พื้นฐานของบทที่ 7 ล้มละลาย

มีหลายประเภทแตกต่างกันของการล้มละลาย แต่ส่วนใหญ่ของบุคคลที่ไฟล์ทั้งบทที่ 7 ตรงล้มละลายหรือบทที่ 13 แผนล้มละลายแผน . ในปี 2015 ตามสถิติของศาลล้มละลาย 819, 240 บทที่ 7 ซึ่งไม่ใช่ธุรกิจและบทที่ 13 ได้ยื่นฟ้องในสหรัฐอเมริกา

บทที่ 7 เป็นเรื่องง่ายกว่าเร็วและราคาแพงกว่าบทที่ 13 ในทุกกรณีที่ยื่นในปี พ.ศ. 2558 ประมาณ 64 เปอร์เซ็นต์ของทั้งสองกรณีเป็นบทที่ 7 แต่ก็มีข้อ จำกัด บางอย่างที่ทำให้คนเหล่านี้มีประโยชน์น้อยกว่า ผู้ที่ได้รับหลังในการชำระเงินที่บ้านหรือรถของพวกเขาหรือต้องการวิธีการที่จะจับขึ้นภาษีการสนับสนุนเด็กและหนี้อื่น ๆ ที่ไม่สามารถจัดการในบทที่ 7 กรณี

เมื่อคุณยื่นเรื่องล้มละลายเราเรียกคุณว่า "ลูกหนี้" "เป้าหมายของลูกหนี้ส่วนใหญ่คือการได้รับการปลดออกซึ่งเป็นคำสั่งจากศาลที่บอกเจ้าหนี้ของลูกหนี้ว่าลูกหนี้ได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับการยื่นคำฟ้องในบทที่ 7 และในการแลกเปลี่ยนลูกหนี้ไม่มีอีกต่อไป ภาระผูกพันในการจ่ายชำระหนี้ (ไม่สามารถชำระหนี้ได้ทั้งหมดโปรดดูด้านล่าง)

หากต้องการไปถึงจุดนี้เช่นเดียวกับความพยายามที่คุ้มค่าที่สุดคุณจะมีงานทำมากมายก่อนจะยื่นคำร้องบทที่ 7 ของคุณ

การให้คำปรึกษาด้านเครดิต

ขั้นตอนแรกหนึ่งขั้นต้องให้คุณเข้าร่วมในช่วงการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตพิเศษในระหว่างที่ที่ปรึกษาด้านเครดิตจะตรวจสอบงบประมาณของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณอาจมีทางเลือกอื่นในการควบคุมการเงินของคุณหรือไม่ การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมีให้บริการโดย บริษัท เอกชนที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เวลาประมาณหนึ่งชั่วโมงและโดยปกติจะมีราคาประมาณ 25 เหรียญ

(รวมทั้งการเช็คอินทางโทรศัพท์สั้น ๆ กับที่ปรึกษาสด) และสามารถใช้ตัวเลือกโทรศัพท์และแบบตัวต่อตัวได้ เซสชั่นได้อย่างง่ายดายสามารถทำได้ออนไลน์ (บวกเช็คอินโทรศัพท์สั้นกับที่ปรึกษาสด) และโทรศัพท์และตัวเลือกแบบตัวต่อตัวยังมี

การทดสอบความหมาย

ในปีพ. ศ. 2548 สภาคองเกรสได้มีการออกกฎหมายใหม่ ๆ ที่พวกเขากล่าวว่าจะลดลงในสิ่งที่คองเกรสเห็นว่าการใช้ระบบการล้มละลายของรัฐสภาโดยผู้ที่ควรจะสามารถจ่ายหนี้ได้ ดังนั้นการทดสอบความหมายจึงเกิดขึ้น การทดสอบหมายถึงการคำนวณที่เปรียบเทียบรายได้ของคุณกับค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นโดยคำนึงถึงขนาดครอบครัวของคุณและรายได้มัธยฐาน (กลาง) สำหรับรัฐของคุณ การทดสอบความหมายจะบอกเราว่าคุณสามารถชำระหนี้ของคุณบางส่วนได้หรือไม่และอาจถูกกล่าวหาว่าใช้ประโยชน์จากระบบนี้ในกรณีที่คุณยื่นบทในบทที่ 7 ห้ามไม่ให้คุณยื่นบทที่ 7 แต่คุณอาจจะต้องแสดงให้ศาลเห็นว่าคุณมีสถานการณ์พิเศษที่ทำให้บทที่ 7 เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

