ธนาคาร Trust Departments - ทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณต้องรู้

เกือบทุกเมืองเล็ก ๆ ในอเมริกามีแผนกที่ได้รับความไว้วางใจจากธนาคาร แต่ดูเหมือนว่าจะมีความคิดนี้ว่ากองทุนความน่าเชื่อถือมีไว้สำหรับผู้ที่รวยเท่านั้น ไม่มีอะไรสามารถเพิ่มเติมจากความจริง กองทุนทรัสต์ไม่ได้เป็นเพียงสำหรับ Rockefellers เท่านั้น คุณสามารถใช้ trusts เพื่อสร้างความมั่งคั่งที่สำคัญแม้ว่าคุณจะเริ่มจากจุดเริ่มต้นที่เจียมเนื้อเจียมตัว

คุณสามารถจ่ายแผนกความไว้วางใจได้อย่างไร? ค่าใช้จ่ายเท่าไร? ทำไมธนาคารเหล่านี้จึงอยู่กลางเมืองฟาร์มที่มีประชากรเล็ก ๆ ที่ทุ่มเททรัพยากรให้กับกิจกรรมนี้เว้นแต่ผู้คนกำลังใช้พื้นที่เหล่านี้

เป็นคำถามที่ดีทั้งหมด ฉันต้องการใช้เวลาในการตอบคำถามเหล่านี้และฉันหวังว่าจะเพิ่มเครื่องมือในการสร้างทักษะการลงทุนของคุณซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อคุณในบางโอกาสในอนาคต

ภาพรวมของแผนกความน่าเชื่อถือของธนาคาร

แผนกความเชื่อถือของธนาคารอยู่ในกลุ่มธนาคารแบบดั้งเดิมที่เก่าแก่ที่สุดและเป็นที่ยอมรับมากที่สุด ลูกค้าของแผนกความไว้วางใจของธนาคารอาจรวมถึงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบความสำเร็จในเมืองที่ต้องการฝากเงินเพื่อหลานไปเรียนที่วิทยาลัยเด็กกำพร้าที่สูญเสียพ่อแม่และตอนนี้มีการตั้งถิ่นฐานของการประกันชีวิตที่มีขนาดใหญ่หรือผู้ใหญ่ที่ไร้ความสามารถซึ่งเป็น ได้รับรางวัลการตั้งถิ่นฐานหลังจากเกิดอุบัติเหตุ หน่วยงานที่น่าเชื่อถือสามารถรับผิดชอบในการตรวจสอบว่ากลุ่มหุ้น Johnson & Johnson ที่ซื้อโดยป้าเบ็ตตีไม่กี่รุ่นที่ผ่านมายังคงจ่ายเงินปันผลให้แก่สมาชิกในครอบครัวที่อายุน้อยที่สุดในขณะที่ไม่อนุญาตให้พวกเขาขายตำแหน่งหรือยืมหุ้นดังกล่าว

พวกเขาสามารถทำงานเพื่อรับประกันภรรยาคนที่สองได้รับอนุญาตให้อยู่ในบ้านหลังการตายของสามีของเธอ แต่ที่บ้านตัวเองไปถึงเด็กจากการแต่งงานครั้งแรกเมื่อภรรยาคนที่สองตาย, แม้ว่าเธอจะแต่งงานใหม่หรือสูญเสียสติ

โดยทั่วไปธนาคารจะให้บริการภายใต้ร่มขนาดใหญ่ 2 แห่ง ได้แก่ 1. ) การบริหารความน่าเชื่อถือและ 2. ) การจัดการการลงทุน

ลองใช้เวลาสักครู่เพื่อหารือเกี่ยวกับแต่ละหัวข้อ

Trust Administration Services

เมื่อคุณจ้างแผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารสำหรับบริการการจัดการความน่าเชื่อถือข้อมูลเฉพาะของสัญญาจะแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี โดยทั่วไปอาจรวมถึง

