ส่วนใหญ่ของเราที่มีประกันสุขภาพจะอยู่ภายใต้แผนธุรกิจแบบกลุ่มซึ่งมีให้โดยนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรสของเรา คนอื่นซื้อนโยบายส่วนบุคคลของตนเองหรือมีความคุ้มครอง COBRA บางคนไม่มีความคุ้มครองเลย ไม่ว่าคุณจะแต่งงานเดี่ยวคนเดียวเด็กเล็กหรือวัยชราคุณจำเป็นต้องมีประกันสุขภาพในระดับหนึ่งเพื่อป้องกันตัวเองจากภัยพิบัติทางการเงินในกรณีที่มีการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุร้ายแรง
ไม่ว่าคุณจะเลือกแผนแบบกลุ่มหรือแผนรายบุคคลมีทางเลือกที่สำคัญที่จะต้องทำเพื่อส่งผลกระทบต่อคุณภาพความคุ้มครองทางการแพทย์ของคุณ แต่ยังรวมถึงกระเป๋าสตางค์ของคุณด้วย ลองเรียงลำดับตัวเลือกเหล่านี้เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้องเหมาะสมกับความต้องการเฉพาะและงบประมาณของคุณ
มีข้อตกลงในการพิจารณาวัชพืชที่ค่อนข้างสับสนเมื่อพิจารณาแผนประกันสุขภาพและทั้งหมดนี้มีความหมายที่จะต้องพิจารณา แม้ว่าสิ่งสำคัญคือต้องทราบถึงความแตกต่างระหว่าง HMOs, PPOs, POS Plans และ Indemnity plans เช่นจะเป็นประโยชน์มากที่สุดในการเริ่มต้นแผนประกันสุขภาพที่พบบ่อยที่สุด ประเภทที่พบมากที่สุดสามารถจัดกลุ่มเป็นหนึ่งในสามประเภท:
การประกันค่าสินไหมทดแทนของโครงการค่าบริการ
การบำรุงรักษาสุขภาพ (HMOs)- องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs)
- เราจะดำน้ำลึกลงไปในสามหมวดนี้พร้อมกับ ข้อดีและข้อเสียขั้นพื้นฐานของพวกเขา
- 1 แผนประกันสุขภาพหรือแผนค่าบริการ
แผนแบบดั้งเดิมที่อนุญาตให้คุณไปหาหมอหรือผู้เชี่ยวชาญที่คุณเลือกได้โดยไม่จำเป็นต้องมีการแนะนำตัวจะเรียกว่าแผนค่าสินไหมทดแทนค่าธรรมเนียมสำหรับบริการหรือจุดบริการ (POS) ด้วยแผนการเหล่านี้ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายค่าส่วนหนึ่งส่วนที่กำหนดไว้และคุณจ่ายเงินส่วนที่เหลือ
แผนเหล่านี้ให้ความยืดหยุ่นมากที่สุดเนื่องจากไม่ได้กำหนดข้อ จำกัด สำหรับผู้ให้บริการที่คุณสามารถใช้และโดยทั่วไปไม่จำเป็นต้องให้คุณเลือกแพทย์ดูแลหลัก (PCP) แต่พวกเขาจะเริ่มหนักขึ้นและหาได้ยากขึ้น ป้ายราคาสูง
ข้อดีของแผนประกันความเป็นส่วนตัว
ประโยชน์หลักของแผนประกันคือคุณสามารถเลือกรับการรักษาพยาบาลได้ทุกที่ที่คุณต้องการและจากบุคคลที่คุณต้องการโดยไม่ได้รับการแนะนำหรืออนุมัติก่อน
ข้อเสียของแผนการชดใช้ค่าเสียหาย
ในการควบคุมค่าใช้จ่าย บริษัท ประกันภัยจะเปลี่ยนค่าใช้จ่ายให้กับคุณผ่านพรีเมี่ยมและ deductibles ที่สูงขึ้นทำให้แผนการจ่ายค่าชดเชยค่าใช้จ่ายแก่คุณมากกว่า HMOs และ PPOs นอกจากนี้คุณอาจคาดว่าจะจ่ายค่าบริการทางการแพทย์ของคุณขึ้นด้านหน้าและจากนั้นส่งการเรียกร้องไปยัง บริษัท ประกันของคุณสำหรับการชำระเงินคืนซึ่งผูกขึ้นเงินของคุณและทำให้คุณมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับมันกลับมา
2 องค์กรการบำรุงรักษาสุขภาพ (HMOs)
HMO หรือ Health Maintenance Organization คือสมาคมของบุคลากรทางการแพทย์และสถานพยาบาลที่ขายชุดบริการด้านการดูแลสุขภาพแบบคงที่สำหรับราคาคงที่ ในแผนประกันสุขภาพของ HMO ผู้ป่วยแต่ละรายจะมีแพทย์ดูแลหลักซึ่งมักจะเรียกกันว่าพนักงานเฝ้าเพราะบริการที่ผู้เชี่ยวชาญไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเว้นแต่เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยจะกำหนดว่าผู้เชี่ยวชาญจำเป็นและมีปัญหา - การอ้างอิงเครือข่าย
การดูแลทั้งหมดของคุณจะประสานกันผ่าน PCP ของคุณ
ข้อดีของ HMO
ข้อดีหลักของ HMO คือค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนออกจากกระเป๋าของคุณมักจะลดลงและสามารถคาดการณ์ได้มากขึ้น ข้อดีอีกข้อหนึ่งคือรูปแบบการเรียกร้องค่าใช้จ่ายมักไม่จำเป็น