ตารางเวลา

คดีล้มละลายทั้งหมดจะถูกยื่นในศาลล้มละลายกลางพิเศษ ในการเริ่มต้นบทที่ 7 คุณจะยื่นคำร้องและเอกสารประกอบซึ่งรวมถึงตารางเวลาที่แสดงรายการหนี้สินสินทรัพย์รายได้ค่าใช้จ่ายทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้นและด้านอื่น ๆ ในชีวิตทางการเงินของคุณ คุณจะให้ข้อมูลส่วนบุคคลจำนวนมากแก่ศาล กำหนดการสามารถ 60 หน้าหรือมากกว่าข้อมูล ข้อมูลทั้งหมดต้องเป็นข้อมูลที่สมบูรณ์ถูกต้องและเป็นความจริงตามความรู้ของคุณ

คุณจะเซ็นสัญญากับพวกเขาภายใต้ "บทลงโทษการเบิกความเท็จ" เช่นเดียวกับการสาบานในศาล

การยกเว้น

เอกสารทั้งหมดที่คุณยื่นจะมีความสำคัญ แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือกำหนดเวลาของการได้รับการยกเว้น การล้มละลายสมัยใหม่เกิดขึ้นจากหลักการที่ว่าการปลดหนี้ของคุณจะทำให้คุณ "เริ่มต้นใหม่" "เพื่อให้การเริ่มต้นใหม่เป็นไปได้กรณีการล้มละลายไม่สามารถปล่อยให้คุณยากจน คุณได้รับอนุญาตให้เก็บทรัพย์สินที่คุณจะต้องเริ่มต้นใหม่ คุณสมบัตินี้เรียกว่าคุณสมบัติที่ได้รับการยกเว้น ประเภทของทรัพย์สินและมูลค่าของทรัพย์สินที่สามารถได้รับยกเว้นจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่ในทุกกรณีจะรวมถึงส่วนของผู้ถือหุ้นในที่อยู่อาศัยเครื่องใช้ในครัวเรือนเสื้อผ้ายานพาหนะเครื่องมือการค้าและพื้นฐานอื่น ๆ

ผู้พิพากษาและผู้ทรยศ

เมื่อคดีของคุณถูกฟ้องร้องแล้วจะได้รับมอบหมายให้เป็นผู้พิพากษาล้มละลายและแก่ทรัสตี

โอกาสที่ดีมากที่คุณจะผ่านกรณีทั้งหมดของคุณโดยที่ไม่เคยปรากฏตัวในห้องพิจารณาคดีต่อหน้าผู้พิพากษา ผู้ดูแลได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้ดูแลคดีโดยเฉพาะทรัพย์สิน หากคุณมีทรัพย์สินที่ขายได้เพื่อจ่ายให้เจ้าหนี้ผู้ดูแลจะต้องทำเช่นนั้น

การประชุมเจ้าหนี้

ประมาณหนึ่งเดือนหลังจากคดีของคุณถูกฟ้องคุณและทนายความของคุณจะพบกับเจ้าพนักงานในสิ่งที่เรียกว่าการประชุมเจ้าหนี้หรือการประชุมมาตรา 341 กระแทกแดกดันเจ้าหนี้ไม่ค่อยเข้าร่วมประชุมเจ้าหนี้ แต่ก็ให้โอกาสแก่ผู้รับมรดกเพื่อชี้แจงคำถามใด ๆ ที่อาจมีเกี่ยวกับทรัพย์สินและภาพทางการเงินของคุณ แม้ว่าการประชุมจะไม่ถูกจัดขึ้นในศาล แต่จะดำเนินการภายใต้คำสาบาน