การมีแผนกความไว้วางใจของธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลหรือผู้ร่วมงานคนเดียวร่วมกับสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนที่เชื่อถือได้ในการตัดสินใจตามเอกสารความเชื่อถือที่มีการควบคุม บ่อยครั้งที่ค่าธรรมเนียมนี้มีหลายพันดอลลาร์ต่อปีโดยเริ่มต้นที่ประมาณ $ 2, 500 ต่อการลงทะเบียนไว้วางใจ

• การจ่ายเช็คและทรัพย์สินตามเงื่อนไขความน่าเชื่อถือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์ได้รับสินทรัพย์ที่ผู้อนุญาตต้องการเมื่อเขาหรือเธอต้องการในลักษณะที่เขาหรือเธอจะได้รับการอนุมัติ ซึ่งอาจรวมถึงการจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูครัวเรือนการตัดเช็คไปที่มหาวิทยาลัยเพื่อรับค่าเล่าเรียนการซื้อบ้านการโอนเงินสดทันทีหรือคำแนะนำอย่างถูกกฎหมายอื่น ๆ
• การควบคุมการดูแลและการรายงานการทำธุรกรรมเพื่อให้ผู้จัดการลงทุนรายภายนอกทั้งภายนอกต้องส่งมอบใบรับรองหุ้นคำรับรองโฉนดพันธบัตรและสินทรัพย์อื่น ๆ ให้กับธนาคารเพื่อให้ปลอดภัยในห้องเก็บของ
• การจัดเก็บภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐสำหรับการไว้ใจซึ่งถือเป็นนิติบุคคลแบบสแตนด์อโลนที่มีหมายเลขประจำตัวผู้เสียเอง
• บริการพิเศษเช่นการประกันเพื่อรับประกันความไว้วางใจได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เกิดความสูญเสีย
• บาง บริษัท เช่น Edward Jones ให้บริการด้านการดูแลความไว้วางใจในรูปแบบที่หลากหลายมากขึ้น เอ็ดเวิร์ดโจนส์เรียกเก็บเงิน 300 เหรียญสำหรับการยื่นแบบแสดงรายการภาษี 12 ดอลลาร์ 500 ครั้งและจ่ายค่าธรรมเนียมแจกจ่ายต่อการสร้างกองทุนทรัสต์ $ 1, 500 ต่อค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์อสังหาริมทรัพย์ $ 3, 750 ต่อยอดขายอสังหาริมทรัพย์ ค่าธรรมเนียม ฯลฯ

การบริหารความน่าเชื่อถืออาจทำให้เกิดความรู้สึกสำหรับผู้ที่ต้องการทิ้งทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงและยังคงถูกแตะต้องส่วนใหญ่ พิจารณาเมือง Quincy, Florida ธนาคารในประเทศมีสินทรัพย์ที่ไว้ใจประมาณร้อยละ 50 ในหุ้นของ บริษัท โคคา - โคล่าเพราะชุมชนเล็ก ๆ มีจำนวนเศรษฐีโคคามากกว่าล้านคนต่อคนทั่วโลก

เรื่องนี้เกิดขึ้นเนื่องจากในปีพ. ศ. 2463 และ 2473 ธนาคารนายแพ็ตมันโรตัดสินใจว่าควรโน้มน้าวลูกค้าเพื่อนและคนรู้จักให้ซื้อหุ้นของ บริษัท เครื่องดื่มยักษ์ใหญ่ที่กำลังแล่นเรือผ่านภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ได้ดี เขายังไปไกลถึงการรับประกันเงินกู้ของธนาคารสำหรับผู้ที่เขารู้ว่าสามารถชำระคืนเงินสนับสนุนให้พวกเขาถือครองความเป็นเจ้าของที่พวกเขาจะผ่านไปตลอดหลายชั่วอายุคนเช่นเดียวกับที่พวกเขาจะทำธุรกิจส่วนตัว

ครอบครัวเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ จากส่วนแบ่งรายได้และเงินปันผลของโคคา - โคลาผ่านส่วนของผู้ถือหุ้นลดลงจากต้นไม้ครอบครัวพ่อแม่ลูกเด็กลูกหลานหลานไปหาหลาน - สำหรับบางส่วนของการลงทุนเหล่านี้งานหลักของผู้ดูแลระบบความน่าเชื่อถือคือการรวบรวมเงินปันผลให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่เหมาะสมและยื่นแบบแสดงรายการภาษี การตัดสินใจจัดสรรเงินทุนมีน้อยมากหากมีส่วนเกี่ยวข้องดังนั้นความสัมพันธ์ในการบริหารคือสิ่งที่จำเป็น

บริการด้านการจัดการความน่าเชื่อถืออาจใช้สำหรับทรัพย์สินทางปัญญาบางอย่าง ลองนึกภาพคุณเขียนนวนิยายที่ขายดีที่สุด เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายลิขสิทธิ์ในประเทศสหรัฐอเมริกาการเป็นเจ้าของลิขสิทธิ์นั้นมีการรับประกันเป็นเวลา 70 ปีนับจากวันที่คุณเสียชีวิต การจัดการการบริหารความน่าเชื่อถืออาจเกี่ยวข้องกับผู้ดูแลทรัพย์สินที่ธนาคารเก็บค่าลิขสิทธิ์ของคุณและจ่ายเงินให้กับพวกเขาตามความประสงค์ที่คุณเขียนไว้อย่างรอบคอบ ด้วยวิธีนี้ลูกหรือหลานของคุณจะไม่สามารถขายลิขสิทธิ์สูญเสียเงินเดิมพันในเกมโป๊กเกอร์เดิมพันสูงหรือใช้จ่ายเงินน้อยลง

Investment Management Services

บางครั้งการให้บริการบริหารกองทุนความน่าเชื่อถือยังไม่เพียงพอ หากคุณต้องการหรือต้องการให้แผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารตัดสินใจในการลงทุนโดยวางสินทรัพย์กองทุนความน่าเชื่อถือไว้ในการทำงานคุณต้องเสียค่าบริการการจัดการด้านการลงทุนที่ด้านบนของบริการการจัดการความน่าเชื่อถือ

เมื่อคุณทำสัญญากับแผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารเพื่อให้บริการการจัดการด้านการลงทุน บริษัท จะจัดการสินทรัพย์ความน่าเชื่อถือการลงทุนและการปลดสินทรัพย์ตามเอกสารความน่าเชื่อถือที่สะกดความปรารถนาและข้อ จำกัด ของผู้อนุญาต ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของการจัดการบริการการจัดการพอร์ตโฟลิทส่วนใหญ่จะมีต้นทุนระหว่าง 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์สุทธิต่อปีโดยมักจะได้รับการผ่อนชำระรายไตรมาสโดยมีค่าขั้นต่ำที่กำหนดไว้ในราคาที่เหมาะสมกับขนาดของลูกค้าที่ปรึกษาต้องการ ดึงดูดใจ

ตัวอย่างเช่นย้อนกลับไปในปี 2014 เพื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ในการจัดการลงทุน Vanguard ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท ที่ให้ความไว้วางใจต้นทุนต่ำที่สุดในธุรกิจปัจจุบันเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นจำนวน 0. 7% ในสินทรัพย์ 1 พันล้านดอลลาร์แรก กับค่าธรรมเนียมรายปีขั้นต่ำ $ 4, 500 และมูลค่าความไว้วางใจต่ำสุด $ 500,000 ต่อไป $ 1, 000,000 จะเรียกเก็บเพียง 0. 3% และจำนวนเงินใด ๆ ที่สูงกว่า $ 2,000,000 แรกจะมีเพียง 0.20 % นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมทางอ้อมในกองทุนรวมแนวหน้าซึ่งถืออยู่ในพอร์ตการลงทุนโดยใช้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม

ส่วนใหญ่ของแผนกความไว้วางใจจากธนาคารจะยึดติดกับการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์เงินสดและธุรกิจเอกชน หากต้องการจะกลับไปที่กองหน้าถ้าคุณต้องปล่อยให้เงินจำนวน 500,000 เหรียญเพื่อไว้ใจลูกหลานของคุณทั้งหมดเป็นเงินสดจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเจ้าหน้าที่ผู้บริหารการลงทุนมักจะสร้างคอลเลกชันที่หลากหลายขึ้นเพื่อให้ปลอดภัย อัตราการถอน; พันธบัตรทองเหลือง, หุ้นบลูชิพ, REIT บางอย่างอาจไม่กี่ตั๋วเงินคลัง

แผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารบางแห่งเชี่ยวชาญในบางประเภทของสินทรัพย์โดยมีประสบการณ์ในบางพื้นที่ ยกตัวอย่างเช่นในเท็กซัสอาจไม่เป็นเรื่องผิดปกติที่เชื่อว่าจะรวมถึงสิทธิในโคหรือน้ำมัน ในไอโอวาฟาร์มที่ทำฟาร์มทั้งมวลอาจได้รับความไว้วางใจจนผู้เยาว์มีอายุอยู่กับธนาคารในการจัดการสัญญาเพื่อให้เกษตรกรรายย่อยได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ ในนิวยอร์กการปลูกถ่ายพืชที่ร่ำรวยมาอายุอาจมีอาคารอพาร์ทเม้นต์หรือคอลเลกชันศิลปะที่หายากใส่ลงไปในความไว้วางใจ ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการลึกลับเหล่านี้อาจสูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการมีปฏิสัมพันธ์แบบวันต่อวันมากขึ้น นอกจากนี้คุณยังอาจจ้าง บริษัท จัดการเงินพิเศษสำหรับสัญญาการจัดการลงทุนเช่นผู้ที่เชี่ยวชาญในการลงทุนด้านมูลค่า

บริการการจัดการด้านการลงทุนของแผนกความน่าเชื่อถือของธนาคารมักเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมากเมื่อเทียบกับการจัดการทั่วไปในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ปกติเนื่องจากที่ปรึกษาจะทำหน้าที่เป็น fiduciaries ดังนั้นจึงต้องยึดมั่นกับกฎ "คนรอบคอบ" ซึ่งเกิดจากคดีศาลเกือบ 200 ปีในรัฐแมสซาชูเซตส์ที่เรียกว่า

Harvard College v. Armory การพิจารณาคดีดังกล่าวกำหนดให้ผู้พิทักษ์สิทธิมนุษยชนพิจารณาว่าคนที่มีความรอบคอบระมัดระวังและมีสติปัญญาจัดการกิจการของตนเองไม่เกี่ยวกับการเก็งกำไร แต่ในเรื่องเกี่ยวกับการจำหน่ายเงินอย่างถาวรพิจารณารายได้ที่น่าจะเป็นไปได้รวมถึงความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้น ของทุนที่จะลงทุน"หากพิจารณาว่าผู้พิพากษามีสิทธิเท่าใดในการที่จะได้รับความเสียหายจากการสูญเสียผู้ดูแลกิจการเพียงไม่กี่คนยินดีที่จะลงทุนที่มีความเสี่ยงซึ่งใกล้เคียงกับสายการผลิตเมื่อได้รับความไว้วางใจเป็นจำนวนมาก ถ้าคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการกำหนดราคาของแผนกความไว้วางใจจากธนาคารที่เฉพาะเจาะจงคุณต้องติดต่อสถาบันและขอตารางค่าธรรมเนียมของพวกเขาวันนี้ส่วนใหญ่สามารถพบได้ทั่วไปทางออนไลน์การใช้งาน, คุณควรจะได้รับความคิดที่หยาบของเงินเท่าไหร่ที่คุณต้องการในความไว้วางใจที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายของสถาบันโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีประสิทธิภาพ

สำหรับบรรดาผู้ที่มีการจัดตั้งกองทุนทรัสต์และต้องการความช่วยเหลือในการตัดสินใจที่ บริษัท กองทุนทรัสต์ที่จะ จ้างอ่านคำถามที่ต้องถามสามข้อเมื่อเลือก Trustee for Trust Fund ของคุณ