ข้อเสียของ HMO
การให้บริการโดยบุคลากรทางการแพทย์นอกเครือข่ายโดยทั่วไปไม่ได้รับการคุ้มครองยกเว้นในกรณีฉุกเฉินที่เป็นจริง ข้อเสียอีกอย่างหนึ่งก็คือการให้บริการโดยผู้เชี่ยวชาญจะต้องได้รับการแนะนำจากแพทย์หลักของคุณซึ่งอาจต้องนัดหมายแพทย์เพิ่มเติม ภายใต้แผน HMO บริการบางอย่างอาจ จำกัด เฉพาะผู้ป่วยนอกที่ให้บริการด้านสุขภาพจิต แม้ว่าความเสี่ยงนี้จะเกิดขึ้นภายใต้แผนประกันภัยใด ๆ ก็ตามใน HMO คุณอาจไม่ได้รับการดูแลรักษาทางการแพทย์ที่คุณต้องการเนื่องจากไม่ได้รับการคุ้มครองหรือเพราะ PCP ของคุณไม่ได้ให้การแนะนำที่จำเป็น
3 องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs)
PPO หรือองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการมีส่วนดูแลด้านการจัดการของ HMO แต่มีความคล่องตัวเพิ่มขึ้นเพื่อให้สามารถออกไปนอกเครือข่ายของบุคลากรทางการแพทย์และสิ่งอำนวยความสะดวกให้กับผู้ให้บริการด้านสุขภาพที่คุณเลือกเมื่อ คุณรู้สึกว่ามันจำเป็น เมื่อคุณออกไปนอกเครือข่ายสิทธิประโยชน์ของคุณน้อยลงและคุณต้องจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นกว่ากระเป๋าถือถ้าคุณอยู่ในเครือข่าย แต่คุณยังคงได้รับความคุ้มครองบางส่วน (ไม่เหมือนกับ HMO) หากความยืดหยุ่นและทางเลือกมีความสำคัญต่อคุณ PPO อาจเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณมีให้เลือก
ข้อดีของ PPO
ข้อได้เปรียบหลักของ PPO คือคุณมีความยืดหยุ่นมากกว่าที่คุณทำใน HMO แต่ไม่สูงเท่าค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับแผนการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน
ข้อเสียของ PPO
ข้อเสียเปรียบหลักของ PPO คือการคาดการณ์ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณได้ยากขึ้น
ฉันจะได้รับการประกันสุขภาพที่ไหน?
คนส่วนใหญ่ได้รับการประกันสุขภาพของพวกเขาผ่านทางแผนธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุน (และอย่างน้อยก็ได้รับการชำระเงินบางส่วน) โดยนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรส แต่นายจ้างรายย่อยจำนวนมากไม่เสนอประกันสุขภาพ หาก บริษัท ของคุณเป็นหนึ่งในนั้นคุณอาจจะได้รับการประกันกลุ่มผ่านการเป็นสมาชิกในสหภาพแรงงานสมาคมวิชาชีพสโมสรหรือองค์กรอื่น ๆ ที่ให้การประกันสุขภาพแก่สมาชิก
หากคุณไม่สามารถหาความคุ้มครองของกลุ่มได้คุณสามารถซื้อนโยบายส่วนบุคคลซึ่งในอดีตเป็นสิ่งที่ต้องห้ามสำหรับหลาย ๆ คน หนึ่งในเป้าหมายหลักของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (หรือที่เรียกว่า ACA และ Obamacare) คือการยกเครื่องตลาดประกันสุขภาพส่วนบุคคลและทำให้แผนการแต่ละอย่างเหมาะสมขณะนี้คุณสามารถค้นหาผ่านการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพ ACA (หรือที่เรียกว่า marketplaces) ผ่าน HealthCare gov ซึ่งคุณสามารถค้นหาและเปรียบเทียบนโยบายและดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหรือไม่ คุณยังคงสามารถเลือกใช้แผนรายบุคคลที่เสนอโดยตรงจากผู้ให้บริการประกันภัยหรือตัวแทนหรือโบรกเกอร์ (เรียกว่าแผนการแลกหุ้น)
เมื่อเลือกแผนประกันสุขภาพที่ดีที่สุดคือการเปรียบเทียบตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างรอบคอบโดยการเปรียบเทียบผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายและตัดสินใจว่าผลประโยชน์ใดสำคัญที่สุดสำหรับคุณ อาจเป็นประโยชน์ในการใช้ตัวแทนประกันภัยที่ควรทำความคุ้นเคยกับนโยบายที่เสนอในพื้นที่ของคุณรวมทั้งผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายของแต่ละคน