หนี้สูญไม่สามารถเรียกชำระได้

ถึงแม้ว่าหนี้ส่วนใหญ่จะสามารถปล่อยออกได้ในกรณีที่บทที่ 7 แต่หนี้ทั้งหมดไม่สามารถจำหน่ายได้ รหัสล้มละลายแสดงประเภทของหนี้สินที่ไม่สามารถชำระเงินได้หลายประเภท บางคนทั่วไปรวมภาษีล่าสุดการสนับสนุนเด็กและภาระการสนับสนุนในประเทศอื่น ๆ หนี้ที่เกิดขึ้นจากการฉ้อโกงหรือเนื่องจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นขณะที่คุณอยู่ภายใต้อิทธิพลของยาเสพติดหรือเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ หนี้สินบางอย่างสามารถปลดออกได้ แต่การปลดปล่อยไม่ได้เป็นแบบอัตโนมัติ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาตัวอย่างเช่นมีการปล่อยออกได้ แต่คุณจะต้องแสดงให้เห็นว่าคุณจะประสบกับความยากลำบากมากหากคุณถูกบังคับให้จ่ายเงินให้ หนี้ประเภทอื่นที่สามารถเรียกเก็บเงินได้ไม่ได้คือค่าใช้จ่ายด้านเครดิตใด ๆ ที่คุณทำในช่วงสั้น ๆ ก่อนที่คุณจะยื่นล้มละลาย ซึ่งจะเป็นคดีความในคดีล้มละลายโดยขอให้ศาลชี้ขาดว่าหนี้ที่ไม่สามารถเรียกเก็บได้

ระยะเวลารอคอย 60 วัน

หลังจากการประชุมเจ้าหนี้รหัสการล้มละลายต้องใช้ระยะเวลารอ 60 วันก่อนที่ศาลจะสั่งให้ปลดประจำการ วัตถุประสงค์ของการรอคอยคือการให้ผู้ดูแลเจ้าหนี้และผู้มีส่วนได้เสียอื่น ๆ มีโอกาสทบทวนกรณีเพื่อพิจารณาว่าต้องดำเนินการต่อไปหรือไม่ คุณเป็นลูกหนี้สามารถใช้เวลาในการพิจารณาว่าคุณจะยื่นฟ้องต่อศาลเพื่อบอกเลิกสัญญาหรือไม่ เจ้าหนี้จะใช้เวลาในการพิจารณาและยื่นคำร้องเพื่อให้หนี้ของลูกหนี้ไม่สามารถหักล้างได้ สำหรับผู้ดูแลดำเนินการต่อไปอาจรวมถึงการครอบครองทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการคัดค้านคัดค้านข้อยกเว้นที่อ้างถึงหรือท้าทายการปลดออกทั้งหมดของคุณ เจ้าพนักงานและเจ้าหนี้สามารถยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อปฏิเสธการจำหน่ายหากคุณกระทำการฉ้อโกงต่อเจ้าหนี้ก่อนหรือระหว่างการล้มละลายและด้วยเหตุผลอื่น

การยืนยันและการไถ่ถอน

หนี้ส่วนใหญ่ของคุณอาจไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้วางหลักประกันใด ๆ ที่คุณสามารถใช้หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ หนี้บางส่วนมีหลักประกันเนื่องจากมีการค้ำประกัน คิดถึงสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้าน บทที่ 7 การล้มละลายจะปล่อยหนี้ที่มีหลักประกันเหล่านั้นรวมทั้งบัตรเครดิตและค่ารักษาพยาบาลของคุณ แต่มันจะไม่ปลดปล่อยภาระหน้าที่ในการพลิกหลักประกัน ดังนั้นคุณสามารถชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้รถยนต์ของคุณได้ แต่เจ้าหนี้จะยังคงมีสิทธินำรถของคุณไปชำระหนี้อย่างน้อยหนึ่งส่วน ถ้าคุณต้องการเก็บรถคุณมีสองทางเลือกภายใต้รหัสล้มละลาย คุณสามารถเลือกที่จะมีหนี้สินอยู่รอดได้ นี้เรียกว่า reaffirmation ข้อตกลง ภายใต้ข้อตกลงยืนยันคุณจะดำเนินการชำระเงินต่อ ถ้าในเวลาใด ๆ ที่คุณหยุดการชำระเงินเจ้าหนี้จะมีสิทธิที่จะยึดหลักประกันหรือยึดทรัพย์สินในการจำนอง

