ความแตกต่างระหว่าง APR และ APY ในอัตราดอกเบี้ย

APR (อัตราร้อยละต่อปี) และ APY (อัตราร้อยละต่อปี) โดยทั่วไปจะใช้เพื่อสะท้อนอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายในเงินกู้หรือเงินฝากออมทรัพย์ตลาดเงินหรือหนังสือรับรองเงินฝาก

มันไม่ชัดเจนทันทีจากชื่อของพวกเขาว่าสองคำ - และอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาอธิบาย - แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามการทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่าง APR และ APY จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินของคุณทำงานให้คุณได้ดีเพียงใด

เมษายนกับ APY: ทั้งหมดเกี่ยวกับการประกอบ

เมษายนสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยรายปีที่จ่ายในการลงทุน ไม่คำนึงถึงว่าดอกเบี้ยถูกนำมาใช้อย่างไร

ในขณะเดียวกัน APY คำนึงถึงความถี่ที่ดอกเบี้ยถูกนำไปใช้กับยอดคงเหลือซึ่งสามารถกำหนดได้ทุกวันหรือทุกปี

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณฝาก $ 10,000 ในบัญชีที่มี APR 5 เปอร์เซ็นต์ หากดอกเบี้ยถูกนำมาใช้เพียงครั้งเดียวต่อปีคุณจะได้รับดอกเบี้ย 500 เหรียญหลังจากหนึ่งปี

ในทางกลับกันสมมติว่าดอกเบี้ยถูกนำไปใช้กับยอดเงินรายเดือน ซึ่งหมายความว่า APR 5 เปอร์เซ็นต์จะถูกแบ่งออกเป็น 12 การจ่ายดอกเบี้ยที่น้อยกว่าสำหรับแต่ละเดือน

ในกรณีนี้จะมีดอกเบี้ยประมาณ 0. 42 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน เมื่อใช้วิธีนี้เงินฝาก $ 10,000 ของคุณจะได้รับดอกเบี้ยหลังจากเดือนแรก ซึ่งหมายความว่าในเดือนที่สอง 0. 42 เปอร์เซ็นต์จะใช้กับยอดเงินใหม่ของ $ 10, 042 และอื่น ๆ

ดังนั้นในตัวอย่างนี้ถึงแม้ว่า APR จะเท่ากับ 5 เปอร์เซ็นต์ แต่ถ้าดอกเบี้ยถูกรวมเดือนละครั้งคุณจะได้รับดอกเบี้ยเป็นจำนวนเกือบ 512 เหรียญหลังจากหนึ่งปี นั่นหมายความว่า APY จะมีค่าประมาณ 5. 12 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นจำนวนดอกเบี้ยที่แท้จริงที่คุณจะได้รับถ้าคุณถือเงินลงทุนเป็นเวลาหนึ่งปี

แน่นอนถ้าคุณกำลังพิจารณาการลงทุนที่ดอกเบี้ยถูกนำไปใช้กับยอดเงินเพียงปีละครั้ง APR จะเหมือนกับ APY ของคุณ นี่ไม่ใช่สถานการณ์ทั่วไป แต่คุณไม่น่าจะพบกับธนาคารของคุณ

ธนาคารส่วนใหญ่เป็นโฆษณา APY

เมื่อธนาคารกำลังแสวงหาลูกค้าสำหรับการลงทุนที่มีดอกเบี้ยเช่นบัตรเงินฝากหรือบัญชีตลาดเงินอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดในการโฆษณาอัตราร้อยละที่ดีที่สุดต่อปีไม่ใช่อัตราร้อยละต่อปี

เหตุผลนี้ควรเป็นที่ชัดเจน: อัตราร้อยละต่อปีสูงกว่าและดูเหมือนเป็นการลงทุนที่ดีกว่าสำหรับผู้บริโภค

ควรเปรียบเทียบประเภทของอัตราเดียวกัน

เมื่อซื้อบัญชีออมทรัพย์บัญชี CD หรือบัญชีเงินทุนใหม่ให้ตรวจสอบว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล นั่นหมายถึงเมื่อคุณกำลังพิจารณาอัตราดอกเบี้ยคุณกำลังเปรียบเทียบ APY กับ APY

หากคุณกำลังเปรียบเทียบการโฆษณาหนึ่งบัญชีกับ APR กับ APY อื่นหมายเลขอาจไม่สะท้อนถึงบัญชีใดที่ดีกว่าเมื่อเปรียบเทียบ APY ของทั้งสองคุณจะมีภาพที่ชัดเจนซึ่งจะแสดงว่าบัญชีใดที่จะให้ผลตอบแทนมากขึ้น