี่ยนแปลงทางการเงินเกิดขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ คุณอาจต้องการทำตามที่นักวางแผนทางการเงินมืออาชีพทำและนั่งลงและประเมินแผนของคุณเป็นระยะ ๆ เช่นปีละครั้ง

คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์