เป็นอีกทางเลือกหนึ่งคุณสามารถเลือกที่จะไถ่ถอนทรัพย์สิน ในการแลกทรัพย์สินคุณจะจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้มูลค่าของทรัพย์สิน ณ วันที่คุณยื่นคำร้องขอล้มละลาย นี้สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญมากกว่าการชำระหนี้ออกมีความสนใจเมื่อเวลาผ่านไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าทรัพย์สินได้สูญเสียมูลค่ามากตั้งแต่คุณขั้นต้นทุนมัน เกือบตลอดเวลาเจ้าหนี้จะกำหนดให้คุณต้องจ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนด

การยืนยันหรือการไถ่ถอนใด ๆ ต้องอยู่ในสถานที่ก่อนที่จะมีการนำส่งสินค้าออก

ความต้องการด้านการศึกษาของลูกหนี้

นอกเหนือจากการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่คุณใช้ก่อนยื่นคำร้องคุณยังจะต้องเข้ารับการบริหารจัดการทางการเงินก่อนที่จะสามารถชำระหนี้ได้ หลักสูตรนี้ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาประมาณสองชั่วโมงจะสามารถใช้ได้จาก บริษัท เดียวกันที่ให้บริการการให้คำปรึกษาสินเชื่อประมาณ $ 25

คำสั่งปลดประจำการ

หลังจากหมดระยะเวลารอคอย 60 วันแล้วศาลจะออกคำสั่งให้ออกโดยไม่ให้ผู้ดูแลหรือเจ้าหนี้รายใดยื่นคำร้องดำเนินการปฏิปักษ์หรือดำเนินการใด ๆ ที่อาจขัดขวางการปลดออกแม้ว่าการดำเนินการของคู่ต่อสู้จะอยู่ระหว่างดำเนินการเพื่อพิจารณาความสามารถในการปลดปล่อยหนี้สินโดยเฉพาะก็ตามการปล่อยสามารถทำได้

หลังปลดประจำการ

สำหรับคนส่วนใหญ่การออกคำสั่งให้ออกเป็นสิ้นสุดของกรณี ทุกอย่างไปตามแผนคดีจะมีอายุ 4-6 เดือน

ถ้าผู้ครอบครองทรัพย์สินครอบครองทรัพย์สินคดีจะยังคงเปิดอีกนานกว่า หลายครั้งผู้ดูแลจะต้องได้รับความร่วมมือจากลูกหนี้ ในกรณีใด ๆ ผู้ดูแลจะต้องรวบรวมทรัพย์สินและขายหรือมิฉะนั้นเลิกจ้าง ศาลจะแจ้งให้เจ้าหนี้ยื่นคำร้องซึ่งจะรวมถึงจำนวนเงินที่ค้างชำระและเอกสารใด ๆ ที่สนับสนุนข้อเรียกร้องเช่นข้อตกลงเกี่ยวกับผู้ถือบัตรตั๋วสัญญาใช้เงินบัญชีแยกประเภท ฯลฯ ผู้ดูแลจะตรวจสอบการเรียกร้องดังกล่าว หากมีการยื่นคำร้องไม่ถูกต้องพร้อมกับเอกสารเป็นจำนวนเงินที่ไม่คาดคิดผู้ดูแลสามารถคัดค้านการเรียกร้องได้ เจ้าหนี้จะมีโอกาสที่จะเพิ่มเติมการเรียกร้อง การคัดค้านใด ๆ ที่ยังไม่ได้รับการแก้ไขหรือไม่เป็นระเบียบอาจถูกฟ้องร้องต่อหน้าผู้พิพากษาล้มละลาย